Rilaxx tal-garanti tas-self
Skont fejn tgħix, huwa dejjem aktar diffiċli li takkwista l-ewwel ipoteka. Bil-prezzijiet tad-djar qed jogħlew, aktar u aktar nies qed isibuha diffiċli biex jiffrankaw għad-depożitu tagħhom, u dawk li jistgħu jiffrankaw ftit għad iridu jħabbtu wiċċhom mal-ispiża miżjuda tal-assigurazzjoni fuq l-ipoteki.
Allura x'inhuma l-alternattivi? Kompli tħallas il-kera (li bażikament huma flus mejta) bit-tama li eventwalment tkun tista' tiffranka għad-depożitu, jew tieħu aktar dejn fil-forma ta' assigurazzjoni ta' ipoteka? Fortunatament, hemm alternattiva oħra: tista' tapplika għal self b'ipoteka kollateralizzat.
Self b'ipoteka garantit huwa wieħed li fih parti oħra (ġeneralment ġenitur) tuża l-proprjetà tagħha stess bħala kollateral għas-self maħsub. Dan jippermettilek (min jissellef) li tirrinunzja għall-ħtieġa għal depożitu; minflok, tista' tissellef sa 110% tal-prezz tax-xiri ta' dar. Normalment, meta persuna tissellef aktar minn 80% tal-valur tal-proprjetà, il-bank jeħtieġ li jħallas assigurazzjoni ta 'ipoteki. Din hija l-garanzija tal-bank f'każ li ma tistax tħallas lura s-self.
Rekwiżiti tal-Garanti
Eżempju – Mom and Dad's Bank Joe japplika għall-finanzjament tal-karozzi bil-garanzija tal-ġenituri tiegħu Mike u Betty. Disa’ xhur wara, Joe jieqaf iħallas. Mike u Betty huma mitluba minn min jislef biex iħallsu s-self tal-karozza ta’ Joe u self personali li ma kinux jafu bih. Mike jipprova jitlob, iżda min jislef jgħid li hija garanzija "l-obbligazzjonijiet kollha" li tkopri d-djun kollha ta 'Joe. Betty tressaq ilment mas-sistema ta’ riżoluzzjoni tat-tilwim ta’ min isellef, li tiddetermina li min isellef ma qalx lil Mike u Betty dwar is-self personali jew ipprova li setgħu jiggarantixxu dan id-dejn il-ġdid. Is-sistema tordna lil min isellef biex jikkanċella l-kollateral. Dan ifisser li Mike u Betty iridu jkomplu jħallsu s-self tal-karozza, iżda mhux is-self personali ta’ Joe.
Problemi ta 'ħlas1. Ikkuntattja lil min isellef Jekk min isellef aġixxa b'mod inġust, tista' tkun tista' tibdel jew tikkanċella l-kollateral tiegħek. Qabel ma tagħmel kuntatt, aqra l-informazzjoni tagħna dwar: Konsulent finanzjarju b’xejn jista’ jgħinek tikkuntattja jew tkellem lil min isellef għalik. Ibda billi ikkuntattja l-Linja ta' Għajnuna b'xejn ta' MoneyTalks Informazzjoni ta' Kuntatt (link esterna) – MoneyTalks
Meta tista' tieqaf milli tkun garanti?
Bħalissa għandi ipoteka ma' garanti ANZ. L-ammont tas-self huwa $560.000 u l-valur tal-proprjetà żdied għal $680.000. Xtrajt il-proprjetà f’Penrith, New South Wales ftit tas-snin ilu bl-għajnuna taz-zija bħala garanti. Issa, irrid neħilsha peress li għandha bżonn tiggarantixxi x-xiri ta 'bintha. Nista' nneħħiha mis-self b'ipoteka tiegħi?
Iva, tista' tneħħi l-garanti tiegħek mis-self b'ipoteka. Meta tneħħi garanti għal self għad-dar, dak li l-banek huma l-aktar imħassba dwaru huwa l-proporzjon tas-self għall-valur (LVR), li huwa l-perċentwal tal-ammont tas-self li jifdal mal-valur tal-proprjetà tiegħek.
Tista 'titlob self u tirrilaxxa lill-garanti tiegħek, inkella dan jinżamm tul il-ħajja tas-self. Jekk int jew il-ġenituri tiegħek verament tridu, xi selliefa jippermettulek tneħħi l-kollateral ladarba l-LVR tiegħek ikun 90%. Madankollu, żomm f'moħħok li ser ikollok tħallas premium LMI, peress li l-ammont tas-self huwa 80% tal-valur tal-proprjetà.
Min-naħa l-oħra, ladarba l-LVR tiegħek ikun ta '80%, tista' tneħħi l-kollateral u tevita l-ispiża tal-assigurazzjoni ta 'ipoteki minn selliefa. Xi nies huma taħt l-impressjoni li l-kollateral jitneħħa awtomatikament meta inqas minn 80% tal-valur tal-proprjetà tkun dovuta. Sfortunatament, dan mhux hekk.
Li tkun garanti taffettwa l-kisba ta’ self?
L-iffrankar għal dar jista' jkun ta' sfida: Jista' jieħu s-snin qabel ma jkollok biżżejjed biex tkopri d-depożitu tiegħek u spejjeż oħra. Jekk taħseb li ma tistax tissodisfa r-rekwiżit ta' depożitu tipiku, tista' tkun trid tikkunsidra self kollateralizzat.
Self garantit għad-dar jippermetti lil qarib mill-qrib (ġeneralment ġenitur) juża l-ekwità fid-dar tiegħek bħala kollateral għal xi ftit mis-self għad-dar jew kollu. Xorta trid tissellef flus mingħand min isellef u tħallashom lura, iżda l-garanti jipprovdi s-sigurtà għas-self li l-biċċa l-kbira ta’ dawk li jissellfu normalment jagħmlu f’forma ta’ depożitu. L-użu ta’ garanti jippermetti lil dawk li jissellfu jiksbu self b’ipoteka mingħajr ir-rekwiżit tas-soltu ta’ depożitu ta’ 20%, li jfisser li m’għandhomx għalfejn iħallsu l-Assigurazzjoni b’Ipoteka lis-Selliefa (LMI).
Fil-każ li ma tistax tħallas l-ipoteka, il-garanti jkun responsabbli biex jagħmel il-ħlasijiet. Jekk ma tistax taffordja l-ħlasijiet, il-bank jista’ jieħu lura d-dar tiegħek biex jirkupra t-telf.
Il-garanti jistgħu jagħżlu li jiggarantixxu parti biss mis-self (pereżempju, 20%) minflok kollu. Ladarba min jissellef ikun ħallas lura l-porzjon garantit tas-self, il-proprjetà tal-garanti tkun sigura anki jekk il-pagamenti futuri ma jitħallsux. Il-garanti jista’ mbagħad jitlob li jinħeles mis-self.
