ХОЛБОО
Арилжааны үйл ажиллагааг сайжруулж, банкны луйврыг багасгаж, эрсдэлийн удирдлагын бодлогыг бэхжүүлнэ. Испанийн санхүүгийн байгууллагууд арав хүрэхгүй жилийн хугацаанд үйлчилгээгээ сайжруулах зорилгоор алгоритмуудыг хэрэгжүүлж ирсэн технологийн дэвшлийн ачаар хиймэл оюун ухаан, том өгөгдөл бүхий банкнаас олон гол боломжууд бий. “Хиймэл оюун ухаан нь бусад салбараас илүү банкны салбарт чухал, учир нь мэдээлэл бол түүний түүхий эд юм. Энэ нь бусдаас илүү хэрэглэгчдийн талаар илүү их мэдээлэлтэй салбар юм” гэж PwC-ийн санхүүгийн зохицуулалт хариуцсан түнш Альберто Каллес хэлэв.
Өгөгдөл болон хиймэл оюун ухааныг ашиглах нь BBVA-д үйлчлүүлэгчдэдээ санхүүгийн эрүүл мэндээ сайжруулах боломжийг олгодог хэд хэдэн хэрэгслээр хангадаг. "Хиймэл оюун ухаан, машин сургалтын системийн ачаар банк эдгээр харилцагчдын санхүү дэх ердийн стандартаас гадуур тохиолдох нөхцөл байдлыг илрүүлэх боломжтой болсон.
Ийм нөхцөлд бид урьдчилан тооцоолоогүй үйл явдлуудад бэлдэж, гарч болзошгүй алдаануудыг шийдвэрлэх боломжийг олгохын тулд хэрэглэгчдэд арга хэрэгслээр мэдээлдэг” гэж BBVA-ийн дэвшилтэт шинжилгээний төв болох AI Factory-ийн гүйцэтгэх захирал Франсиско Матурана хэлэв. Энэ байгууллага 2014 оноос хиймэл оюун ухаанд суурилсан бүтээгдэхүүн бүтээхээр бооцоо тавьж эхэлсэн.
Банкуудын 64 хувь нь хиймэл оюун ухааны шийдэлтэй
Хиймэл оюун ухаан нь туршлагаас суралцах, ирээдүйн зан үйлийг урьдчилан таамаглахад туслах хэв маягийг олохын тулд өнгөрсөн тохиолдлуудад дүн шинжилгээ хийснээр сургалтын стратегийг автоматаар хэрэгжүүлэх боломжийг олгодог. Сантандер группын онлайн банк болох Openbank-д машин суралцах нь үйлчлүүлэгчийн зан төлөвийг урьдчилан таамаглах загваруудыг бий болгож, улмаар урьдчилан ажиллах боломжийг олгодог. Openbank-ийн ахлах мэдээлэл судлаач Даниел Виллаторо "Бүтээгдэхүүний газрын зураг дээрх хандлагаа тодорхойлох алгоритмуудын ачаар бид үйлчлүүлэгчдэдээ тохирсон харилцааны төлөвлөгөө боловсруулж, тэдний сонирхлыг татдаг бүтээгдэхүүний сурталчилгааны кампанит ажлыг багасгах эсвэл нэмэгдүүлэх боломжтой" гэж хэлэв.
“Хиймэл оюун ухааныг ашиглахад хамгийн их нөлөө үзүүлж болох салбар бол нэг талаас хэрэглэгчдэд шууд санал болгож буй үйлчилгээ юм. Нэмж дурдахад, энэ нь залилан мэхлэх гэмт хэргийг илрүүлэх үр ашгийг эрс сайжруулж, дотоод үйл явц, үйл ажиллагааг оновчтой болгохоос гадна зохицуулалтын зөв байдлыг баталгаажуулж чадна" гэж BBVA-ийн Матурана хэлэв. "Эдгээр алгоритмууд нь үйлчлүүлэгчид нэмэлт бүтээгдэхүүнээ гэрээ байгуулах, эсвэл дансных нь хөдөлгөөн хэвийн бус байгаа эсэхийг тодорхойлоход чиглэгддэг бөгөөд энэ бүхэн үргэлж нэрээ нууцалж, манай үйлчлүүлэгчдийн хувийн нууцыг баталгаажуулдаг" гэж Виллаторо тайлбарлав.
Хүлээгдэж буй сорилт
Хиймэл оюун ухааны санаачлагыг эхлүүлэхэд банкуудад тулгарч буй томоохон сорилт бол зохицуулагчийг энэ технологийг ашиглах нь одоогийн зохицуулалтад нийцэж байгаа гэдэгт итгүүлэх явдал юм гэж PwC-ийн түнш Калле тайлбарлав. Хиймэл оюун ухааны төслүүд нь үйлчлүүлэгчдээс асар их хэмжээний мэдээлэл авах боломжийг олгодог тул өгөөж нь жишээлбэл, эдгээр үйл явц нь зээл олголтыг үнэлэхийн тулд мэдээлэл цуглуулах шаардлагуудтай онлайнаар явагддаг гэдгийг зохицуулагчдад тайлбарлах явдал юм.
