Czy muszę spłacać kredyt hipoteczny w 2020 roku?
Czy myślisz o zainwestowaniu w nieruchomość do wynajęcia lub wykorzystania jako domek letniskowy dla innych podróżnych? Może stać się wiarygodnym źródłem dochodu. Ale skąd wiesz, czy jesteś gotowy, aby zostać właścicielem domu do wynajęcia?
Nieruchomość inwestycyjna to nieruchomość zakupiona w celu generowania dochodu (tj. uzyskania zwrotu z inwestycji) poprzez dochód z najmu lub wzrost wartości. Nieruchomości inwestycyjne są zazwyczaj kupowane przez pojedynczego inwestora lub przez kilka lub grupę inwestorów razem.
Nieruchomości inwestycyjne wymagają znacznie wyższego poziomu stabilności finansowej niż główne rezydencje, zwłaszcza jeśli dom ma być wynajmowany najemcom. Większość pożyczkodawców hipotecznych wymaga od pożyczkobiorców wpłacenia co najmniej 15% zaliczki na nieruchomości inwestycyjne, co zwykle nie jest wymagane przy zakupie pierwszego domu. Oprócz wyższego wkładu własnego właściciele nieruchomości inwestycyjnych, którzy wynajmują najemcom, muszą mieć również domy zatwierdzone przez inspektorów w wielu stanach.
Upewnij się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy w swoim budżecie, aby pokryć początkowe koszty zakupu domu (takie jak zaliczka, koszty przeglądu i zamknięcia), a także bieżące utrzymanie i naprawy. Jako właściciel lub właściciel wynajmowanego domu, musisz wykonywać niezbędne naprawy w odpowiednim czasie, co może oznaczać kosztowne naprawy awaryjne w zakresie instalacji hydraulicznych i HVAC. Niektóre stany zezwalają lokatorom na wstrzymanie płatności czynszu, jeśli nie naprawisz na czas mediów w domu.
Zainwestuj 100 tys. lub spłać kredyt hipoteczny
Ogólnie rzecz biorąc, możesz ubiegać się o kredyt na pierwszy dom, aby kupić dom lub mieszkanie, wyremontować, rozbudować i naprawić obecny dom. Większość banków ma inną politykę dla tych, którzy zamierzają kupić drugi dom. Pamiętaj, aby poprosić swój bank komercyjny o szczegółowe wyjaśnienia dotyczące powyższych kwestii.
Twój bank oceni twoją zdolność do spłaty przy podejmowaniu decyzji o kwalifikowalności kredytu mieszkaniowego. Zdolność do spłaty zależy od dostępnego/nadwyżkowego miesięcznego dochodu (który z kolei opiera się na czynnikach takich jak całkowity/nadwyżkowy miesięczny dochód minus miesięczne wydatki) oraz innych czynników, takich jak dochód współmałżonka, aktywa, zobowiązania, stabilność dochodów itp. Główną troską banku jest to, abyś mógł wygodnie spłacać kredyt w terminie i zapewnić jego ostateczne wykorzystanie. Im wyższy miesięczny dochód do dyspozycji, tym wyższa kwota, na jaką będzie przysługiwał kredyt. Zazwyczaj bank zakłada, że około 55-60% miesięcznego dochodu do dyspozycji/nadwyżki jest dostępne na spłatę kredytu. Jednak niektóre banki obliczają dochód dostępny do wypłaty EMI na podstawie dochodu brutto danej osoby, a nie jej dochodu do dyspozycji.
Zapłać hipotekę
Istnieje kilka czynników, które należy wziąć pod uwagę przy podejmowaniu decyzji, ile czasu chcesz spędzić na spłacie kredytu hipotecznego. Może się wydawać, że Twoja decyzja powinna opierać się wyłącznie na uzyskaniu najniższego oprocentowania i miesięcznej płatności, ale należy wziąć pod uwagę inne czynniki, takie jak styl życia, dochody i budżet, które mają wpływ na Twoją finansową przyszłość.
Popularną alternatywą dla 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu jest 15-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu. Pożyczkobiorcy z terminem 15 lat płacą miesięcznie więcej niż ci z terminem 30 lat. W zamian otrzymują niższe oprocentowanie, spłacają dług hipoteczny w czasie o połowę krótszym i mogą zaoszczędzić dziesiątki tysięcy dolarów przez cały okres spłaty kredytu hipotecznego.
Oprócz kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu kredytobiorcy mogą również rozważyć kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu, które są popularne ze względu na niskie początkowe oprocentowanie, zwłaszcza jeśli nie planują mieszkać w domu przez dłuższy czas.
Chociaż 15-letni kredyt hipoteczny może mieć największy sens na papierze, decyzja między tymi dwoma warunkami zależy od Twojej indywidualnej sytuacji. Musisz ocenić swoje finanse osobiste i dowiedzieć się, jak nadążyć z płatnościami. Zobaczmy zalety obu warunków kredytu hipotecznego.
W jakim wieku musisz spłacać kredyt hipoteczny?
Po osiedleniu się w domu lub znalezieniu nieco większej elastyczności finansowej, wielu właścicieli domów zaczyna się zastanawiać: „Czy muszę spłacać dodatkowe kredyty hipoteczne?” W końcu dokonywanie dodatkowych płatności może zaoszczędzić na kosztach odsetek i skrócić długość kredytu hipotecznego, znacznie przybliżając Cię do posiadania domu.
Jednak chociaż pomysł szybszej spłaty kredytu hipotecznego i mieszkania w domu bez kredytu hipotecznego brzmi świetnie, mogą istnieć powody, dla których dokonywanie dodatkowych płatności na rzecz kapitału może nie mieć sensu.
„Czasami fajnie jest dokonać dodatkowych spłat kredytu hipotecznego, ale nie zawsze” – mówi Kristi Sullivan z Sullivan Financial Planning w Denver w Kolorado. „Na przykład spłata dodatkowych 200 dolarów miesięcznie na kredyt hipoteczny, aby obniżyć go z 30 do 25 lat na dom, o którym możesz sobie tylko wyobrazić, że życie przez kolejne pięć lat ci nie pomoże. Unieruchomisz tę dodatkową miesięczną opłatę i nigdy nie uzyskasz z niej korzyści ».
Chociaż wielu zgadza się, że emocje związane z życiem bez kredytu hipotecznego są wyzwalające, można je osiągnąć na więcej niż jeden sposób. Skąd więc wiesz, czy ma sens spłacanie co miesiąc nieco większej kwoty kapitału kredytu hipotecznego? Zależy to od Twojej sytuacji finansowej i tego, jak zarządzasz środkami uznaniowymi.
