Kif tiċċekkja d-dokumenti legali qabel tixtri proprjetà?
Jien ċert li smajtu kollha dwar il-"klawsoli tal-art" infami li jinsabu fil-kuntratti ta' ipoteki Spanjoli. Madankollu, kemm jien ċert li smajt, jien daqstant ċert li m'intix ċar għal kollox dwar x'inhuma jew x'jiġifieri. Din il-konfużjoni, li diġà teżisti fil-komunità Spanjola u aktar u aktar barra minn Malta, hija dovuta għall-ammont enormi ta’ informazzjoni kontradittorja, u xi kultant direttament falza, imxerrda mill-midja. Għalkemm irrid nammetti li l-kors taż-żigżag li ħadet il-ġurisprudenza Spanjola ma jgħinx dan.
"Klawżola ta' livell" hija klawżola f'kuntratt ta' ipoteka li tistabbilixxi minimu għall-ħlasijiet ta' ipoteki, irrispettivament minn jekk l-imgħax ordinarju miftiehem mal-istituzzjoni finanzjarja huwiex taħt dak il-minimu.
Ħafna mill-ipoteki mogħtija fi Spanja japplikaw rata ta’ imgħax li hija stabbilita abbażi ta’ rata ta’ referenza, ġeneralment l-Euribor, għalkemm hemm oħrajn, flimkien ma’ differenzjali li jvarja skont l-istituzzjoni finanzjarja inkwistjoni.
Dak li għandek tkun taf dwar id-distakk fil-valutazzjoni
Fil-biċċa l-kbira tal-ipoteki Spanjoli, ir-rata tal-imgħax li għandha titħallas hija kkalkulata b'referenza għall-EURIBOR jew l-IRPH. Jekk din ir-rata tal-imgħax tiżdied, allura l-imgħax fuq l-ipoteka jiżdied ukoll, bl-istess mod, jekk tonqos, allura l-ħlas tal-imgħax jonqos. Din hija magħrufa wkoll bħala "ipoteka b'rata varjabbli", peress li l-imgħax li għandu jitħallas fuq l-ipoteka jvarja mal-EURIBOR jew l-IRPH.
Madankollu, l-inserzjoni tal-Klawżola Floor fil-kuntratt tal-ipoteka tfisser li d-detenturi tal-ipoteki ma jibbenefikawx bis-sħiħ mit-tnaqqis fir-rata tal-imgħax, peress li se jkun hemm rata minima, jew minimu, tal-imgħax li jrid jitħallas fuq l-ipoteka. Il-livell tal-klawżola minima se jiddependi mill-bank li jagħti l-ipoteka u d-data li fiha tkun ġiet ikkuntrattata, iżda huwa komuni li r-rati minimi jkunu bejn 3,00 u 4,00%.
Dan ifisser li jekk għandek ipoteka b’rata varjabbli bl-EURIBOR u livell stabbilit għal 4%, meta l-EURIBOR jaqa’ taħt l-4%, tispiċċa tħallas imgħax ta’ 4% fuq l-ipoteka tiegħek. Peress li l-EURIBOR bħalissa huwa negattiv, b'-0,15%, qed tħallas l-imgħaxijiet żejda fuq l-ipoteka tiegħek għad-differenza bejn ir-rata minima u l-EURIBOR attwali. Maż-żmien, dan jista’ jirrappreżenta eluf ta’ ewro addizzjonali fi ħlasijiet ta’ imgħax.
Għandek tirrinunzja għall-kontinġenza tal-valutazzjoni?
Klawżola minima, normalment introdotta fi ftehim finanzjarju fir-rigward ta' limitu massimu jew rata ta' imgħax minima, tirreferi għal kundizzjoni speċifika ġeneralment inkluża f'kuntratti finanzjarji, prinċipalment f'self.
Billi self jista’ jiġi miftiehem fuq il-bażi ta’ rata ta’ imgħax fissa jew varjabbli, is-self miftiehem b’rati varjabbli normalment ikun marbut ma’ rata ta’ imgħax uffiċjali (fir-Renju Unit LIBOR, fi Spanja EURIBOR) flimkien ma’ ammont żejjed (magħruf bħala spread). jew marġini).
Peress li l-partijiet iridu jkollhom xi ċertezza dwar l-ammonti attwalment imħallsa u riċevuti fil-każ ta’ movimenti f’daqqa u f’daqqa fil-parametru referenzjarju, huma jistgħu, u normalment jagħmlu, jaqblu dwar sistema li biha jkunu ċerti li l-ħlasijiet ma jkunux baxxi wisq. (mill-bank, sabiex ikollu benefiċċju ċert u regolari) u lanqas għoli wisq (minn min jissellef, sabiex il-ħlasijiet jibqgħu f'livell affordabbli matul it-terminu tal-ipoteka).
Madankollu, fi Spanja, għal madwar għaxar snin, l-iskema oriġinali ġiet korrotta sal-punt li kien meħtieġ li l-Qorti Suprema Spanjola toħroġ deċiżjoni biex tipproteġi lill-konsumaturi / ipotekarji mill-abbużi kostanti li l-banek jikkaġunaw fuqhom. .
Il-bank Spanjol jirritorna għall-“Klawżola Floor” il-“Klawżola Floor”
Bis-saħħa tad-dispożizzjonijiet tad-Digriet Irjali-Liġi 1/2017 dwar miżuri urġenti ta’ protezzjoni tal-konsumatur f’termini ta’ klawsoli ta’ paviment, Banco Santander ħoloq l-Unità ta’ Talbiet għall-Klawżoli ta’ Floor biex tittratta t-talbiet li l-konsumaturi jistgħu jagħmlu fil-qasam tal-applikazzjoni tal-imsemmi Digriet Irjali. -Liġi.
Ladarba riċevuta fil-Class Unit, tiġi studjata u tittieħed deċiżjoni dwar il-leġittimità jew l-inammissibbiltà tagħha.Jekk ma tkunx leġittima, ir-rikorrent jiġi infurmat bir-raġunijiet għaċ-ċaħda, u tintemm il-proċedura.
Fejn xieraq, ir-rikorrent ikun infurmat, li jindika l-ammont tar-rifużjoni, imqassam u jindika l-ammont li jikkorrispondi għall-imgħax. Ir-rikorrent għandu jikkomunika, fi żmien massimu ta' 15-il jum, il-qbil tiegħu jew, fejn xieraq, l-oġġezzjonijiet tiegħu għall-ammont.
Jekk jaqblu, ir-rikorrent irid imur fil-fergħa tal-Banco Santander jew kwalunkwe fergħa oħra tal-Bank, jidentifikaw ruħhom, jesprimu l-qbil tagħhom bil-miktub mal-proposta magħmula mill-Bank, jiffirma hawn taħt.