“Нэг талаас Европт мэдээлэл хамгаалах ерөнхий зохицуулалтын ачаар бид хувь хүмүүсийн хувийн нууцад болгоомжтой хандах хандлагатай болсон. Нөгөөтэйгүүр, энэ төрлийн техникийг судлахад ихээхэн хөрөнгө оруулалт хийдэг орнуудад (АНУ, Хятад гэх мэт) хэрэглэгчийн мэдээллийн менежмент нь илүү чөлөөтэй байдаг тул компаниуд энэ давуу талыг ашиглан шинэ хувийн үйлчилгээ бий болгож байна. "гэж Openbank-ийн Виллаторо хэлэв.
Энэхүү хоёрдмол байдал нь "хоёр хурд" гэгддэг хиймэл оюун ухааныг хөгжүүлэхэд эрсдэл үүсгэж байна, өөрөөр хэлбэл илүү протекционист зохицуулалттай, илүү сул зохицуулалттай хүмүүс байдаг. Испанийн Банкны холбоо ABC-д өгсөн мэдэгдэлдээ "Хиймэл оюун ухааны загваруудын талаархи ойлголт, бие даан удирддаг ойлголттой хамтран ажиллах шаардлагатай бөгөөд тэдгээрийн хэрэглээг хязгаарласан хэт болгоомжтой алсын хараанаас зайлсхийх хэрэгтэй" гэж мэдэгджээ.
Ур чадвараа дээшлүүл
Өөр нэг сорилт бол үйлчилгээнээс гадна хиймэл оюун ухааны хамгийн сүүлийн үеийн дэвшлийг нэгтгэх чадвартай санхүүгийн байгууллагуудын үйл ажиллагааны чадавхийг сайжруулах явдал юм. "Хэлний ойлголтын дэвшил, GPT-3 зэрэг үүслийн загварууд бүхий байгалийн хэлний үйл явцын хувьсал нь ангилах, үйлчлүүлэгчдэд хариу үйлдэл үзүүлэхэд туслах олон боломжуудтай. Тиймээс эдгээр шинэ чадавхийг зохих ёсоор нэгтгэх сорилт бидний өмнө байна” гэж BBVA AI үйлдвэрээс Матурана хэлэв.
Европын банкны газраас гаргасан мэдээллээр 64 онд санхүүгийн байгууллагуудын 2019 хувь нь өгөгдөл болон дэвшилтэт аналитик хэрэгсэлд суурилсан төсөл хэрэгжүүлсэн байна. Энэ хувь нь энэ технологид суурилсан төслүүд тивийн банкуудын дунд хурдацтай хөгжиж байгааг харуулж байна. "Өгөгдлийн удирдлага, хиймэл оюун ухаанд суурилсан загваруудыг хөгжүүлэх, ашиглах нь одоогоор санхүүгийн үйлчилгээг сайжруулах үндсэн элементүүд болж байна" гэж Испанийн Банкны Холбооноос энэ технологи нь банкны ирээдүйн төлөө ямар жинтэй болохыг хэлж байна.
PwC-ийн Калле Европын байгууллагуудтай харьцуулахад Испанийн банкууд хиймэл оюун ухааны технологийг ашиглахад хамгийн дэвшилтэт салбаруудын нэг гэж үздэг. Калле хэлэхдээ: "Тийм явах зам маш их байгаа ч Испанийн банкууд энэ салбарт нэлээд дэвшилттэй байна" гэж Калле хэлэхдээ, банкны үйлчилгээгээ хамгийн их дижиталжуулсан байгууллагуудын нэг болох Испанийн банкуудын үүргийг онцолж байна.
Робот зээлийн төлбөрийн чадварыг хэрхэн үнэлдэг
Хиймэл оюун ухааныг банкинд ашигладаг хамгийн түгээмэл хэрэглээ бол англиар "credit scoring" гэж нэрлэгддэг харилцагчийн зээлийн үнэлгээний үйл явц юм. Санхүүгийн байгууллагууд харилцагчдынхаа талаар бусад салбарт байхгүй мэдээлэлтэй байдаг, учир нь тэд цалингаа авч, төлбөрөө шууд хийдэг дансандаа байдаг. Хиймэл оюун ухааныг ашигласнаар банкууд үйлчлүүлэгчдийн зээлжих чадварыг тодорхойлох хурдан шинжилгээ хийх боломжийг олгодог. Энэ нь аж ахуйн нэгж болон үйлчлүүлэгчдэд илүү үр дүнтэй ажилладаг зээлийн шинэлэг системийг хөгжүүлэхэд чиглэнэ.
