30 വയസ്സിൽ എനിക്ക് 45 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജ് ലഭിക്കുമോ?
രാജ്യത്തെ ഏറ്റവും പഴയ അപേക്ഷകന്റെ 75 വയസ്സിന് മുകളിലുള്ള നിലവിലെ മോർട്ട്ഗേജ് കാലാവധിയുള്ള നിലവിലെ രാജ്യവ്യാപകമായി വായ്പയെടുക്കുന്നവർക്ക് അവരുടെ നിലവിലെ ലോണിന്റെ ശേഷിക്കുന്ന കാലയളവിനായി ഒരു പുതിയ മോർട്ട്ഗേജ് എടുത്തേക്കാം, അവർ മറ്റ് എല്ലാ ലോൺ മാനദണ്ഡങ്ങളും പാലിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിൽ (താഴെ കാണുക).
ഒരു അപേക്ഷകന് സെറ്റിൽഡ് അല്ലെങ്കിൽ പ്രീ-സെറ്റിൽഡ് സ്റ്റാറ്റസ് ഉള്ളപ്പോൾ ഒരു ബയോമെട്രിക് ഗ്രീൻ കാർഡ് നൽകിയിട്ടില്ലെങ്കിൽ, "ആരുടെയെങ്കിലും ഇമിഗ്രേഷൻ സ്റ്റാറ്റസ് പരിശോധിക്കുക" എന്ന രേഖ അംഗീകരിക്കപ്പെടും. ആഭ്യന്തര മന്ത്രാലയത്തിന്റെ വെബ്‌സൈറ്റിൽ അപേക്ഷകന് നൽകിയിട്ടുള്ള ഒരു അദ്വിതീയ പ്രവർത്തന കോഡ് ഉപയോഗിച്ച് അത് നേടാനാകും.
അപേക്ഷകൻ ഒരു EU അല്ലെങ്കിൽ EEA രാജ്യത്തിൽ നിന്നോ സ്വിറ്റ്സർലൻഡിൽ നിന്നോ ആണെങ്കിൽ, അവർക്ക് അവരുടെ പ്രീ-സെറ്റിൽഡ് അല്ലെങ്കിൽ സെറ്റിൽഡ് സ്റ്റാറ്റസ് കാണിക്കുന്ന ഒരു കാർഡ് ലഭിക്കില്ല. സ്റ്റാറ്റസ് ഓൺലൈനിൽ മാത്രമേ കാണൂ, "ആരുടെയെങ്കിലും ഇമിഗ്രേഷൻ സ്റ്റാറ്റസ് പരിശോധിക്കുക" എന്ന പ്രമാണം തെളിയിക്കുന്നു.
നിങ്ങളുടെ ക്ലയന്റുകളുടെ അപേക്ഷ പൂർത്തിയായിക്കഴിഞ്ഞാൽ, ആദ്യത്തെ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റിനെക്കുറിച്ചും അത് അവരുടെ അക്കൗണ്ടിൽ എപ്പോൾ ഈടാക്കുമെന്നും അറിയിക്കുന്ന 7 പ്രവൃത്തി ദിവസത്തിനുള്ളിൽ അവർക്ക് രേഖാമൂലമുള്ള ആദ്യ പേയ്‌മെന്റ് അറിയിപ്പ് ലഭിക്കും.
നിങ്ങളുടെ ഉപഭോക്താക്കളുടെ ആദ്യ പേയ്‌മെന്റ് നിങ്ങളുടെ സാധാരണ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റിനേക്കാൾ കൂടുതലായിരിക്കാം. കാരണം, ഞങ്ങൾ ഫണ്ട് റിലീസ് ചെയ്യുന്ന തീയതി മുതൽ ആ മാസാവസാനം വരെയുള്ള പലിശയും അടുത്ത മാസത്തെ നിങ്ങളുടെ സാധാരണ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റും ഇതിൽ ഉൾപ്പെടും.
