गहाणखत लवकर संपणे म्हणजे काय?

कर्ज देय तारखेचा अर्थ काय?

मॅच्युरिटी तारीख ही तारीख असते ज्या दिवशी प्रॉमिसरी नोट, बिल ऑफ एक्स्चेंज, स्वीकृती बाँड किंवा इतर कर्ज साधनाची मूळ रक्कम देय असते. या तारखेला, जी सामान्यत: विचाराधीन साधनाच्या प्रमाणपत्रावर छापली जाते, गुंतवणुकीच्या मुद्दलाची गुंतवणूकदाराला परतफेड केली जाते, तर बॉण्डच्या जीवनकाळात नियमितपणे दिलेली व्याजाची देयके तशीच थांबतात. मॅच्युरिटी तारीख म्हणजे पूर्ण होण्याची तारीख (देय तारीख) ज्याद्वारे हप्ते कर्जाची पूर्ण परतफेड करणे आवश्यक आहे.

कालबाह्यता तारीख सुरक्षेचे जीवन परिभाषित करते, गुंतवणूकदारांना त्यांची मुद्दल परत केव्हा मिळेल याची माहिती देते. अशाप्रकारे, 30-वर्षांच्या गहाणखत जारी झाल्यानंतर तीन दशकांनंतर मुदतपूर्तीची तारीख असते आणि 2-वर्षांच्या ठेव प्रमाणपत्राची (CD) निर्मिती झाल्यानंतर चोवीस महिन्यांनी परिपक्वता तारीख असते.

मुदतपूर्तीची तारीख गुंतवणूकदारांना व्याज देयके प्राप्त करण्‍याचा कालावधी देखील मर्यादित करते. तथापि, हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की काही कर्ज साधने, जसे की निश्चित उत्पन्न रोखे, "कॉल करण्यायोग्य" असू शकतात, अशा परिस्थितीत कर्ज जारीकर्ता कधीही मुद्दलाची परतफेड करण्याचा अधिकार राखून ठेवतो. त्यामुळे गुंतवणूकदारांनी कोणतीही निश्चित उत्पन्न सुरक्षा खरेदी करण्यापूर्वी, बॉण्ड्स रिडीम करण्यायोग्य आहेत की नाही हे शोधून काढले पाहिजे.

कर्ज देय झाल्यावर काय होते?

मॅच्युरिटी म्हणजे ज्या तारखेला कर्ज किंवा दायित्वाच्या जारीकर्ता किंवा कर्जदाराने धारक किंवा गुंतवणूकदाराला मुद्दल आणि व्याज परत करणे आवश्यक आहे. मुद्दल आणि व्याजाची परतफेड केव्हा करणे आवश्यक आहे हे जारीकर्त्याला सूचित करून, मुदतपूर्तीची तारीख सुरक्षिततेचे उपयुक्त जीवन दर्शवते.

एकदा मॅच्युरिटी तारीख निघून गेल्यावर आणि मुद्दल आणि व्याजाची परतफेड झाल्यानंतर, जारीकर्त्याच्या कराराच्या जबाबदाऱ्या समाप्त होतात. देय तारखेनंतर कोणतीही अतिरिक्त देयके आवश्यक नाहीत. विमोचन तारीख म्हणूनही ओळखले जाते, जारीकर्त्याच्या आर्थिक गरजांवर अवलंबून, परिपक्वता एक ते 30 वर्षांपर्यंत असू शकते.

कर्जाची साधने, जसे की प्रॉमिसरी नोट्स, बिले ऑफ एक्स्चेंज आणि स्वीकृती बंध, बहुतेक वेळा त्यांच्या परिपक्वता तारखांवर आधारित वर्गीकृत केले जातात. एक वर्ष किंवा त्यापेक्षा कमी मुदतीची मुदत असलेले रोखे अल्प-मुदतीचे बॉण्ड म्हणून ओळखले जातात, तर एक वर्षापेक्षा जास्त मुदतीची मुदत असलेले रोखे दीर्घकालीन मानले जातात.

बहुतेक रोख्यांसाठी, विशिष्ट मुदतपूर्तीची तारीख बाँड प्रमाणपत्रावर दर्शविली जाते. जरी परिपक्वता नेहमी विशिष्ट मुख्य परतफेडीच्या तारखेला संदर्भित करते, तरीही या नियमाला अपवाद आहे. उदाहरणार्थ, काही कंपन्या बॉण्ड जारी करतात जे "कॉल करण्यायोग्य" असतात. कॉल करण्यायोग्य बाँड जारीकर्त्यास निर्दिष्ट मुदतपूर्ती तारखेपूर्वी कधीही त्याची पूर्तता करण्याची परवानगी देतो.

