Czy mogę dostać kredyt hipoteczny bez pracy, jeśli mam oszczędności?
Wskaźnik aktywności zawodowej, który mierzy liczbę osób w wieku produkcyjnym (od 15 do 64 lat) jest na najniższym poziomie od lat 1970. W sierpniu z pracy odeszło 4,3 mln Amerykanów, najwięcej od 21 lat. kiedy amerykańskie Biuro Statystyki Pracy zaczęło rejestrować te dane w 2000 roku.
Ale co, jeśli osoby, które odeszły z pracy, będą chciały kupić dom w najbliższych miesiącach lub latach, zwłaszcza gdy ceny na rynku mieszkaniowym nadal rosną? Chociaż historie osób, które odeszły z pracy, są z różnych powodów, np. znudziła im się praca w restauracjach za płacę minimalną, że w końcu zdecydowali się przejść na emeryturę, że znaleźli lepiej płatną karierę lub że chcieli rozpocząć nowy biznes. Jednak nie wszystkie zwolnienia są równe w oczach kredytodawców hipotecznych.
Nie musząc już pracować w dużym biurze miejskim, niektórzy chałupnicy wyprowadzili się z głównych obszarów metropolitalnych, aby znaleźć więcej miejsca (a czasami mniej kosztownych) na obszarach podmiejskich i wiejskich. Inni mogli po prostu zdecydować, że nadszedł czas, aby realizować swoje marzenie o posiadaniu domu w obliczu zmieniającej życie pandemii.
Jak długo trzeba być zatrudnionym, aby otrzymać kredyt hipoteczny?
Jeśli Twój wniosek o kredyt hipoteczny zostanie odrzucony, możesz zrobić wiele rzeczy, aby zwiększyć swoje szanse na jego zatwierdzenie następnym razem. Nie spiesz się do innego pożyczkodawcy, ponieważ każdy wniosek może pojawić się w Twoim pliku kredytowym.
Każda pożyczka do wypłaty, którą miałeś w ciągu ostatnich sześciu lat, pojawi się w twoim pliku, nawet jeśli spłaciłeś ją na czas. Nadal może to działać przeciwko tobie, ponieważ pożyczkodawcy mogą myśleć, że nie będziesz w stanie sprostać odpowiedzialności finansowej związanej z posiadaniem kredytu hipotecznego.
Pożyczkodawcy nie są idealni. Wiele z nich wprowadza dane z Twojego wniosku do komputera, więc możliwe jest, że kredyt nie został przyznany z powodu błędu w pliku kredytowym. Jest mało prawdopodobne, że pożyczkodawca poda Ci konkretny powód odrzucenia wniosku kredytowego, inny niż związany z Twoją dokumentacją kredytową.
Kredytodawcy mają różne kryteria oceny ryzyka i biorą pod uwagę szereg czynników podczas oceny wniosku o kredyt hipoteczny. Mogą być oparte na kombinacji wieku, dochodów, statusu zatrudnienia, stosunku wartości kredytu do wartości i lokalizacji nieruchomości.
Kredyt hipoteczny z mniej niż 1 rokiem zatrudnienia
Jeśli masz pracę sezonową i pracujesz tylko przez część roku, możesz mieć problemy z uzyskaniem kredytu hipotecznego na zakup lub refinansowanie domu. Niezależnie od tego, czy Twoja praca jest naprawdę sezonowa, np. ogrodnictwo lub odśnieżanie, czy też praca tymczasowa, którą wykonujesz dorywczo, ten rodzaj zatrudnienia można sklasyfikować jako dorywczy.
Będziesz musiał dostarczyć dokumenty, takie jak formularze W-2 i zeznania podatkowe, aby udowodnić ubezpieczycielowi, że pracowałeś dla tego samego pracodawcy – lub przynajmniej pracowałeś w tym samym zawodzie – przez ostatnie dwa lata. Twój pracodawca musi również dostarczyć dokumentację wskazującą, że zatrudni Cię ponownie w następnym sezonie.
Posiadanie odpowiedniej dokumentacji może stanowić różnicę między kwalifikacją do kredytu hipotecznego lub nie. Zanim zaczniesz składać wniosek o kredyt hipoteczny, upewnij się, że masz W-2 z ostatnich 2 lat, deklaracje podatkowe, odcinki wypłaty, wyciągi bankowe i wszelkie inne dowody zapłaty. Będziesz także musiał potwierdzić od pracodawcy, że będziesz zatrudniony w przyszłym sezonie.
Czy mogę otrzymać kredyt hipoteczny, jeśli właśnie zacząłem nową pracę?
Dla większości pożyczkodawców jednym z pierwszych wymagań jest spójna dwuletnia historia pracy lub dwa lata w biznesie dla pożyczkobiorców prowadzących działalność na własny rachunek. Jeśli nie masz dwuletniej historii pracy i szukałeś kredytu hipotecznego, z pewnością okaże się, że jest niewielu pożyczkodawców, którzy mogą ci pomóc.
Wymóg dotyczący historii pracy wynika z wytycznych Fannie Mae i Freddie Mac, aby kwalifikować się do konwencjonalnej pożyczki. Tradycyjni pożyczkodawcy, tacy jak bank, który można znaleźć w Twojej okolicy, postępują zgodnie z tymi wytycznymi.
Jeśli nie masz pełnych dwóch lat historii pracy, możesz uzyskać kredyt hipoteczny na zakup wymarzonego domu. Jednak będzie to program, który nie jest tradycyjny. Będziesz musiał udowodnić, że jesteś zatrudniony i masz stały dochód. Pozwól, że pomożemy Ci znaleźć pożyczkodawcę, który zatwierdzi kredyt hipoteczny bez dwuletniej historii pracy.
Większość pożyczkodawców nie pozwoli ci mieć przerw w zatrudnieniu bez akceptowalnego pisemnego wyjaśnienia. Luka może być spowodowana utratą pracy i czasem potrzebnym na znalezienie nowej. Może to być spowodowane chorobą lub opieką nad członkiem rodziny. W niektórych przypadkach luka powstała po przyjściu na świat noworodka. Często wniosek o pożyczkę jest odrzucany z powodu braku zatrudnienia. Jesteśmy w stanie przezwyciężyć ten problem i uzyskać akceptację Twojego wniosku kredytowego.
