Als je denkt aan het kopen van een huis, maar je hebt niet het volledige geld om het te betalen, dan is het eerste dat in je opkomt het aanvragen van een het nijlpaard. Bankentiteiten evalueren de financiële status van mensen om het percentage hulp te bepalen. De euribor is een van de belangrijkste referenties van vandaag met grote relevantie voor een hypotheek.
De Euribor komt in actie bij het berekenen van de rente over de hypothecaire lening. Is hij Europese interbancaire aanbiedingsrente, dat wil zeggen, de prijs waartegen Europese banken elkaar geld lenen. Net zoals mensen en bedrijven naar banken gaan, vragen ze een lening aan bij een andere bank en betalen ze hun rente.
De Euribor-berekening wordt dagelijks uitgevoerd met behulp van een methode die de grootste hoeveelheid informatie gebruikt van de reële transacties die door banken met verschillende looptijden worden uitgevoerd. Vanwege het belang ervan, aangezien het de entiteiten van de eurozone betreft, heeft het een grote invloed op een hypotheek en kan het worden aangepast om de aankoop van een huis te begunstigen of te bemoeilijken.
Hoe grijpt de Euribor in bij een hypotheek?
Te begrijpen hoe Euribor een hypotheek beïnvloedt je moet weten hoe het werkt. De belangrijkste entiteiten die in de eurozone zijn opgenomen, rapporteren over de interbancaire rente die de vorige dag is toegepast. Het Europees Instituut voor Geldmarkten is belast met de berekening van de Euribor als volgt:
- Verwijder de bovenste 15% van de gegevens
- Verwijder de onderste 15% van de gegevens
- Op 70% van de overige gegevens wordt de berekening gemaakt en wordt de Euribor verkregen
Nu moet u hier rekening mee houden bij het aanvragen van een hypotheek, zeker bij het kiezen van het rentepercentage waarop de bij de bank aangevraagde lening zal wegen.
- Permanent: een percentage dat niet verandert
- variabele: benchmark afhankelijk
- Gemengd: combineert vaste en variabele rente
Als de beslissing een variabele rente is, betekent dit dat de waarde van de rente alleen daalt als de referentie-index, in dit geval Euribor, daalt. Maar als die waarde stijgt, gebeurt hetzelfde met rente. Hoewel de Euribor dagelijks wordt berekend, zijn er referenties wekelijks, maandelijks, driemaandelijks, maandelijks en jaarlijks. De laatste twee worden het meest gebruikt in hypotheken.
Alvorens te beslissen over de rentevoet voor een hypotheek, is het erg nuttig om na te denken over de scenario's die zich kunnen voordoen en die de economie ten goede of ten kwade kunnen beïnvloeden. Als het om een grote lening gaat, is het noodzakelijk om je af te vragen hoe te handelen.
Deze referentie-index wordt ook gebruikt om de rentevoet op syndicaatsleningen te berekenen, evenals op schulduitgiften met variabele rentevoet en andere financiële posten.
Waar moet je op letten bij het afsluiten van een hypotheek?
Aangezien de Euribor de meest gebruikte index is voor het berekenen van herzieningen van variabele rentetarieven op hypotheken, zou het niet vreemd moeten zijn om uitgebreid te weten wat dit betekent voor uw financiën. De relatie tussen Euribor en leningen is vrij hecht en bindend. In die zin leg ik je uit wat de voor- en nadelen zijn van het kiezen van de variabele rente.
1. Voordelen van de Euribor
- De interesses zijn laag: op dit punt zal alles afhangen van de economische context. Wanneer de hypotheek onderhevig is aan veranderingen in de Euribor, in een economie met een lage rente, zal de maandelijkse hypotheeklasten gaan omlaag. Om dezelfde reden is de maandelijkse waarde die moet worden betaald lager.
- Het heeft langere voorwaarden: een variabele rente biedt meer flexibiliteit in de looptijd van de lening. Als u lagere maandlasten moet betalen, is dit een uitstekende optie, ongeacht of de looptijd van de hypotheek wordt verlengd.
2. Nadelen van de Euribor
- Variabele rente: het nadeel treedt op wanneer de waarde van de referentie-index de neiging heeft te stijgen. nou de waarde van de termijnen zou kunnen stijgen.
- Onzekerheid zaaien: het is niet gemakkelijk om het bedrag te weten dat aan het einde van de hypotheek zal worden betaald. Aangezien dit zeer lange termijnen zijn, 10 jaar, het maakt het bijvoorbeeld onmogelijk om te anticiperen op het gedrag van de Euribor.
Er moet aan worden herinnerd dat de rentevoet om de zes maanden of elk jaar wordt herzien, afhankelijk van de evolutie van de vermelde index. Bijgevolg kunnen de hypotheeklasten stijgen of dalen. In de hypotheek wordt aangegeven op welke datum de officiële Euribor-waarde wordt verkregen waarmee rekening wordt gehouden bij de beoordeling van de termijnen.
Euribor in het licht van een veranderende economie
De Euribor stijgt en daalt door de invloed die het erop heeft, de Europese economische situatie en de beslissingen van de Europese Centrale Bank. Deze factoren hebben direct invloed op de waarde van geld bij banken, waarvan de waarde van deze index dan afhangt.
Een andere factor is de hoeveelheid geld die op de markten circuleert. Als er weinig is, neigt de waarde van de Euribor te stijgen, aangezien men begrijpt dat geld schaars is. Bankentiteiten van hun kant zien het risico dat zij lopen bij het uitlenen van geld aan een andere bank. Als zij vaststellen dat het risico erg hoog is, stijgt de waarde van geld en hetzelfde gebeurt met de Euribor.
De evolutie van de Euribor is beïnvloed door de veranderende economie in Europa. In 2021 bleef de index in negatieve waarden, met name -0,502%. Begin 2022 steeg het naar -0,477%, hypotheken zijn echter duurder geworden. Maar experts zeggen dat het laag zal blijven.
Om meer transparantie in leningtransacties te creëren, is de Europese Centrale Bank begonnen met het gebruik van een nieuwe benchmark genaamd €STR, bekend als ester. Het wordt vaak vergeleken met Euribor, maar elk speelt een andere rol. De Euribor wordt gebruikt als referentie voor de rente in termijnen van maanden of een jaar, terwijl Ester de prijs weerspiegelt van de interbancaire transacties van één dag.
Bij dit alles is het voor de financiële gezondheid het meest raadzaam om een specialist te raadplegen voordat u een hypotheek aanvraagt. Professioneel advies kan u uit de twijfel halen en u zult zekerder zijn in de stap die u zet om het huis van uw dromen te realiseren.
