Keputusan baru Mahkamah Agung, mengenai harga kad pusingan (ST 367/2022, 4 Mei), menyemak kes kad kredit Barclaycard yang dikontrak sebelum 2010, khususnya pada 2006.
Mahkamah Agung telah menganggarkan bahawa, dalam kes ini, APR sebanyak 24.5% setahun tidak boleh dianggap sebagai riba kerana, pada tarikh yang hampir dengan pengeluaran kad, "adalah perkara biasa untuk kad pusingan yang dikontrakkan dengan entiti perbankan besar melebihi 23 % , 24%, 25% dan sehingga 26% setahun”, peratusan yang, tambah Mahkamah, diterbitkan semula hari ini.
Dengan hukuman baharu ini, Mahkamah Tinggi mengisytiharkan kepentingan untuk menilai harga paling berpatutan yang digunakan oleh entiti perbankan utama yang beroperasi dalam pasaran kad pusingan apabila menentukan apakah "harga biasa wang" untuk produk ini dan sama ada TAE boleh dianggap pengguna atau tidak.
Ayat itu datang untuk menjelaskan, baik untuk pengguna dan untuk sektor kewangan, kekeliruan yang sedia ada tentang harga yang dikenakan dalam produk berputar, menamatkan kepelbagaian tafsiran, kadang-kadang bercanggah di sekitar isu ini, yang telah menyebabkan Ini telah menimbulkan kepada litigasi hebat yang, tanpa ragu-ragu, harus dikurangkan selepas menyatukan tafsirannya tentang bila produk kewangan ini harus dipertimbangkan atau pengguna kami.
Penghakiman 367/2022, 4 Mei
Secara khusus, keputusan baru Mahkamah Agung menjelaskan 2 perkara berikut:
Rujukan untuk memutuskan sama ada faedah kad kredit itu riba atau tidak
Mahkamah Agung berkeras untuk menjelaskan, seperti yang dilakukan dalam keputusan 2020, bahawa "untuk menentukan rujukan yang telah digunakan sebagai "faedah wang biasa" untuk memutuskan sama ada faedah pada kad pusingan adalah riba, kadar itu mesti digunakan. purata faedah yang sepadan dengan kategori khusus yang sepadan dengan operasi kredit yang dipersoalkan, iaitu kad kredit dan pusingan, bukan kredit pengguna yang lebih generik”. Keputusan itu dengan jelas memperuntukkan bahawa, walaupun untuk kontrak sebelum tahun 2010, kredit pengguna am tidak boleh digunakan sebagai rujukan, sebaliknya kredit yang lebih khusus dan kad pusingan.
Bagaimana untuk menentukan purata kadar faedah sepadan dengan kategori khusus kad kredit dan kad kredit pusingan: APR digunakan untuk entiti perbankan yang berbeza pada tarikh yang hampir dengan langganan
Keputusan baru Mahkamah Agung menentukan cara ia akan menentukan rujukan khusus atau kadar purata: APR yang digunakan oleh entiti perbankan yang berbeza, terutamanya "entiti perbankan besar" untuk produk itu pada tarikh yang hampir dengan menandatangani kontrak yang diterbitkan. oleh Bank dari Sepanyol.
“Data yang diperoleh daripada pangkalan data Bank of Spain mendedahkan bahawa, pada tarikh yang hampir dengan menandatangani kontrak kad pusingan, APR yang digunakan oleh entiti perbankan untuk operasi kad kredit dengan pembayaran tertunda selalunya lebih tinggi daripada 20% dan ia juga biasa bagi kad pusingan yang dikontrakkan dengan entiti perbankan besar melebihi 23%, 24%, 25% malah 26% setahun.