മോർട്ട്ഗേജ് യുകെയുടെ പരമാവധി പ്രായം
വലിയ മാന്ദ്യകാലത്ത്, ജപ്തി നടപടികളാൽ അമേരിക്കൻ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയെ വളരെയധികം ബാധിച്ചു. രാജ്യത്തുടനീളമുള്ള കടം വാങ്ങുന്നവർ അവരുടെ പണയങ്ങൾ അടയ്ക്കാൻ പാടുപെടുകയാണ്. ആ സമയത്ത്, കടം വാങ്ങുന്നവർ അവരുടെ മോർട്ട്ഗേജുകൾ റീഫിനാൻസ് ചെയ്യാൻ ശ്രമിച്ചു, കൂടാതെ ഉയർന്ന നിലവാരമുള്ള വീട്ടുടമസ്ഥർ പോലും ജപ്തികളിൽ ബുദ്ധിമുട്ട് നേരിടുന്നു. പല അമേരിക്കക്കാർക്കും വീട്ടുടമസ്ഥത ഒരു വിപത്തായി മാറിയിരിക്കുന്നു.
എന്തുകൊണ്ടാണ് ഇത്രയധികം പൗരന്മാർക്ക് അവരുടെ മോർട്ട്ഗേജുകളിൽ പ്രശ്നങ്ങൾ ഉണ്ടായത്? "കിടക്കുന്ന വായ്പ", മുങ്ങിയ ഭവനം തുടങ്ങി നിരവധി കാരണങ്ങളുണ്ടായിരുന്നു. ഈ പ്രശ്നങ്ങൾ ഭൂതകാലത്തിൽ നിന്ന് മാത്രമല്ല. കഠിനമായ സാമ്പത്തിക സമയങ്ങളിൽ മാത്രമല്ല, ഏത് സമയത്തും സംഭവിക്കാവുന്ന ആറ് സാധാരണ മോർട്ട്ഗേജ് തെറ്റുകൾ ഇതാ.
ക്രമീകരിക്കാവുന്ന റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകൾ (ARMs) ഒരു വീട്ടുടമസ്ഥന്റെ സ്വപ്നം പോലെ തോന്നാം. ഈ മോർട്ട്ഗേജുകൾ ആദ്യത്തെ രണ്ട് മുതൽ അഞ്ച് വർഷം വരെ കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ ആരംഭിക്കുന്നു. നിങ്ങൾ സാധാരണയായി യോഗ്യത നേടുന്നതിനേക്കാൾ വലിയ ഒരു വീട് വാങ്ങാൻ അവർ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു കൂടാതെ കുറഞ്ഞതും താങ്ങാനാവുന്നതുമായ പേയ്‌മെന്റുകൾ ഉണ്ട്.
രണ്ടോ അഞ്ചോ വർഷത്തിനു ശേഷം, പലിശ നിരക്ക് സാധാരണയായി ഉയർന്ന മാർക്കറ്റ് നിരക്കിലേക്ക് മടങ്ങുന്നു. കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് അവരുടെ വീടുകളിലെ ഇക്വിറ്റി എടുത്ത് റീസെറ്റ് ചെയ്തുകഴിഞ്ഞാൽ കുറഞ്ഞ നിരക്കിൽ റീഫിനാൻസ് ചെയ്യാൻ കഴിയുമെങ്കിൽ ഇത് ഒരു പ്രശ്നമല്ല. മറുവശത്ത്, വാങ്ങുന്നയാൾ വളരെക്കാലം വീട്ടിൽ ഉണ്ടായിരുന്നില്ലെങ്കിൽ, പലിശ നിരക്ക് മാറുമ്പോൾ അത് ഇതിനകം വിറ്റുപോയിരിക്കാം.
47 വയസ്സിൽ എനിക്ക് ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് ലഭിക്കുമോ?
