Poproś o pożyczkę hipoteczną, aby ulepszyć swój dom
Uzyskanie kredytu hipotecznego to coś więcej niż tylko wypełnienie formularza wniosku. Zanim sprawdzisz przystępność kredytu hipotecznego lub umówisz się na rozmowę o kredyt hipoteczny, upewnij się, że twoje finanse są tak zdrowe, jak to tylko możliwe. Kupujący dom po raz pierwszy mogą dowiedzieć się, jak uzyskać pierwszy kredyt hipoteczny w naszym przewodniku krok po kroku dla kupujących dom po raz pierwszy.
Im wyższy depozyt, tym niższy całkowity koszt kredytu hipotecznego. Oprocentowanie kredytów hipotecznych jest ustalane w różnych przedziałach LTV. Większy depozyt oznacza niższą LTV, a niższe LTV mają zwykle niższe oprocentowanie. Twój LTV jest obliczany na podstawie:
Powinieneś sprawdzić swój LTV i upewnić się, że osiągnąłeś najniższy możliwy przedział LTV. LTV zwykle poruszają się w przedziałach pięciu lub dziesięciu punktów procentowych. Na przykład, bez korzystania z gwaranta kredytu hipotecznego, maksymalny LTV wynosi 95%, a następnie najczęściej stosowane przedziały to 90%, 85%, 80%, 75% i 60%. Jeśli Twój LTV wynosi 91%, będziesz potrzebować kredytu hipotecznego na 95%. Jeśli możesz zaoszczędzić dodatkowe pieniądze i obniżyć je do 90%, będziesz w stanie uzyskać lepszą stopę kredytu hipotecznego.
Kalkulator szans na zatwierdzenie kredytu hipotecznego
Jako pożyczkobiorca ważne jest, aby zadać sobie pytanie, ile mogę spłacić? Jakiej zdolności kredytowej potrzebuję, aby pracować z pożyczkodawcami? I czy stać mnie na oprocentowanie i miesięczne spłaty kredytu hipotecznego? Aby dobrze zorientować się w kwocie pożyczki, bardzo ważne jest, abyś został wstępnie zatwierdzony, gdy będziesz gotowy do rozpoczęcia procesu zakupu.
Tak, jak najbardziej istnieje możliwość podwyższenia kwoty wstępnej zgody na kredyt hipoteczny. W rzeczywistości często jest to korzystne, ponieważ oprocentowanie dużych kredytów hipotecznych pozostaje korzystne, a ceny domów nadal rosną w wielu obszarach geograficznych. Zwiększenie kwoty wstępnego zatwierdzenia może być korzystne w sytuacjach, na przykład gdy znalazłeś wymarzony dom, który kosztuje więcej niż pierwotnie miałeś prawo, lub jeśli kupujesz w konkurencyjnej lokalizacji. Podobnie możesz chcieć zwiększyć kwotę wstępnego zatwierdzenia kredytu hipotecznego, jeśli chcesz rozszerzyć zakres nieruchomości i miejsc docelowych, które przeglądasz w ramach procesu zakupu.
Aby zmaksymalizować kwotę kredytu hipotecznego, na którą jesteś zatwierdzony jako nabywca domu, pamiętaj, aby udostępnić pożyczkodawcy wszystkie znane Ci źródła dochodu. W końcu wynagrodzenia za pracę w pełnym lub niepełnym wymiarze godzin nie zawsze odzwierciedlają całą historię twoich finansów, a im wyższy ogólny dochód, tym większe masz szanse na uzyskanie większej pożyczki. Strumienie przychodów, które mogą pozostać niezauważone, chyba że aktywnie je podkreślisz, obejmują:
Co to jest zaliczka hipoteczna
Po osiedleniu się w domu lub znalezieniu nieco większej elastyczności finansowej, wielu właścicieli domów zaczyna zadawać sobie pytanie: „Czy powinienem dokonać dodatkowych spłat kredytu hipotecznego?” W końcu dokonywanie dodatkowych płatności może zaoszczędzić na kosztach odsetek i skrócić okres spłaty kredytu hipotecznego, co znacznie przybliży Cię do posiadania domu.
Jednak chociaż pomysł szybszej spłaty kredytu hipotecznego i mieszkania w domu bez kredytu hipotecznego brzmi świetnie, mogą istnieć powody, dla których dokonywanie dodatkowych płatności na rzecz kapitału może nie mieć sensu.
„Czasami fajnie jest dokonać dodatkowych spłat kredytu hipotecznego, ale nie zawsze” – mówi Kristi Sullivan z Sullivan Financial Planning w Denver w Kolorado. „Na przykład spłata dodatkowych 200 dolarów miesięcznie na kredyt hipoteczny, aby obniżyć go z 30 do 25 lat na dom, o którym możesz sobie tylko wyobrazić, że życie przez kolejne pięć lat ci nie pomoże. Unieruchomisz tę dodatkową miesięczną opłatę i nigdy nie uzyskasz z niej korzyści ».
Chociaż wielu zgadza się, że emocje związane z życiem bez kredytu hipotecznego są wyzwalające, można je osiągnąć na więcej niż jeden sposób. Skąd więc wiesz, czy ma sens spłacanie co miesiąc nieco większej kwoty kapitału kredytu hipotecznego? Zależy to od Twojej sytuacji finansowej i tego, jak zarządzasz środkami uznaniowymi.
Jak uzyskać wyższy kredyt hipoteczny przy niskich dochodach
Właściwe mieszkanie może szybko stać się drogie. Ale co, jeśli domy, które odpowiadają Twoim potrzebom, przekraczają kwotę, którą wstępnie zatwierdziłeś? Jeśli ma to sens dla twoich finansów, być może uda się przesunąć tę wstępnie zatwierdzoną kwotę.
Wstępne zatwierdzenie kredytu hipotecznego jest pierwszym z wielu kroków w procesie uzyskiwania kredytu hipotecznego. Zasadniczo wstępne zatwierdzenie pozwala szybko rozpocząć proces składania wniosku o kredyt hipoteczny, zanim znajdziesz dom, który chcesz kupić. Obejmuje dokładne zbadanie twoich dochodów, majątku i kredytu.
Kiedy otrzymasz list zatwierdzający, będzie on zawierał kwotę pieniędzy, którą pożyczkodawca byłby skłonny ci pożyczyć. Kwota odzwierciedla to, na co według pożyczkodawcy możesz sobie pozwolić w oparciu o twoje dochody, kredyty i aktywa. Pamiętaj, że kwota podana na Twoim wstępnym zatwierdzeniu niekoniecznie odpowiada kwocie, którą możesz wydać.
Ogólnie rzecz biorąc, dobrym pomysłem jest wydawanie na wydatki mieszkaniowe nie więcej niż 30% miesięcznego dochodu brutto. Chociaż kwota ta powinna obejmować kredyt hipoteczny, należy również wziąć pod uwagę inne wydatki, takie jak media lub opłaty stowarzyszeniowe właścicieli domów.
