യുകെയിലെ മോർട്ട്ഗേജ് റദ്ദാക്കുന്നതിന്റെ ദോഷങ്ങൾ
നിങ്ങൾ മിക്ക ആളുകളെയും പോലെ ആണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് അടച്ച് റിട്ടയർമെന്റ് കടം രഹിതമായി പ്രവേശിക്കുന്നത് വളരെ ആകർഷകമാണ്. ഇത് ഒരു സുപ്രധാന നേട്ടമാണ്, അർത്ഥമാക്കുന്നത് ഗണ്യമായ പ്രതിമാസ ചെലവിന്റെ അവസാനമാണ്. എന്നിരുന്നാലും, ചില വീട്ടുടമസ്ഥർക്ക്, അവരുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയും ലക്ഷ്യങ്ങളും മറ്റ് മുൻഗണനകൾ കണക്കിലെടുക്കുമ്പോൾ മോർട്ട്ഗേജ് സൂക്ഷിക്കേണ്ടതുണ്ട്.
സാധാരണ പേയ്‌മെന്റുകളിലൂടെ നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യം കൈവരിക്കാൻ കഴിയും. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് അടച്ചുതീർക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു വലിയ തുക ഉപയോഗിക്കണമെങ്കിൽ, റിട്ടയർമെന്റ് സേവിംഗുകൾക്ക് പകരം ആദ്യം നികുതി നൽകേണ്ട അക്കൗണ്ടുകളിൽ ടാപ്പ് ചെയ്യാൻ ശ്രമിക്കുക. "നിങ്ങൾ 401½ വയസ്സിന് മുമ്പ് 59(k) അല്ലെങ്കിൽ IRA-ൽ നിന്ന് പണം പിൻവലിക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ പതിവായി ആദായനികുതിയും പിഴയും അടയ്‌ക്കേണ്ടി വരും, ഇത് മോർട്ട്ഗേജിന്റെ പലിശയിൽ ഏതെങ്കിലും സമ്പാദ്യത്തെ ഗണ്യമായി ഓഫ്സെറ്റ് ചെയ്യും," റോബ് പറയുന്നു.
നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിന് മുൻകൂർ പേയ്മെന്റ് പെനാൽറ്റി ഇല്ലെങ്കിൽ, പൂർണ്ണമായി അടയ്‌ക്കുന്നതിന് പകരമായി പ്രിൻസിപ്പൽ കുറയ്ക്കുക എന്നതാണ്. ഇത് ചെയ്യുന്നതിന്, നിങ്ങൾക്ക് ഓരോ മാസവും ഒരു അധിക പ്രിൻസിപ്പൽ പേയ്മെന്റ് നടത്താം അല്ലെങ്കിൽ ഒരു ഭാഗിക തുക അയയ്ക്കാം. വൈവിധ്യവൽക്കരണവും പണലഭ്യതയും നിലനിർത്തിക്കൊണ്ട് ഈ തന്ത്രത്തിന് ഗണ്യമായ തുക പലിശ ലാഭിക്കാനും വായ്പയുടെ ആയുസ്സ് കുറയ്ക്കാനും കഴിയും. എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ മറ്റ് സമ്പാദ്യവും ചെലവും മുൻഗണനകളിൽ വിട്ടുവീഴ്ച ചെയ്യാതിരിക്കാൻ, അതിനെക്കുറിച്ച് വളരെ ആക്രമണാത്മകമായി പെരുമാറുന്നത് ഒഴിവാക്കുക.
മോർട്ട്ഗേജ് നിക്ഷേപിക്കുക അല്ലെങ്കിൽ അടയ്ക്കുക
ഷെഡ്യൂളിന് മുമ്പായി നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് അടയ്ക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് കഴിയുമെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ വായ്പയുടെ പലിശയിൽ കുറച്ച് പണം ലാഭിക്കും. വാസ്തവത്തിൽ, ഒന്നോ രണ്ടോ വർഷം മുമ്പ് നിങ്ങളുടെ ഹോം ലോൺ ഒഴിവാക്കുന്നത് നിങ്ങൾക്ക് നൂറുകണക്കിന് അല്ലെങ്കിൽ ആയിരക്കണക്കിന് ഡോളർ ലാഭിക്കാം. എന്നാൽ നിങ്ങൾ ആ സമീപനം സ്വീകരിക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ച് ചിന്തിക്കുകയാണെങ്കിൽ, മറ്റ് സാധ്യതയുള്ള പ്രശ്നങ്ങൾക്കൊപ്പം ഒരു മുൻകൂർ പേയ്മെന്റ് പിഴയുണ്ടോ എന്ന് നിങ്ങൾ പരിഗണിക്കേണ്ടതുണ്ട്. നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് നേരത്തെ അടയ്ക്കുമ്പോൾ ഒഴിവാക്കേണ്ട അഞ്ച് തെറ്റുകൾ ഇതാ. നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് ആവശ്യങ്ങളും ലക്ഷ്യങ്ങളും നിർണ്ണയിക്കാൻ ഒരു സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവിന് നിങ്ങളെ സഹായിക്കാനാകും.