വീട് വാങ്ങാൻ മോർട്ട്ഗേജുകൾ (BTLs) സാധാരണയായി വാടകയ്ക്ക് ഒരു വീട് വാങ്ങാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന വീട്ടുടമസ്ഥർക്ക് വേണ്ടിയുള്ളതാണ്. വീട് വാങ്ങുന്നതിനുള്ള മോർട്ട്ഗേജുകൾക്കുള്ള നിയമങ്ങൾ സാധാരണ മോർട്ട്ഗേജുകൾക്ക് സമാനമാണ്, എന്നാൽ ചില പ്രധാന വ്യത്യാസങ്ങളുണ്ട്.
നിങ്ങളൊരു അടിസ്ഥാന നിരക്ക് നികുതിദായകരാണെങ്കിൽ, രണ്ടാമത്തെ വാങ്ങൽ-ടു-ലെറ്റ് പ്രോപ്പർട്ടികളുടെ CGT 18%-ലും നിങ്ങൾ ഉയർന്നതോ അധികതോ ആയ നികുതിദായകനാണെങ്കിൽ അത് 28%-ലും ബാധകമാണ്. മറ്റ് അസറ്റുകൾക്ക്, CGT യുടെ അടിസ്ഥാന നിരക്ക് 10% ആണ്, ഉയർന്ന നിരക്ക് 20% ആണ്.
നിങ്ങളുടെ ബൈ-ടു-ലെറ്റ് പ്രോപ്പർട്ടി ലാഭത്തിന് വിൽക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ലാഭം വാർഷിക പരിധിയായ £12.300-ന് മുകളിലാണെങ്കിൽ (2022-23 നികുതി വർഷത്തേക്ക്) നിങ്ങൾ സാധാരണയായി CGT നൽകും. സംയുക്തമായി ആസ്തിയുള്ള ദമ്പതികൾക്ക് ഈ ആശ്വാസം സംയോജിപ്പിക്കാൻ കഴിയും, അതിന്റെ ഫലമായി നിലവിലെ നികുതി വർഷത്തിൽ £24.600 (2022-23) ലാഭം ലഭിക്കും.
ഡോക്യുമെന്ററി ടാക്‌സ്, അറ്റോർണി, എസ്റ്റേറ്റ് ഏജന്റ് ഫീസ്, അല്ലെങ്കിൽ മുൻ നികുതി വർഷത്തിൽ ഒരു ബൈ-ടു-ലെറ്റ് പ്രോപ്പർട്ടി വിൽപനയിൽ ഉണ്ടായ നഷ്ടം, ഏതെങ്കിലും മൂലധന നേട്ടത്തിൽ നിന്ന് കിഴിവ് എന്നിവ പോലുള്ള ചിലവുകൾ ഓഫ്‌സെറ്റ് ചെയ്തുകൊണ്ട് നിങ്ങൾക്ക് നിങ്ങളുടെ CGT ബിൽ കുറയ്ക്കാനാകും.
നിങ്ങളുടെ പ്രോപ്പർട്ടി വിൽപ്പനയിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനം എച്ച്എംആർസിയിൽ പ്രഖ്യാപിക്കുകയും 30 ദിവസത്തിനകം നികുതി അടയ്ക്കുകയും വേണം. തത്ഫലമായുണ്ടാകുന്ന മൂലധന നേട്ടം വരുമാനത്തിൽ ഉൾപ്പെടുത്തുകയും നാമമാത്ര നിരക്കിൽ (18% കൂടാതെ/അല്ലെങ്കിൽ 28%) നികുതി നൽകുകയും ചെയ്യുന്നു. വാർഷിക CGT കിഴിവ് മുന്നോട്ട് കൊണ്ടുപോകാനോ പിന്നോട്ട് കൊണ്ടുപോകാനോ സാധ്യമല്ല, അതിനാൽ ഇത് നടപ്പു സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ ഉപയോഗിക്കേണ്ടതാണ്.
എനിക്ക് 25 വർഷം കൊണ്ട് 40 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജ് ലഭിക്കുമോ?