थकीत कर्ज फी

परिमाणात्मक सुलभीकरण दीर्घकालीन व्याजदर कमी करून (व्यवसाय आणि तारण कर्ज स्वस्त करून) अर्थव्यवस्थेला मदत करते आणि अर्थव्यवस्थेला समर्थन देण्यासाठी चलनविषयक धोरण वापरणे सुरू ठेवण्याच्या फेडरल रिझर्व्हच्या इराद्याला सूचित करते. जेव्हा अल्पकालीन व्याजदर शून्यावर येतात आणि अर्थव्यवस्थेला अजूनही मदतीची आवश्यकता असते तेव्हा फेड QE चा अवलंब करते.

यूएस सरकारचे कर्ज आणि गहाण-बॅक्ड सिक्युरिटीज खरेदी करून, फेड सामान्य बाजारपेठेत या रोख्यांचा पुरवठा कमी करते. ज्या खाजगी गुंतवणूकदारांना या सिक्युरिटीजची मालकी हवी आहे ते उर्वरित पुरवठ्याच्या किमती वाढवतील आणि त्यांचे उत्पन्न कमी करतील. याला "पोर्टफोलिओ शिल्लक" प्रभाव म्हणतात. जेव्हा फेडरल रिझर्व्ह संकटाच्या काळात दीर्घकालीन सिक्युरिटीज खरेदी करते तेव्हा ही यंत्रणा विशेषतः महत्वाची असते. जरी अल्प-मुदतीचे दर शून्यावर घसरले, तरीही दीर्घकालीन दर सामान्यत: या प्रभावी निम्न मर्यादांपेक्षा वरच राहतात, ज्यामुळे अर्थव्यवस्थेला चालना देण्यासाठी खरेदीसाठी अधिक जागा मिळते.

कॉर्पोरेट बाँड्स आणि गहाण यांसारख्या खाजगी क्षेत्रातील व्याजदरांसाठी कमी ट्रेझरी उत्पन्न हा एक बेंचमार्क आहे. कमी दरांसह, कुटुंबांना कार किंवा गहाण कर्ज घेण्याची अधिक शक्यता असते आणि व्यवसाय उपकरणांमध्ये गुंतवणूक करण्याची आणि कामगारांना कामावर घेण्याची अधिक शक्यता असते. कमी व्याजदर हे उच्च मालमत्तेच्या किमती, घरगुती संपत्ती वाढवणे आणि खर्च वाढवण्याशी संबंधित आहेत.

तारण देय तारीख कॅल्क्युलेटर

गहाणखताची मुदत म्हणजे तारण कराराची लांबी आणि व्याज दर (उदाहरणार्थ, 25 वर्षांच्या तारणाची मुदत पाच वर्षांची असू शकते). तथापि, मुदत संपल्यावर संपूर्ण गहाणखत अदा करणे आवश्यक नाही. नवीन मुदतीसाठी आणि पेमेंट करणे सुरू ठेवण्यासाठी तुम्हाला तुमचे गहाणखत नूतनीकरण किंवा पुनर्निगोशिएट करावे लागेल.

अँड्र्यू आणि मार्क यांना $150.000 गहाणखत मिळवायचे आहे. त्यांचे बँकर 5,25 टक्के व्याजदरासह पाच वर्षांची मुदत सुचवतात. याचा अर्थ ते पाच वर्षांसाठी मुद्दल अधिक व्याजाचे नियमित पेमेंट करतील. परंतु मुदत संपल्यावर $150.000 पूर्ण परत केले जाणार नाहीत. जेव्हा पाच वर्षे पूर्ण होतील, तेव्हा त्यांना नवीन मुदतीसाठी गहाणखत त्या वेळी उपलब्ध असलेल्या व्याज दराने नूतनीकरण करावे लागेल. ते इतर सावकारांकडून चांगली ऑफर घेण्यास मोकळे असतील, परंतु त्यांनी दुसरी निवड केल्यास, त्यांना नवीन कर्जदात्यासोबतच्या कराराद्वारे सध्याच्या कर्जदात्याकडे गहाणखत फेडावे लागेल.

कराराची मुदत ठराविक कालावधीसाठी तुमचा करार सेट करते. सहा महिने ते पाच वर्षांपर्यंतच्या तारण अटी सामान्य आहेत, जरी सात किंवा दहा वर्षांच्या अटी अनेकदा उपलब्ध असतात. टर्मचा सरळ अर्थ असा आहे की, कालावधीच्या शेवटी, तुम्हाला त्यावेळच्या तुमच्या वैयक्तिक आणि आर्थिक परिस्थितीवर आधारित नवीन तारण मुदतीची वाटाघाटी करावी लागेल. सामान्यतः, गहाण धारक सध्याच्या बाजार परिस्थितीनुसार किंवा अधिक चांगल्या परिस्थितीत त्याचे नूतनीकरण करण्याची ऑफर देईल. तथापि, तुमच्या वित्तीय संस्थेशी वाटाघाटी करण्याची किंवा तुम्हाला बाजारात चांगली ऑफर मिळू शकते का ते पाहण्याची ही एक संधी आहे.