Hva er åpningsprovisjonene for lån?
Når du kjøper, selger eller refinansierer et hjem, er sluttkostnader en kostbar del av transaksjonen. Og selv om de fleste skattebetalere bør ta standardfradraget i stedet for å spesifisere fradrag på inntektsskatten for å maksimere sparingen, kan året du kjøper eller refinansierer en bolig være et unntak.
Avslutningskostnader kan resultere i skattefradragsberettigede utgifter som ikke påløper i et normalt år med boligeie, og disse ekstrautgiftene kan presse deg forbi terskelen der det er økonomisk fornuftig å spesifisere.
Ikke alle avsluttende kostnader er fradragsberettigede. Generelt er utgifter som kan anses som skatter eller renter fradragsberettiget. Men som du vil lære nedenfor, klassifiserer skattemyndighetene noen utgifter som renter som den gjennomsnittlige personen ikke vurderer. Du kan kanskje trekke fra flere sluttkostnader enn du tror.
Nedenfor beskriver vi sluttkostnadene du kan trekke fra ved et boligkjøp, samt eventuelle spesielle hensyn som kan påvirke beløpet du kan trekke fra eller skatteåret du kan kreve fradraget i.
Først må du vite gjeldende beløp for standardfradraget. For selvangivelser for 2020 innlevert i 2021 er standardfradraget $ 12.400 18.650 for enkeltpersoner, $ 24.800 XNUMX for overhoder for husholdninger og $ XNUMX XNUMX for ektepar som melder inn i fellesskap og gjenlevende ektefeller.
Er bedriftslån fradragsberettiget?
Når det gjelder å finansiere boliglånet ditt, tar långiveren en vurdering av dine kvalifikasjoner før du tar en kalkulert risiko. I bytte mot å gi deg et boliglån for å kjøpe eller refinansiere et hjem, krever långivere en rekke gebyrer for å tjene penger og tilby mer boligfinansiering til andre mennesker. En av disse provisjonene er åpningskommisjonen for boliglån.
I dette innlegget vil vi gå over opprinnelsesprovisjonen, hvordan den beregnes og når den betales. Vi vil også diskutere hvorfor de eksisterer, om alle långivere har etableringsgebyrer, og noen av tingene du bør se etter når du sammenligner gebyrene som belastes av ulike långivere.
Opprinnelsesprovisjonen til et boliglån er en provisjon som utlåneren tar i bytte for å behandle et lån. Det varierer vanligvis mellom 0,5 % og 1 % av det totale lånebeløpet. Du vil også se andre åpningsgebyrer på låneestimatet ditt og avsluttende avsløring hvis det er forhåndsbetalte rentepoeng knyttet til å tjene en bestemt rente.
Også kalt pantepoeng eller rabattpoeng, forhåndsbetalte rentepoeng er poeng som betales i bytte mot en lavere rente. Ett poeng er lik 1 % av lånebeløpet, men du kan kjøpe poeng i trinn på opptil 0,125 %.
Kan du kreve oppgjørskostnader på skatten din?
Et oppstartsgebyr for boliglån er et startgebyr som belastes av en långiver for å behandle en ny lånesøknad. Provisjonen er en kompensasjon for gjennomføring av lånet. Oppstartsgebyrer er oppgitt som en prosentandel av det totale lånet, og er vanligvis mellom 0,5 % og 1 % av et amerikansk boliglån.
Totale boliglånsgebyrer fra långivere kan sammenlignes ved hjelp av en boliglånskalkulator. Disse gebyrene er vanligvis fastsatt på forhånd og øker plutselig ved stenging. De skal være oppført i sluttoppgaven.
Långivere tjente ofte ublu opprinnelsesgebyrer og yield spread premiums (YSPs) mellom slutten av 1990-tallet og midten av 2000-tallet for å selge låntakeren en høyere rente. Låntakere med marginal kreditt eller ukontrollerbar inntekt ble målrettet av rov subprime-lånere. Disse långivere belastet ofte etableringsgebyrer på opptil 4 % til 5 % av lånebeløpet, og tjente tusenvis av ekstra dollar i PSJ-er.
Regjeringen vedtok nye lover etter finanskrisen 2007-08. Disse lovene begrenset hvordan långivere kunne bli kompensert. Offentlig press oppmuntret långivere til å dempe praksisen som hadde gjort dem rike under boligboomen. Opprinnelsesprovisjoner ble redusert til et gjennomsnitt på 1 % eller mindre.
Abonnementsavgift er fradragsberettiget
Jeg ønsket å vite om beløpet som er angitt som opprinnelsesgebyr i vår HUD 1 er fradragsberettiget801 – Opprinnelsesgebyret inkluderer opprinnelsespunkt (% eller ) $2,471.50802 802. Din kreditt eller gebyr (poeng) for den spesifikke rentesatsen som er valgt $0803. Din original ladning justert til . (fra GFE #A) 2.471,50 1 Senere i HUD 1197,5 deles beløpet ovenfor i to Opprinnelsesgebyr – 0,50 1274 (dette ser ut til å være 50 % av hovedlånebeløpet) Forpliktelsesgebyr – XNUMX XNUMX. XNUMX Hvor mye av dette er fradragsberettiget?
Ikke alle opprinnelsesprovisjoner er fradragsberettigede. Hvis de er det, skal de rapporteres på skjemaet 1098. På sluttoppgaven (skjema HUD-1 brukes vanligvis) vil det vises øverst på andre side. For å legge inn åpningsutgifter på TurboTax-angivelsen, gå til >Fradrag og kreditter >Boligen din >Boliglånsrenter og refinansiering (denne delen dekker også nye lån) Legg til banknavnet ditt og klikk på Fortsett. Den neste skjermen sier "Fortell oss mer om lånet ditt". Merk av i boksen "Dette er et nytt lån jeg har betalt poeng på" og eventuelle andre alternativer som gjelder for din situasjon. Skriv inn 1098-renten (boks 1) og klikk fortsett. Deretter skriver du inn åpningsgebyrene (poeng) Ved avslutning betalte du den daglige renten som vises på sluttoppgaven. Hvis beløpet ikke allerede er på 1098, kan du legge det til. Du kan trekke fra 'poeng', som er en form for forskuddsrenter du betaler for å få lavere rente. Men muligheten for å trekke dem fra globalt eller fordelt avhenger av flere faktorer. Hvis du krysser av for "Jeg har betalt poeng", vil TurboTax beregne det for deg. Hvis det er andre etableringsgebyrer som spesifikt er en prosentandel av lånebeløpet (for eksempel 1 % etableringsgebyr), teller det som poeng. Men eventuelle andre gebyrer, som søknad, undersøkelse, kredittsjekk osv., er ikke fradragsberettiget.
