Gadai janji kadar berubah
Mereka yang membeli rumah dalam tempoh dua tahun lalu membayar purata $647.036, menurut data terbaru dari Mortgage Professionals Canada. Bayaran muka median ialah $297.476, yang bersamaan dengan pinjaman $349.560, menurut data terbaru dari Equifax Canada.
Jika kadar meningkat kepada 2% menjelang akhir tahun, itu akan membayangkan kadar utama 4,20%. Dalam kes itu, pemegang gadai janji kadar berubah dalam contoh kami akan melihat bayaran bulanannya melonjak kepada $1.681, lebih kurang $300 lebih daripada yang dia mulakan pada bulan Januari atau lebih $3.600 setiap tahun.
Penting juga untuk ambil perhatian bahawa tidak semua pemegang gadai janji kadar boleh laras akan melihat pembayaran bulanan mereka berubah. Mereka yang mempunyai gadai janji kadar pembolehubah bayaran tetap hanya akan melihat lebih banyak bayaran mereka pergi ke bahagian faedah, manakala jumlah yang menuju ke pembayaran balik prinsipal akan berkurangan.
“Tetapi mereka juga harus ingat bahawa pasaran bon terus menaikkan harga dalam pemotongan kadar BoC pada 2024 dengan andaian bahawa Bank akan berakhir terlalu ketat dan perlu berundur apabila ekonomi perlahan lebih daripada yang dijangkakan,” tambahnya. . "Jika itu berlaku, sesiapa yang memulakan gadai janji kadar boleh laras hari ini hanya akan mencapai separuh tempoh mereka pada ketika itu."
Gadai janji kadar berubah
Jika anda sedang mencari kadar faedah, anda akan mendapati bahawa kadar terendah yang tersedia ialah gadai janji kadar boleh laras. Itulah sebabnya kita sering ditanya, "Apakah maksud pembolehubah dan bagaimana ia berbeza daripada gadai janji kadar tetap?"
Dengan gadai janji kadar boleh laras, kadar faedah akan berbeza-beza berdasarkan kadar utama pemberi pinjaman, yang seterusnya mengikut kadar Bank of Canada, dan biasanya akan disebut sebagai kadar utama tolak peratusan tertentu. Cabarannya ialah anda tidak boleh meramalkan jenis kenaikan dan pemotongan kadar yang menanti anda.
Dengan gadai janji kadar tetap, bayaran anda kekal sama sepanjang hayat gadai janji, menawarkan kestabilan. Kadar tetap selalunya lebih sesuai untuk pembeli rumah kali pertama atau mereka yang sudah lama tidak memiliki rumah.
Kebanyakan pembolehubah membenarkan anda menggunakan pilihan untuk "mengunci" kadar tetap pada bila-bila masa untuk baki bahagian tempoh gadai janji anda atau lebih lama. Anda juga boleh mengunci pembayaran anda kepada apa yang akan berlaku jika anda menerima kadar yang lebih tinggi, membantu anda membayar gadai janji anda dengan lebih cepat dan mewujudkan kusyen kewangan sekiranya kadar naik kemudian.
Kadar faedah gadai janji dalam sejarah AS
Pinjaman di mana jenis dan jumlah gadai janji yang dibayar kekal sama sepanjang tempoh pinjaman. Contohnya, jika anda mempunyai kadar faedah 3,44% pada gadai janji tetap 5 tahun, kadarnya akan sama untuk semua 5 tahun tempoh dan bayaran anda tidak akan berubah. Jumlah modal berbayar juga akan sama.
Pinjaman di mana kadar faedah boleh naik atau turun sepanjang tempoh gadai janji berdasarkan keadaan pasaran. Bayaran akan kekal sama, tetapi jumlah gadai janji yang dibayar akan meningkat atau berkurang bergantung pada perubahan dalam kadar. Sebagai contoh, jika anda mempunyai gadai janji kadar laras 5% 2,6 tahun, kadar boleh turun kepada 2,4% untuk tahun 3-5. Bayaran bulanan akan kekal sama, bagaimanapun, jumlah gadai janji yang dibayar akan meningkat disebabkan oleh kadar yang lebih rendah.
Kelebihan – Keselamatan, ramai pembeli rumah kali pertama tidak memahami semua yuran yang berkaitan dengan pemilikan rumah. Dengan kadar faedah tetap, peminjam mengetahui harga pembayaran sepanjang tempoh, dengan itu membolehkan mereka membuat belanjawan sewajarnya. Selain itu, jika kadar naik, kadar tetap tidak akan berubah. Oleh itu, ia melindungi peminjam jika kadar naik melebihi kadar tetap semasa mereka.
Adakah masa yang sesuai untuk gadai janji berubah-ubah 2018? dalam talian
Pada Februari 2022, kadar faedah gadai janji tetap 10 tahun berada pada tahap terendah, 2,2%. Sejak 2009, kadar gadai janji UK berada dalam aliran menurun, yang merupakan berita baik untuk pembeli rumah kali pertama dan mereka yang menggadaikan semula harta mereka. Walau bagaimanapun, dengan inflasi yang meningkat, Bank of England telah mula meningkatkan secara beransur-ansur kadar bank pada 2022, menyebabkan kadar gadai janji meningkat. Walaupun kenaikan itu memberi kesan negatif kepada kos pinjaman, ia juga berkemungkinan mengekang permintaan untuk rumah dan mengekang kenaikan harga rumah yang dilihat sejak permulaan wabak itu.
Bagi sesiapa yang cuba mendapatkan gadai janji, anda akan mahukan kadar terendah yang mungkin. Bagi pemberi pinjaman, ia akan mahu menarik seramai mungkin peminjam sambil kekal berdaya saing, sambil cuba menguruskan risikonya dengan kadar yang sesuai. Pada tahun 2020, tiga pemberi pinjaman gadai janji UK teratas menyumbang lebih daripada 40% daripada pasaran.
Kadar faedah bulanan institusi kewangan monetari UK (tidak termasuk Bank Pusat) dalam 2 tahun sterling (75% LTV) untuk gadai janji kepada isi rumah (dalam peratusan) yang tidak diselaraskan mengikut musim. Statistik lain mengenai subjek UK MortgagesMortgages and FinancingSyer pasaran kasar pinjaman gadai janji daripada bank UK utama 2020+Gadai janji dan Pembiayaan Gadai janji pembeli kali pertama di UK 2020, mengikut wilayah +Mortgages and FinancingBuilding syarikat disenaraikan mengikut aset kumpulan dalam United Kingdom 2020Gadai janji dan Pembiayaan Pinjaman gadai janji kasar suku tahunan di United Kingdom S4 2018- S2 2021
