UK मा धितो रद्द गर्ने बेफाइदाहरू
यदि तपाईंले अप्रत्याशित रकम प्राप्त गर्नुभयो वा वर्षहरूमा पर्याप्त रकम बचत गर्नुभयो भने, यो तपाईंको गृह ऋण चाँडै भुक्तान गर्न प्रलोभन हुन सक्छ। धितो छिट्टै भुक्तान गर्नु राम्रो निर्णय हो वा होइन यो उधारकर्ताको वित्तीय परिस्थिति, ऋणको ब्याज दर, र तिनीहरू सेवानिवृत्तिको कति नजिक छन् भन्ने कुरामा निर्भर हुन सक्छ।
यदि त्यो रकम धितो तिर्नको सट्टा लगानी गरिएको छ भने तपाईले पनि खातामा लिनु पर्छ। यस लेखले विभिन्न लगानी फिर्ताहरूको आधारमा बजारमा त्यो पैसा लगानी गर्ने विरुद्ध तालिका भन्दा दस वर्ष अगाडि धितो भुक्तान गरेर बचत गर्न सकिने ब्याज लागतको अन्वेषण गर्दछ।
उदाहरणका लागि, $1.000 को मासिक भुक्तानीमा, $300 ब्याजको लागि र $700 ऋणको मूल ब्यालेन्स घटाउन प्रयोग गर्न सकिन्छ। एक धितो ऋण मा ब्याज दर अर्थव्यवस्था मा ब्याज दर स्थिति र उधारकर्ता को क्रेडिट योग्यता को आधार मा भिन्न हुन सक्छ।
30-वर्षको अवधिमा ऋण भुक्तानी तालिकालाई परिशोधन तालिका भनिन्छ। प्रारम्भिक वर्षहरूमा, निश्चित-दर धितो ऋणमा भुक्तानीहरू मुख्य रूपमा ब्याजबाट बनाइन्छ। हालैका वर्षहरूमा, ऋण भुक्तानीको ठूलो भाग प्रिन्सिपल कटौतीमा लागू हुन्छ।
धितो रद्द गर्ने कारणहरू
यसरी राम्रो ऋणको बारेमा सोच्नुहोस्: तपाईंले गर्नुहुने प्रत्येक भुक्तानीले त्यो सम्पत्तिको तपाईंको स्वामित्व बढाउँछ, यस अवस्थामा तपाईंको घर, अलि बढी। तर खराब ऋण, क्रेडिट कार्ड भुक्तानी जस्तै? त्यो ऋण चीजहरूको लागि हो जुन तपाईंले पहिले नै भुक्तान गर्नुभएको छ र सम्भवतः प्रयोग गर्दै हुनुहुन्छ। उदाहरणका लागि, तपाईंले अब उप्रान्त जीन्सको जोडी "स्वामित्व" गर्नुहुनेछैन।
घर किन्नु र धेरैजसो सामान र सेवाहरू किन्नुमा अर्को मुख्य भिन्नता छ। धेरै पटक, मानिसहरूले कपडा वा इलेक्ट्रोनिक्स जस्ता चीजहरूको लागि नगद तिर्न सक्छन्। "बहुसंख्य मानिसहरूले नगदले घर किन्न सक्दैनन्," गरीब भन्छन्। यसले घर किन्नको लागि लगभग आवश्यक धितो बनाउँछ।
तपाईंले सेवानिवृत्तिको लागि बचत जम्मा गर्दै हुनुहुन्छ। व्याज दर यति कम भएकोले, "यदि तपाईंले सेवानिवृत्ति खातामा धितो तिर्न प्रयोग गर्नुहुने पैसा राख्नुभयो भने, दीर्घकालीन प्रतिफलले धितो तिर्नबाट भएको बचत भन्दा बढी हुन सक्छ," गरीब भन्छन्।
सुझाव: यदि तपाईं आफ्नो धितो छिट्टै भुक्तान गर्न सक्षम हुनको लागि पर्याप्त भाग्यशाली हुनुहुन्छ र यो विचार तपाईंको वित्तसँग मिल्छ भने, द्वि-साप्ताहिक भुक्तानी तालिकामा सार्नुहोस्, तपाईंले तिर्ने कुल रकमलाई राउन्डिङ गर्नुहोस्, वा एक वर्षमा अतिरिक्त भुक्तानी गर्नुहोस्।
यदि म सार्न योजना गर्छु भने के मैले मेरो धितो तिर्नुपर्छ?