പല വീട്ടുടമകളും അവരുടെ വീടുകൾ സ്വന്തമാക്കാൻ ഇഷ്ടപ്പെടുന്നു, കൂടാതെ പ്രതിമാസ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റുകളെ കുറിച്ച് വിഷമിക്കേണ്ടതില്ല. അതിനാൽ ചില ആളുകൾക്ക് നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് നേരത്തെ അടച്ചുതീർക്കുക എന്ന ആശയം പര്യവേക്ഷണം ചെയ്യുന്നത് മൂല്യവത്താണ്. വായ്പയുടെ കാലയളവിൽ നിങ്ങൾ അടയ്‌ക്കേണ്ട പലിശ തുക കുറയ്ക്കാൻ ഇത് നിങ്ങളെ അനുവദിക്കും, അതേസമയം പ്രതീക്ഷിച്ചതിലും വേഗത്തിൽ വീടിന്റെ പൂർണ്ണ ഉടമയാകാനുള്ള അവസരവും നിങ്ങൾക്ക് നൽകും.
മുൻകൂട്ടി പണമടയ്ക്കുന്നതിന് നിരവധി വ്യത്യസ്ത രീതികളുണ്ട്. നിങ്ങളുടെ സാധാരണ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റുകൾക്ക് പുറത്ത് അധിക പേയ്‌മെന്റുകൾ നടത്തുക എന്നതാണ് ഏറ്റവും എളുപ്പമുള്ള മാർഗ്ഗം. ഈ റൂട്ടിൽ നിങ്ങളുടെ കടം കൊടുക്കുന്നയാളിൽ നിന്ന് അധിക ഫീസുകൾ ലഭിക്കാത്തിടത്തോളം, നിങ്ങൾക്ക് ഓരോ വർഷവും 13 ചെക്കുകൾക്ക് പകരം 12 ചെക്കുകൾ അയയ്ക്കാം (അല്ലെങ്കിൽ ഇതിന് തുല്യമായത്). നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ പേയ്മെന്റ് വർദ്ധിപ്പിക്കാനും കഴിയും. നിങ്ങൾ ഓരോ മാസവും കൂടുതൽ അടയ്‌ക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ പ്രതീക്ഷിച്ചതിലും നേരത്തെ മുഴുവൻ ലോണും അടയ്ക്കും.
മോർട്ട്ഗേജ് അടയ്ക്കുക അല്ലെങ്കിൽ നിക്ഷേപിക്കുക
നിങ്ങൾ മിക്ക ആളുകളെയും പോലെ ആണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് അടച്ച് റിട്ടയർമെന്റ് കടം രഹിതമായി പ്രവേശിക്കുന്നത് വളരെ ആകർഷകമാണ്. ഇത് ഒരു സുപ്രധാന നേട്ടമാണ്, ഒരു പ്രധാന പ്രതിമാസ ചെലവിന്റെ അവസാനം എന്നാണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്. എന്നിരുന്നാലും, ചില വീട്ടുടമസ്ഥർക്ക്, അവരുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയും ലക്ഷ്യങ്ങളും മറ്റ് മുൻഗണനകൾ കണക്കിലെടുക്കുമ്പോൾ മോർട്ട്ഗേജ് സൂക്ഷിക്കേണ്ടതുണ്ട്.
സാധാരണ പേയ്‌മെന്റുകളിലൂടെ നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യം കൈവരിക്കാൻ കഴിയും. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് അടച്ചുതീർക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു വലിയ തുക ഉപയോഗിക്കണമെങ്കിൽ, റിട്ടയർമെന്റ് സേവിംഗുകൾക്ക് പകരം ആദ്യം നികുതി നൽകേണ്ട അക്കൗണ്ടുകളിൽ ടാപ്പ് ചെയ്യാൻ ശ്രമിക്കുക. "നിങ്ങൾ 401½ വയസ്സിന് മുമ്പ് 59(k) അല്ലെങ്കിൽ IRA-ൽ നിന്ന് പണം പിൻവലിക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ പതിവായി ആദായനികുതിയും പിഴയും അടയ്‌ക്കേണ്ടി വരും, ഇത് മോർട്ട്ഗേജിന്റെ പലിശയിൽ ഏതെങ്കിലും സമ്പാദ്യത്തെ ഗണ്യമായി ഓഫ്സെറ്റ് ചെയ്യും," റോബ് പറയുന്നു.
നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിന് മുൻകൂർ പേയ്മെന്റ് പെനാൽറ്റി ഇല്ലെങ്കിൽ, പൂർണ്ണമായി അടയ്‌ക്കുന്നതിന് പകരമായി പ്രിൻസിപ്പൽ കുറയ്ക്കുക എന്നതാണ്. ഇത് ചെയ്യുന്നതിന്, നിങ്ങൾക്ക് ഓരോ മാസവും ഒരു അധിക പ്രിൻസിപ്പൽ പേയ്മെന്റ് നടത്താം അല്ലെങ്കിൽ ഒരു ഭാഗിക തുക അയയ്ക്കാം. വൈവിധ്യവൽക്കരണവും പണലഭ്യതയും നിലനിർത്തിക്കൊണ്ട് ഈ തന്ത്രത്തിന് ഗണ്യമായ തുക പലിശ ലാഭിക്കാനും വായ്പയുടെ ആയുസ്സ് കുറയ്ക്കാനും കഴിയും. എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ മറ്റ് സമ്പാദ്യവും ചെലവും മുൻഗണനകളിൽ വിട്ടുവീഴ്ച ചെയ്യാതിരിക്കാൻ, അതിനെക്കുറിച്ച് വളരെ ആക്രമണാത്മകമായി പെരുമാറുന്നത് ഒഴിവാക്കുക.
മോർട്ട്ഗേജ് യുകെ നൽകുമ്പോൾ എന്ത് സംഭവിക്കും
എന്നാൽ ദീർഘകാലത്തേക്ക് പറ്റിനിൽക്കുന്ന വീട്ടുടമകളുടെ കാര്യമോ? ആ 30 വർഷത്തെ പലിശ പേയ്‌മെന്റുകൾ ഒരു ഭാരമായി തോന്നാൻ തുടങ്ങും, പ്രത്യേകിച്ചും കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കുള്ള നിലവിലെ ലോൺ പേയ്‌മെന്റുകളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ.
എന്നിരുന്നാലും, 15 വർഷത്തെ റീഫിനാൻസ് ഉപയോഗിച്ച്, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് വേഗത്തിൽ അടയ്‌ക്കുന്നതിന് കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കും കുറഞ്ഞ ലോൺ കാലാവധിയും നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കും. എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിന്റെ കാലാവധി കുറയുന്തോറും പ്രതിമാസ പണമടയ്ക്കൽ കൂടുതലാണെന്ന് ഓർമ്മിക്കുക.
ഏഴ് വർഷവും നാല് മാസവും 5% പലിശ നിരക്കിൽ, നിങ്ങളുടെ റീഡയറക്‌ട് മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകൾ $135.000 തുല്യമാകും. അവൾ $59.000 പലിശയിൽ ലാഭിച്ചു എന്ന് മാത്രമല്ല, യഥാർത്ഥ 30 വർഷത്തെ ലോൺ കാലാവധിക്ക് ശേഷം അവൾക്ക് ഒരു അധിക ക്യാഷ് റിസർവ് ഉണ്ട്.
ഓരോ വർഷവും ഒരു അധിക പേയ്മെന്റ് നടത്താനുള്ള ഏറ്റവും എളുപ്പമുള്ള മാർഗ്ഗം, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റിന്റെ പകുതി മാസത്തിലൊരിക്കൽ അടയ്‌ക്കുന്നതിന് പകരം രണ്ടാഴ്ച കൂടുമ്പോൾ അടയ്ക്കുക എന്നതാണ്. ഇത് "ദ്വൈവാര പേയ്‌മെന്റുകൾ" എന്നാണ് അറിയപ്പെടുന്നത്.
എന്നിരുന്നാലും, ഓരോ രണ്ടാഴ്ച കൂടുമ്പോഴും നിങ്ങൾക്ക് പേയ്മെന്റ് ആരംഭിക്കാൻ കഴിയില്ല. ഭാഗികവും ക്രമരഹിതവുമായ പേയ്‌മെന്റുകൾ ലഭിക്കുന്നതിലൂടെ നിങ്ങളുടെ ലോൺ സർവീസർ ആശയക്കുഴപ്പത്തിലായേക്കാം. ഈ പ്ലാൻ അംഗീകരിക്കുന്നതിന് ആദ്യം നിങ്ങളുടെ ലോൺ സർവീസറുമായി സംസാരിക്കുക.
