Mohon pinjaman gadai janji untuk menambah baik rumah anda
Mendapatkan gadai janji adalah lebih daripada sekadar mengisi borang permohonan. Sebelum anda melakukan semakan kemampuan gadai janji atau menyediakan temu duga gadai janji, anda perlu memastikan kewangan anda sihat sebaik mungkin. Pembeli kali pertama boleh mengetahui cara mendapatkan gadai janji pertama mereka dalam panduan langkah demi langkah kami untuk pembeli kali pertama.
Semakin tinggi deposit, semakin rendah jumlah kos gadai janji. Kadar faedah gadai janji ditetapkan dalam jalur pinjaman kepada nilai (LTV) yang berbeza. Deposit yang lebih besar bermakna LTV yang lebih rendah, dan LTV yang lebih rendah biasanya mempunyai kadar faedah yang lebih rendah. LTV anda dikira dengan:
Anda harus menyemak LTV anda dan pastikan anda mencapai jalur LTV terendah yang anda boleh. LTV biasanya bergerak dalam jalur lima atau sepuluh mata peratusan. Sebagai contoh, tanpa menggunakan penjamin untuk gadai janji anda, LTV maksimum ialah 95%, diikuti oleh jalur paling biasa yang ditetapkan pada 90%, 85%, 80%, 75% dan 60%. Jika LTV anda ialah 91%, maka anda memerlukan gadai janji 95%. Jika anda boleh menyimpan tambahan dan menurunkannya kepada 90%, anda boleh mendapatkan kadar gadai janji yang lebih baik.
Kalkulator Kebarangkalian Kelulusan Gadai Janji
Sebagai peminjam, adalah penting untuk bertanya kepada diri sendiri, berapa banyak yang boleh saya bayar? Apakah jenis skor kredit yang saya perlukan untuk bekerja dengan pemberi pinjaman? Dan adakah saya mampu membayar kadar faedah dan bayaran gadai janji bulanan? Untuk mendapatkan idea yang baik tentang jumlah pinjaman anda, adalah penting untuk anda mendapatkan pra-kelulusan apabila anda bersedia untuk memulakan proses pembelian.
Ya, sememangnya, adalah mungkin untuk meningkatkan jumlah pra-kelulusan gadai janji. Malah, selalunya berfaedah untuk berbuat demikian, kerana kadar gadai janji jumbo kekal menggalakkan dan harga rumah terus meningkat di banyak geografi. Meningkatkan amaun pra-kelulusan anda boleh memberi manfaat dalam situasi seperti apabila anda telah menemui rumah idaman yang kosnya lebih tinggi daripada yang anda bayar pada mulanya, atau jika anda membeli di lokasi yang kompetitif. Begitu juga, anda mungkin ingin meningkatkan jumlah prakelulusan gadai janji anda jika anda ingin meluaskan julat hartanah dan destinasi yang anda terokai sebagai sebahagian daripada proses pembelian.
Untuk memaksimumkan jumlah pinjaman gadai janji yang anda diluluskan sebagai pembeli rumah, pastikan anda berkongsi semua sumber pendapatan yang diketahui dengan pemberi pinjaman anda. Lagipun, gaji dan gaji kerja sepenuh masa atau sambilan tidak selalu menceritakan keseluruhan kisah kewangan anda, dan semakin tinggi pendapatan keseluruhan anda, semakin baik peluang anda untuk mendapatkan pinjaman yang lebih besar. Aliran pendapatan yang mungkin tidak disedari melainkan anda menyerlahkannya secara aktif termasuk:
Apakah pendahuluan gadai janji
Selepas menetap di rumah atau mencari lebih sedikit fleksibiliti kewangan, ramai pemilik rumah mula tertanya-tanya, "Adakah saya perlu membuat pembayaran gadai janji tambahan?" Lagipun, membuat pembayaran tambahan boleh menjimatkan kos faedah dan memendekkan tempoh gadai janji anda, menjadikan anda lebih hampir untuk memiliki rumah anda.
Walau bagaimanapun, walaupun idea untuk membayar gadai janji anda lebih cepat dan tinggal di rumah anda tanpa gadai janji kedengaran bagus, mungkin terdapat sebab mengapa membuat pembayaran tambahan terhadap prinsipal mungkin tidak masuk akal.
"Kadang-kadang bagus untuk membuat pembayaran gadai janji tambahan, tetapi tidak selalu," kata Kristi Sullivan dari Perancangan Kewangan Sullivan di Denver, Colorado. “Sebagai contoh, membayar tambahan $200 sebulan pada gadai janji anda untuk menurunkannya daripada 30 tahun kepada 25 tahun di rumah yang anda boleh bayangkan tinggal dalam lima tahun lagi tidak membantu anda. Anda akan melumpuhkan bayaran bulanan tambahan itu dan anda tidak akan mendapat manfaat daripadanya ».
Walaupun ramai yang bersetuju bahawa keseronokan hidup tanpa gadai janji adalah membebaskan, ia boleh dicapai dengan lebih daripada satu cara. Jadi bagaimana anda tahu sama ada masuk akal untuk anda mula membayar lebih sedikit prinsipal setiap bulan untuk gadai janji anda? Ia bergantung pada keadaan kewangan anda dan cara anda menguruskan dana budi bicara anda.
Bagaimana untuk mendapatkan gadai janji yang lebih tinggi dengan pendapatan rendah
Perumahan yang mencukupi boleh menjadi mahal dengan cepat. Tetapi bagaimana jika rumah yang sesuai dengan keperluan anda melebihi jumlah pra-kelulusan anda? Jika ia masuk akal untuk kewangan anda, anda boleh meningkatkan jumlah pra-lulus itu.
Pra-kelulusan gadai janji ialah langkah pertama dalam proses mendapatkan gadai janji. Pada asasnya, pra-kelulusan membolehkan anda melalui proses permohonan gadai janji sebelum anda mencari rumah yang ingin anda beli. Ia melibatkan pemeriksaan menyeluruh terhadap pendapatan, aset dan kredit anda.
Apabila anda menerima surat pra-kelulusan, ia akan menunjukkan jumlah wang yang pemberi pinjaman akan bersedia untuk meminjamkan anda. Jumlah tersebut mencerminkan perkara yang pemberi pinjaman percaya anda mampu bayar berdasarkan pendapatan, kredit dan aset anda. Ketahui bahawa amaun yang disenaraikan pada prakelulusan anda tidak semestinya amaun yang boleh anda belanjakan.
Secara umum, adalah idea yang baik untuk membelanjakan tidak lebih daripada 30% daripada pendapatan kasar bulanan anda untuk perbelanjaan perumahan. Walaupun angka ini mesti termasuk gadai janji, ia juga mesti mengambil kira perbelanjaan lain, seperti utiliti atau yuran komuniti.
