Den nye kjennelsen fra Høyesterett, om prisen på revolverende kort (ST 367/2022, av 4. mai), gjennomgikk saken om et Barclaycard-kredittkort som ble inngått før 2010, nærmere bestemt i 2006.
Høyesterett har anslått at i dette tilfellet kan en APR på 24.5 % per år ikke betraktes som åger, siden det på datoer nær utstedelsen av kortet "var vanlig at revolverende kort med store bankenheter oversteg 23 % , 24 %, 25 % og opp til 26 % per år», prosenter som, legger retten til, er gjengitt i dag.
Med denne nye setningen erklærte Høyesterett viktigheten av å vurdere de rimeligste prisene som brukes av de viktigste bankenhetene som opererer i det roterende kortmarkedet når man skal bestemme hva som er "normalprisen på penger" for dette produktet og om en TAE kan anses som en bruker eller ikke.
Setningen kommer for å klargjøre, både for forbrukere og for finanssektoren, den eksisterende forvirringen om hvilke priser som gjelder i det roterende produktet, og sette en stopper for mangfoldet av tolkninger, noen ganger motstridende rundt dette spørsmålet, som har gitt opphav. til store rettssaker som uten tvil bør reduseres etter å ha konsolidert sin tolkning om når disse finansielle produktene bør vurderes eller våre brukere.
Dom 367/2022 av 4. mai
Konkret klargjør den nye kjennelsen fra Høyesterett følgende 2 punkter:
Henvisningen for å avgjøre om interessen til et kredittkort er åger eller ikke
Høyesterett insisterer på å presisere, slik den gjorde i dommen fra 2020, at "for å bestemme referansen som har blitt brukt som "normal pengerente" for å avgjøre om renten på det revolverende kortet er åger, må rentesatsen brukes. gjennomsnittlig renter som tilsvarer den spesifikke kategorien som tilsvarer den omhandlede kredittoperasjonen, den for kredittkort og revolverende, ikke den mer generiske forbrukerkreditten». Dommen ga uttrykkelig uttrykk for at selv for kontrakter før 2010, ikke i noe tilfelle skulle den generelle forbrukerkreditten brukes som referanse, men snarere de mer spesifikke kreditt- og revolverkortene.
Hvordan bestemme den gjennomsnittlige rentesatsen som tilsvarer den spesifikke kategorien av kredittkort og revolverende kredittkort: ÅOP som gjelder for de forskjellige bankenhetene på datoene nær abonnementet
Den nye kjennelsen fra Høyesterett spesifiserer hvordan den vil bestemme den spesifikke referansen eller gjennomsnittsrenten: ÅOP som brukes av de forskjellige bankenhetene, spesielt "de store bankenhetene" for det produktet på datoene nær signeringen av kontrakten publisert av banken fra Spania.
"Dataene innhentet fra Bank of Spain-databasen avslører at på datoene nær signeringen av den revolverende kortkontrakten, var den årlige rentesatsen som ble brukt av bankenhetene på kredittkortoperasjoner med utsatt betaling ofte høyere enn 20 %, og at den var også vanlig for revolverende kort inngått kontrakt med store bankenheter for å overstige 23 %, 24 %, 25 % og til og med 26 % per år.
