ਮੌਰਗੇਜ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਿਵੇਂ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ?

ਮੌਰਗੇਜ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ

ਸੈਂਟਰਲ ਬੈਂਕ ਆਫ ਆਇਰਲੈਂਡ ਦੇ ਨਿਯਮ ਉਸ ਰਕਮ 'ਤੇ ਸੀਮਾਵਾਂ ਲਾਗੂ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਆਇਰਿਸ਼ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਰਿਣਦਾਤਾ ਮੌਰਗੇਜ ਬਿਨੈਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਉਧਾਰ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਸੀਮਾਵਾਂ ਪ੍ਰਾਇਮਰੀ ਰਿਹਾਇਸ਼ਾਂ ਅਤੇ ਕਿਰਾਏ ਦੀਆਂ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਦੋਵਾਂ ਲਈ ਲੋਨ-ਟੂ-ਇਨਕਮ (LTI) ਅਨੁਪਾਤ ਅਤੇ ਲੋਨ-ਟੂ-ਵੈਲਯੂ (LTV) ਅਨੁਪਾਤ 'ਤੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਅਤੇ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਰਿਣਦਾਤਿਆਂ ਦੀਆਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਨੀਤੀਆਂ ਅਤੇ ਸ਼ਰਤਾਂ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਹਨ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਇੱਕ ਰਿਣਦਾਤਾ ਕੋਲ ਤੁਹਾਡੀ ਟੇਕ-ਹੋਮ ਤਨਖਾਹ ਦੀ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤਤਾ 'ਤੇ ਇੱਕ ਸੀਮਾ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਮੌਰਗੇਜ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਵਰਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਤੁਹਾਡੀ ਸਲਾਨਾ ਕੁੱਲ ਆਮਦਨ ਦਾ 3,5 ਗੁਣਾ ਦੀ ਸੀਮਾ ਪ੍ਰਾਇਮਰੀ ਘਰ 'ਤੇ ਮੌਰਗੇਜ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀਆਂ 'ਤੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਸੀਮਾ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲੋਕਾਂ 'ਤੇ ਵੀ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜੋ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਸੰਪਤੀ ਦੀ ਕੀਮਤ ਵਾਲੇ ਹਨ ਜੋ ਨਵੇਂ ਘਰ ਲਈ ਮੌਰਗੇਜ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲੋਕਾਂ 'ਤੇ ਨਹੀਂ ਜੋ ਕਿਰਾਏ ਦਾ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦਿੰਦੇ ਹਨ।

ਜਦੋਂ ਮੌਰਗੇਜ ਅਰਜ਼ੀਆਂ ਦੀ ਗੱਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਰਿਣਦਾਤਿਆਂ ਕੋਲ ਕੁਝ ਵਿਵੇਕ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਦੇ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਲਈ, ਇੱਕ ਰਿਣਦਾਤਾ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਵਾਨਿਤ ਮੌਰਗੇਜ ਦੇ ਮੁੱਲ ਦਾ 20% ਇਸ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਦੂਜੇ ਅਤੇ ਬਾਅਦ ਦੇ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਲਈ, ਉਹਨਾਂ ਮੌਰਗੇਜਾਂ ਦੇ ਮੁੱਲ ਦਾ 10% ਇਸ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਮੌਰਗੇਜ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀ ਹੈ

ਜੋ ਰਕਮ ਤੁਸੀਂ ਉਧਾਰ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ ਉਹ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਮੌਰਗੇਜ ਦੇ ਜੀਵਨ ਦੌਰਾਨ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਵਿੱਚ ਕਿੰਨੀ ਆਰਾਮ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਉਮਰ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਘਰ ਦੇ ਮਾਲਕਾਂ ਲਈ 35 ਸਾਲ ਤੱਕ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਜਦੋਂ ਅਸੀਂ ਇਹ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਦੇ ਹਾਂ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਿੰਨਾ ਉਧਾਰ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਅਸੀਂ ਤੁਹਾਡੀ ਸਮੁੱਚੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਦੇ ਵੇਰਵਿਆਂ ਨੂੰ ਦੇਖਦੇ ਹਾਂ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਆਮਦਨ, ਖਰਚੇ, ਬੱਚਤਾਂ ਅਤੇ ਹੋਰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਅੱਗੇ, ਅਸੀਂ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਗਿਰਵੀਨਾਮਾ ਰਕਮ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਦੇ ਹਾਂ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਬਰਦਾਸ਼ਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਇਹ ਅਭਿਆਸ ਖੁਦ ਕੀਤਾ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਮਨ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਸੰਖਿਆ ਹੈ ਜੋ ਪ੍ਰਬੰਧਨਯੋਗ ਜਾਪਦੀ ਹੈ।