घर खरिद गर्दा वा पुन: वित्त पोषण गर्दा, तपाईंले 15-वर्ष वा 30-वर्षको मोर्टगेज चाहनुहुन्छ कि भनेर तपाईंले गर्नुपर्ने पहिलो महत्त्वपूर्ण निर्णयहरू मध्ये एक हो। यद्यपि दुबै विकल्पहरूले धेरै वर्षको अवधिमा एक निश्चित मासिक भुक्तानी प्रदान गर्दछ, तपाईंको घर भुक्तान गर्न लाग्ने समय भन्दा दुई बीचमा धेरै भिन्नता छ।
तर तपाईको लागि सबैभन्दा उपयुक्त कुन हो? दुबै धितो लम्बाइको फाइदा र विपक्षलाई हेरौं ताकि तपाईले तपाइँको बजेट र समग्र वित्तीय लक्ष्यहरूमा कुन विकल्प उपयुक्त हुन्छ भनेर निर्धारण गर्न सक्नुहुन्छ।
15-वर्षको धितो र 30-वर्षको धितो बीचको मुख्य भिन्नता प्रत्येकको लम्बाइ हो। 15-वर्षको धितोले तपाईंलाई आफ्नो घर किन्नको लागि उधारिएको पूरा रकम तिर्नको लागि 15 वर्ष दिन्छ, जबकि 30-वर्षको धितोले तपाईंलाई उही रकम तिर्नको लागि दोब्बर समय दिन्छ।
दुबै 15-वर्ष र 30-वर्षको धितो सामान्यतया निश्चित-दर ऋणको रूपमा संरचित हुन्छन्, जसको मतलब यो हो कि तपाईंले धितो लिँदा सुरुमा ब्याज दर सेट गरिन्छ, र सोही ब्याज दर अवधिभर कायम रहन्छ। ऋण। तपाईंसँग सामान्यतया धितोको सम्पूर्ण अवधिको लागि समान मासिक भुक्तानी हुन्छ।
धितो तिर्नुहोस् वा २०२१ लगानी गर्नुहोस्
यदि तपाईं धेरैजसो मानिसहरू जस्तै हुनुहुन्छ भने, आफ्नो धितो भुक्तान गर्दै र सेवानिवृत्ति ऋण-रहित प्रवेश गर्न धेरै आकर्षक लाग्छ। यो एक महत्त्वपूर्ण उपलब्धि हो र यसको अर्थ महत्त्वपूर्ण मासिक खर्चको अन्त्य हो। यद्यपि, केही घरधनीहरूका लागि, तिनीहरूको आर्थिक अवस्था र लक्ष्यहरूले अन्य प्राथमिकताहरू हेरचाह गर्दा धितो राख्न आवश्यक हुन सक्छ।
आदर्श रूपमा, तपाइँ नियमित भुक्तानी मार्फत आफ्नो लक्ष्य प्राप्त गर्नुहुनेछ। यद्यपि, यदि तपाईंले आफ्नो धितो तिर्नको लागि एकमुष्ट रकम प्रयोग गर्न आवश्यक छ भने, सेवानिवृत्ति बचतको सट्टा पहिले कर योग्य खाताहरूमा ट्याप गर्ने प्रयास गर्नुहोस्। "यदि तपाइँ 401(k) वा IRA बाट 59½ वर्षको उमेर भन्दा पहिले पैसा निकाल्नुहुन्छ भने, तपाइँ सम्भवतः नियमित आयकर तिर्नु हुनेछ - साथै एक जरिवाना - जसले धितोको ब्याजमा कुनै पनि बचतलाई पर्याप्त रूपमा अफसेट गर्नेछ," रोब भन्छन्।
यदि तपाईंको धितोमा प्रिपेमेन्ट जरिवाना छैन भने, पूर्ण भुक्तान गर्ने विकल्प भनेको प्रिन्सिपल घटाउनु हो। यो गर्नको लागि, तपाइँ प्रत्येक महिना अतिरिक्त मूल भुक्तानी गर्न सक्नुहुन्छ वा आंशिक एकमुष्ट रकम पठाउन सक्नुहुन्छ। यस रणनीतिले विविधीकरण र तरलता कायम राख्दै ब्याजको महत्त्वपूर्ण रकम बचत गर्न र ऋणको जीवन छोटो बनाउन सक्छ। तर यसको बारेमा धेरै आक्रामक हुनबाट जोगिनुहोस्, नत्र तपाईंले आफ्नो अन्य बचत र खर्च प्राथमिकताहरूमा सम्झौता गर्नुहुनेछ।
