Czy mogę dostać kredyt hipoteczny w wieku 47 lat?
Kupując lub refinansując dom, jedną z pierwszych ważnych decyzji, jakie będziesz musiał podjąć, jest to, czy chcesz zaciągnąć kredyt hipoteczny na 15 czy 30 lat. Chociaż obie opcje zapewniają stałą miesięczną opłatę przez wiele lat, różnic między nimi jest więcej niż tylko czas potrzebny na spłatę domu.
Ale który z nich jest dla Ciebie najbardziej odpowiedni? Przyjrzyjmy się zaletom i wadom obu okresów spłaty kredytu hipotecznego, abyś mógł określić, która opcja najlepiej pasuje do Twojego budżetu i ogólnych celów finansowych.
Główną różnicą między 15-letnią hipoteką a 30-letnią hipoteką jest czas trwania każdego z nich. 15-letni kredyt hipoteczny daje 15 lat na spłatę pełnej kwoty, którą pożyczyłeś na zakup domu, podczas gdy 30-letni kredyt hipoteczny daje dwa razy więcej czasu na spłatę tej samej kwoty.
Zarówno 15-letnie, jak i 30-letnie kredyty hipoteczne są zwykle konstruowane jako kredyty o stałym oprocentowaniu, co oznacza, że stopa procentowa jest ustalana na początku, kiedy kredyt hipoteczny jest zaciągany, i ta stopa jest utrzymywana przez cały okres kredytowania. Zwykle masz również taką samą miesięczną opłatę za cały okres spłaty kredytu hipotecznego.
Ile lat mogę dostać kredyt hipoteczny
Średni okres spłaty kredytu hipotecznego to 25 lat. Jednak według badania przeprowadzonego przez brokera kredytów hipotecznych L&C Mortgages, liczba kupujących po raz pierwszy kredyt hipoteczny na okres od 31 do 35 lat podwoiła się w latach 2005–2015.
Załóżmy, że kupujesz nieruchomość o wartości 250.000 3 funtów po 30% i masz 175.000% depozytu. Pożyczanie 25 830 GBP na okres 738 lat kosztowałoby Cię 35 GBP miesięcznie. Jeśli dodamy jeszcze pięć lat, miesięczna spłata zostanie zmniejszona do 673 funtów, podczas gdy 1.104-letni kredyt hipoteczny kosztowałby tylko 1.884 funty miesięcznie. To XNUMX funty lub XNUMX funty mniej każdego roku.
Warto jednak sprawdzić w umowie kredytu hipotecznego, czy można przepłacić. Możliwość zrobienia tego bez kar daje większą elastyczność, jeśli masz podwyżkę lub nieoczekiwane pieniądze. Możesz także zapłacić kwotę umowną, jeśli czasy staną się trudne.
Warto o tym pomyśleć, ponieważ wszelkie dodatkowe pieniądze, które wpłacisz w swój kredyt hipoteczny ponad standardową miesięczną kwotę, skrócą całkowitą długość kredytu hipotecznego, oszczędzając dodatkowe odsetki przez cały okres kredytowania.
Granica wieku hipotecznego 35 lat
Justin Pritchard, CFP, jest doradcą płatniczym i ekspertem w dziedzinie finansów osobistych. Obejmuje bankowość, pożyczki, inwestycje, kredyty hipoteczne i wiele więcej dla The Balance. Posiada tytuł MBA Uniwersytetu Kolorado i pracował dla kas kredytowych i dużych firm finansowych, a także pisał o finansach osobistych od ponad dwóch dekad.
Charles jest uznanym w całym kraju specjalistą i nauczycielem rynków kapitałowych z ponad 30-letnim doświadczeniem w opracowywaniu dogłębnych programów szkoleniowych dla początkujących specjalistów finansowych. Charles wykładał w różnych instytucjach, w tym w Goldman Sachs, Morgan Stanley, Societe Generale i wielu innych.
Ponieważ jednak pożyczka jest o 10 lat dłuższa, miesięczne spłaty 40-letniego kredytu hipotecznego są mniejsze niż 30-letniego kredytu, a różnica jest jeszcze większa w porównaniu z 15-letnim kredytem. Mniejsze spłaty sprawiają, że dłuższe pożyczki są atrakcyjne dla kupujących, którzy:
Ponieważ 40-letnie kredyty hipoteczne nie są tak powszechne, trudniej je znaleźć. Nie można uzyskać 40-letniej pożyczki FHA, a wielu dużych pożyczkodawców nie oferuje pożyczek na okres dłuższy niż 30 lat. Będziesz potrzebował dobrego kredytu, aby zakwalifikować się do takiego kredytu, jeśli go znajdziesz, a oprocentowanie tych pożyczek może być również wyższe.
Czy 70-latek może dostać kredyt hipoteczny?
Po ukończeniu 50. roku życia opcje kredytu hipotecznego zaczynają się zmieniać. Nie oznacza to, że zakup domu jest niemożliwy, jeśli jesteś w wieku emerytalnym lub zbliżasz się do niego, ale ważne jest, aby wiedzieć, jak wiek może wpływać na kredyty.
Chociaż wielu dostawców kredytów hipotecznych nakłada maksymalne ograniczenia wiekowe, będzie to zależeć od tego, do kogo się zwrócisz. Ponadto istnieją kredytodawcy, którzy specjalizują się w produktach hipotecznych dla seniorów, a my jesteśmy tutaj, aby wskazać Ci właściwy kierunek.
W tym przewodniku wyjaśniono wpływ wieku na wnioski o kredyt hipoteczny, jak zmieniają się Twoje opcje w czasie, a także omówiono specjalistyczne produkty hipoteczne na emeryturę. Nasze przewodniki na temat uwalniania kapitału i kredytów hipotecznych na życie są również dostępne w celu uzyskania bardziej szczegółowych informacji.
Wraz z wiekiem zaczynasz stwarzać większe ryzyko dla konwencjonalnych dostawców kredytów hipotecznych, więc uzyskanie pożyczki w późniejszym życiu może być trudniejsze. Czemu? Jest to zwykle spowodowane spadkiem dochodów lub stanem zdrowia, a często obu.
Po przejściu na emeryturę nie będziesz już otrzymywać stałego wynagrodzenia z pracy. Nawet jeśli masz emeryturę, z której możesz skorzystać, pożyczkodawcom może być trudno wiedzieć, ile dokładnie zarobisz. Twoje dochody również prawdopodobnie spadną, co może wpłynąć na twoją zdolność płatniczą.