ആദ്യം മുതൽ, അതെ എന്നാണ് ഉത്തരം, നിങ്ങൾക്ക് 40 വയസ്സ് മുതൽ മോർട്ട്ഗേജ് ലഭിക്കും. എന്നിരുന്നാലും, ഇത് നിങ്ങളുടെ സാഹചര്യത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. ചില സാഹചര്യങ്ങളിൽ, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിന്റെ കാലാവധി നിങ്ങൾ പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന റിട്ടയർമെന്റ് പ്രായത്തിനപ്പുറം നീണ്ടുനിൽക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ പെൻഷൻ വരുമാനത്തിന്റെ ഒരു എസ്റ്റിമേറ്റ് നിങ്ങളുടെ വായ്പക്കാരന് നൽകാൻ നിങ്ങളോട് ആവശ്യപ്പെട്ടേക്കാം. കഴിഞ്ഞ രണ്ട് വർഷങ്ങളിൽ, അപേക്ഷകൾ നിരസിക്കപ്പെട്ട 45 നും 54 നും ഇടയിൽ പ്രായമുള്ള ക്ലയന്റുകളുമായി ഞങ്ങൾ ഇടപെട്ടപ്പോൾ, നിരസിക്കാനുള്ള കാരണം പ്രായമാണ്.
മുൻകാലങ്ങളിൽ, മോർട്ട്ഗേജിനായി അപേക്ഷിക്കാൻ നിങ്ങൾ ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് കമ്പനിയിലേക്ക് പോകുമ്പോൾ, നിങ്ങൾക്ക് മിക്കവാറും ഒരു ബ്രാഞ്ച് മാനേജരുമായോ മോർട്ട്ഗേജ് കൺസൾട്ടന്റുമായോ അപ്പോയിന്റ്മെന്റ് ഉണ്ടായിരിക്കും. ഇന്ന് നമുക്കറിയാവുന്ന കംപ്യൂട്ടറൈസ്ഡ് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിങ്ങിനും നിയന്ത്രണങ്ങൾക്കും മുമ്പായിരുന്നു ഇത്. അവന്റെ അഭ്യർത്ഥനയുടെ അംഗീകാരം തീരുമാനിക്കുന്ന പ്രക്രിയയിൽ, മാനേജർമാർ അവന്റെ വ്യക്തിപരമായ സാഹചര്യങ്ങൾ നോക്കി, ഉദാഹരണത്തിന്, അവന്റെ കറണ്ട് അക്കൗണ്ട് മാനേജ്മെന്റിൽ. നിങ്ങളുടെ അഭ്യർത്ഥന സ്വീകരിക്കാൻ അവർ തീരുമാനിക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് കടം വാങ്ങാൻ കഴിയുന്ന തുകയെക്കുറിച്ച് അവർ നിങ്ങളെ അറിയിച്ചു. ഈ വരുമാന ഗുണിതങ്ങൾ പ്രായം കണക്കിലെടുക്കുന്നില്ല, അതിനാൽ നിങ്ങൾ 30-കളിലും 50-കളിലും പ്രായമുള്ളവരാണെങ്കിൽ നിങ്ങൾക്ക് അതേ തുക ആവശ്യപ്പെടാം. ഇത് ന്യായമാണെന്ന് തോന്നുമെങ്കിലും, രണ്ട് അപേക്ഷകരും 65 വയസ്സിൽ വിരമിക്കാൻ പോകുന്നുവെന്ന് കരുതുക, ഇത് രണ്ട് വ്യക്തികളിലും വ്യത്യസ്ത ഫലങ്ങൾ ഉണ്ടാക്കും. 70.000% എന്ന സാങ്കൽപ്പിക പലിശ നിരക്കിൽ 5 പൗണ്ട് മോർട്ട്ഗേജ് (പ്രിൻസിപ്പലും പലിശയും) ഉപയോഗിക്കുന്നതിന്റെ ഈ ഉദാഹരണം നോക്കാം.
