Bør jeg betale boliglånet mitt i 2020?
Tenker du på å investere i en eiendom du kan leie eller bruke som feriehus for andre reisende? Det kan bli en pålitelig inntektskilde. Men hvordan vet du om du er klar til å bli huseier?
En investeringseiendom er eiendom kjøpt for å generere inntekt (dvs. tjene avkastning på investeringen) gjennom leieinntekter eller verdistigning. Investeringseiendommer kjøpes vanligvis av en enkelt investor eller av et par eller en gruppe investorer sammen.
Investeringseiendommer krever et mye høyere nivå av finansiell stabilitet enn primærboliger, spesielt hvis du planlegger å leie ut boligen til leietakere. De fleste boliglån långivere krever at låntakere legger ned minst 15% for investeringseiendommer, noe som vanligvis ikke kreves når du kjøper din første bolig. I tillegg til en høyere forskuddsbetaling, må eiere av investeringseiendommer som leier ut til leietakere også ha hjemmene sine godkjent av inspektører i mange stater.
Sørg for at du har nok penger på budsjettet til å dekke de første kostnadene ved kjøp av boligen (som forskuddsbetaling, inspeksjon og avsluttende kostnader), samt løpende vedlikehold og reparasjoner. Som utleier eller eier av utleieboliger må du foreta nødvendige reparasjoner i tide, noe som kan innebære kostbare nødavløp og varme- og klimaanlegg. Noen stater tillater leietakere å holde tilbake leiebetalinger hvis du ikke fikser hjemmets verktøy i tide.
Invester 100 tusen eller betal boliglånet
Generelt kan du ta opp et første boliglån for å kjøpe et hus eller en leilighet, pusse opp, utvide og reparere din nåværende bolig. De fleste banker har en annen policy for de som skal kjøpe seg en bolig nummer to. Husk å spørre din forretningsbank om spesifikke avklaringer på spørsmålene ovenfor.
Banken din vil vurdere tilbakebetalingsevnen din når den avgjør om boliglån er berettiget. Tilbakebetalingsevnen er basert på din månedlige disponible/overskuddsinntekt, (som er basert på faktorer som total/overskytende månedsinntekt minus månedlige utgifter) og andre faktorer som ektefelles inntekt, formue, gjeld, inntektsstabilitet, etc. Bankens hovedanliggende er å sørge for at du komfortabelt betaler tilbake lånet i tide og for å sikre endelig bruk. Jo høyere månedlig inntekt tilgjengelig, jo høyere beløp vil lånet være berettiget til. Vanligvis antar en bank at rundt 55-60 % av din månedlige disponible/overskuddsinntekt er tilgjengelig for tilbakebetaling av lån. Noen banker beregner imidlertid disponibel inntekt for EMI-betalingen basert på en persons bruttoinntekt og ikke disponibel inntekt.
Betal pantet
Det er flere faktorer du må ta hensyn til når du bestemmer deg for hvor mye tid du vil bruke på å betale boliglånet. Det kan virke som om avgjørelsen din bør baseres strengt på å få den laveste renten og månedlige betalingen, men det er andre faktorer å vurdere – som livsstilen din, inntekten og budsjettet – som påvirker din økonomiske fremtid.
Et populært alternativ til 30-års faste boliglån er 15-års fast boliglån. Låntakere med 15 års løpetid betaler mer per måned enn de med 30 års løpetid. I bytte får de en lavere rente, betaler ned boliglånsgjelden på halve tiden, og kan spare titusenvis av dollar i løpet av boliglånets levetid.
I tillegg til fastrentelån, kan låntakere også vurdere boliglån med variabel rente, som er populære på grunn av lave startrenter, spesielt hvis de ikke planlegger å bo i boligen på lenge.
Selv om et 15-års boliglån kan være mest fornuftig på papiret, avhenger avgjørelsen mellom de to vilkårene av din individuelle situasjon. Du må vurdere din personlige økonomi og forstå din evne til å holde tritt med betalinger. La oss se på fordelene med begge boliglånsvilkårene.
I hvilken alder må du betale boliglånet
Etter å ha funnet seg til rette i et hjem eller funnet litt mer økonomisk fleksibilitet, begynner mange huseiere å lure på: "må jeg betale ekstra på boliglån?" Tross alt kan ekstrabetalinger spare rentekostnader og forkorte lengden på boliglånet ditt, noe som bringer deg mye nærmere å eie boligen din.
Men selv om ideen om å betale ned boliglånet raskere og bo i hjemmet ditt uten boliglån høres bra ut, kan det være grunner til at det ikke er fornuftig å foreta ytterligere innbetalinger til hovedstolen.
"Noen ganger er det fint å betale ekstra boliglån, men ikke alltid," sier Kristi Sullivan fra Sullivan Financial Planning i Denver, Colorado. «For eksempel, å betale 200 dollar ekstra i måneden på boliglånet ditt for å senke det fra 30 år til 25 år på et hus du bare kan forestille deg å bo om fem år til, hjelper deg ikke. Du vil immobilisere den ekstra månedlige betalingen, og du vil aldri få fordelen av den ».
Selv om mange er enige om at spenningen ved å leve uten boliglån er befriende, kan den oppnås på mer enn én måte. Så hvordan vet du om det er fornuftig for deg å begynne å betale litt mer hovedstol hver måned på boliglånet ditt? Det avhenger av din økonomiske situasjon og hvordan du forvalter dine skjønnsmessige midler.