ਐਕਸਲ ਵਿੱਚ ਮੌਰਗੇਜ ਕੈਲਕੂਲੇਸ਼ਨ ਫਾਰਮੂਲਾ

"ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ" ਭਾਗ ਵਿੱਚ, ਆਪਣੀ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਦੀ ਰਕਮ (ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਖਰੀਦ ਰਹੇ ਹੋ) ਜਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਮੌਜੂਦ ਇਕੁਇਟੀ ਦੀ ਰਕਮ (ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਮੁੜਵਿੱਤੀ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ) ਲਿਖੋ। ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਉਹ ਪੈਸਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਘਰ ਲਈ ਅੱਗੇ ਅਦਾ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਅਤੇ ਹੋਮ ਇਕੁਇਟੀ ਘਰ ਦੀ ਕੀਮਤ ਹੈ, ਘਟਾਓ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਬਕਾਇਆ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਡਾਲਰ ਦੀ ਰਕਮ ਜਾਂ ਖਰੀਦ ਕੀਮਤ ਦਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਰਜ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਛੱਡਣ ਜਾ ਰਹੇ ਹੋ।

ਤੁਹਾਡੀ ਮਾਸਿਕ ਵਿਆਜ ਦਰ ਰਿਣਦਾਤਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਾਲਾਨਾ ਦਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਇਸਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਦਰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਉਸ ਸੰਖਿਆ ਨੂੰ 12 (ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ) ਨਾਲ ਵੰਡਣ ਦੀ ਲੋੜ ਪਵੇਗੀ। ਜੇਕਰ ਵਿਆਜ ਦਰ 5% ਹੈ, ਤਾਂ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਦਰ 0,004167 (0,05/12=0,004167) ਹੋਵੇਗੀ।

ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਜੀਵਨ ਦੌਰਾਨ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੀ ਸੰਖਿਆ ਤੁਹਾਡੇ ਕਰਜ਼ੇ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੀ ਸੰਖਿਆ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਤੁਹਾਡੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਸੰਖਿਆ ਨੂੰ 12 (ਇੱਕ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ) ਨਾਲ ਗੁਣਾ ਕਰੋ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਇੱਕ 30-ਸਾਲ ਦੀ ਸਥਿਰ ਮੌਰਗੇਜ ਵਿੱਚ 360 ਭੁਗਤਾਨ (30×12=360) ਹੋਣਗੇ।

ਇਹ ਫਾਰਮੂਲਾ ਇਹ ਦੇਖਣ ਲਈ ਨੰਬਰਾਂ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਘਰ ਲਈ ਕਿੰਨਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਸਾਡੇ ਮੌਰਗੇਜ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨਾ ਤੁਹਾਡੀ ਨੌਕਰੀ ਨੂੰ ਆਸਾਨ ਬਣਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਕਾਫ਼ੀ ਪੈਸਾ ਲਗਾ ਰਹੇ ਹੋ ਜਾਂ ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜਾਂ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਸੌਦਾ ਉਪਲਬਧ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਇੱਕ ਤੋਂ ਵੱਧ ਰਿਣਦਾਤਿਆਂ ਨਾਲ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨਾ ਹਮੇਸ਼ਾ ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਵਿਚਾਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

ਬੈਂਕਰੇਟ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ

ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਮੌਰਗੇਜ ਦਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਉਣ ਲਈ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਵੇਰਵੇ ਦਰਜ ਕਰੋ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਉਧਾਰ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਗਣਨਾ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਤੁਸੀਂ ਨਤੀਜਿਆਂ ਨੂੰ ਸਾਡੇ ਮੌਰਗੇਜ ਤੁਲਨਾ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ ਵਿੱਚ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਜਿੱਥੇ ਤੁਸੀਂ ਸਾਰੀਆਂ ਨਵੀਨਤਮ ਮੋਰਟਗੇਜ ਕਿਸਮਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।

ਇਹ ਸੀਮਾਵਾਂ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਆਫ ਆਇਰਲੈਂਡ ਦੁਆਰਾ ਮੈਕਰੋਪ੍ਰੂਡੈਂਸ਼ੀਅਲ ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਹਿੱਸੇ ਵਜੋਂ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਹਨ। ਇਹਨਾਂ ਨਿਯਮਾਂ ਦਾ ਤਰਕ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ ਕਿ ਉਪਭੋਗਤਾ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵੇਲੇ ਸੂਝਵਾਨ ਹੋਣ, ਕਿ ਰਿਣਦਾਤਾ ਲੋਨ ਦੇਣ ਵੇਲੇ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹਿਣ, ਅਤੇ ਘਰਾਂ ਦੀ ਕੀਮਤ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨੂੰ ਕੰਟਰੋਲ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਨ ਲਈ ਵੀ।

ਸੈਂਟਰਲ ਬੈਂਕ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਨਿਯਮਾਂ ਲਈ ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਲਈ 10% ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਨਵੇਂ ਘਰਾਂ, ਅਪਾਰਟਮੈਂਟਾਂ ਅਤੇ ਸਵੈ-ਨਿਰਮਾਣ ਦੇ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਲਈ ਨਵੀਂ ਖਰੀਦ ਸਹਾਇਤਾ ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਨਾਲ, ਤੁਸੀਂ 10 ਯੂਰੋ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਘੱਟ ਕੀਮਤ ਵਾਲੀਆਂ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਲਈ ਖਰੀਦ ਮੁੱਲ ਦੇ 30.000% (500.000 ਯੂਰੋ ਦੀ ਅਧਿਕਤਮ ਸੀਮਾ ਦੇ ਨਾਲ) ਦੀ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।