മോർട്ട്ഗേജ് ലെൻഡർ ശമ്പളം
ഇതാദ്യമായാണ് നിങ്ങൾ ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നതെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് എത്ര തുക താങ്ങാൻ കഴിയുമെന്ന് തീരുമാനിക്കുന്നതിൽ നിങ്ങൾക്ക് പ്രശ്‌നമുണ്ടാകാം. ആദ്യമായി വീട് വാങ്ങുന്നവർ നേരിടുന്ന ഏറ്റവും വലിയ തടസ്സങ്ങളിലൊന്ന്, ഓരോ മാസവും മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകളിലേക്ക് വരുമാനത്തിന്റെ എത്ര ശതമാനം പോകണമെന്ന് കണ്ടെത്തുക എന്നതാണ്. നിങ്ങളുടെ മൊത്ത പ്രതിമാസ വരുമാനത്തിന്റെ ഏകദേശം 28% നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിൽ ചെലവഴിക്കണമെന്ന് നിങ്ങൾ കേട്ടിരിക്കാം, എന്നാൽ ഈ ശതമാനം എല്ലാവർക്കും അനുയോജ്യമാണോ? നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തിന്റെ എത്ര ശതമാനം മോർട്ട്ഗേജിലേക്ക് പോകണം എന്ന് നമുക്ക് അടുത്തറിയാം.
ഓരോ വീട്ടുടമസ്ഥന്റെയും സാഹചര്യം വ്യത്യസ്തമാണ്, അതിനാൽ ഓരോ മാസവും നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിൽ എത്ര പണം ചെലവഴിക്കണം എന്നതിനെ കുറിച്ച് കഠിനവും വേഗമേറിയതുമായ നിയമമൊന്നുമില്ല. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ ഭവന ബജറ്റ് വളരെയധികം നീട്ടുന്നില്ലെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ വിദഗ്‌ദ്ധർക്ക് കുറച്ച് വാക്കുകൾ ഉണ്ട്.
പ്രോപ്പർട്ടി ടാക്‌സും ഇൻഷുറൻസും ഉൾപ്പെടെ നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റിനായി നിങ്ങളുടെ മൊത്ത പ്രതിമാസ വരുമാനത്തിന്റെ ശതമാനത്തിൽ കൂടുതൽ ചെലവഴിക്കരുതെന്ന് പലപ്പോഴും പരാമർശിക്കപ്പെടുന്ന 28% നിയമം പറയുന്നു. ഇത് പലപ്പോഴും സുരക്ഷിതമായ മോർട്ട്ഗേജ്-ടു-വരുമാന അനുപാതം അല്ലെങ്കിൽ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റുകൾക്കുള്ള നല്ല പൊതു മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശം എന്ന് വിളിക്കപ്പെടുന്നു. നികുതികൾ, കടബാധ്യതകൾ, മറ്റ് ചെലവുകൾ എന്നിവ എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പുള്ള നിങ്ങളുടെ മൊത്തം കുടുംബ വരുമാനമാണ് മൊത്ത വരുമാനം. ഒരു ഹോം ലോണിനായി നിങ്ങൾക്ക് എത്രത്തോളം കടം വാങ്ങാം എന്ന് തീരുമാനിക്കാൻ കടം കൊടുക്കുന്നവർ നിങ്ങളുടെ മൊത്ത വരുമാനം നോക്കാറുണ്ട്.
മോർട്ട്ഗേജ് ശമ്പളത്തിന്റെ 4 മടങ്ങ്
നിങ്ങളുടെ പ്രോപ്പർട്ടി തിരയലിനെ ഇത് സ്വാധീനിക്കുന്നതിനാൽ, ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് എത്രത്തോളം വായ്പയെടുക്കാമെന്ന് അറിയേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. നിങ്ങൾക്ക് എത്രത്തോളം മോർട്ട്ഗേജ് ഡെപ്പോസിറ്റ് ആവശ്യമാണെന്ന് അറിയാനും ഇത് നിങ്ങളെ സഹായിക്കും. മോർട്ട്ഗേജ് ലെൻഡർമാർ നിങ്ങൾക്ക് എത്രത്തോളം വായ്പ നൽകാമെന്ന് കണക്കാക്കാൻ വ്യത്യസ്ത ഫോർമുലകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു, എന്നാൽ ഞങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങൾക്ക് എത്രത്തോളം കടം വാങ്ങാം എന്നതിനെക്കുറിച്ചുള്ള നല്ല ആശയം നൽകും. കാൽക്കുലേറ്റർ ഒരു സൂചന നൽകാൻ മാത്രമാണ് ഉദ്ദേശിക്കുന്നത് എന്നത് ശ്രദ്ധിക്കുക.
നിങ്ങളുടെ സ്വപ്നങ്ങളുടെ വീട് തിരയാൻ തുടങ്ങുന്നതിനുമുമ്പ്, അതിന് എത്രത്തോളം വായ്പയെടുക്കാൻ കഴിയുമെന്ന് നിങ്ങൾ അറിഞ്ഞിരിക്കണം. പൊതുവേ, നിങ്ങൾക്ക് വായ്പയെടുക്കാൻ കഴിയുന്ന തുക നാല് കാര്യങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും. വസ്തുവിന്റെ മൂല്യവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് നിങ്ങൾ വായ്പയെടുക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന തുക (ലോൺ-ടു-വാല്യൂ അനുപാതം അല്ലെങ്കിൽ LTV എന്നും അറിയപ്പെടുന്നു), നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ, നിങ്ങളുടെ വരുമാനം, നിങ്ങളുടെ ചെലവുകൾ.
നിങ്ങൾ മോർട്ട്ഗേജ് എടുക്കുമ്പോൾ അത് സുഖകരമായി അടയ്ക്കാൻ കഴിയണം, അതുവഴി അപ്രതീക്ഷിത സംഭവങ്ങൾ (പലിശ നിരക്ക് വർദ്ധനകളോ പിരിച്ചുവിടലുകളോ പോലുള്ളവ) പിന്നീട് നിങ്ങളുടെ വീടിനെ അപകടത്തിലാക്കില്ല. നിങ്ങൾക്ക് ഒരു പ്രത്യേക മോർട്ട്ഗേജ് താങ്ങാനാകുമോ എന്ന് നിങ്ങളുടെ വായ്പക്കാരനോ മോർട്ട്ഗേജ് ബ്രോക്കറോ പരിശോധിക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങൾ എടുക്കാൻ പോകുന്ന തവണകൾ എളുപ്പത്തിൽ നിയന്ത്രിക്കാൻ കഴിയുമെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നത് നിങ്ങൾ അപേക്ഷിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങൾക്ക് വിലപ്പെട്ട മനസ്സമാധാനം നൽകും.
ശമ്പളത്തിന്റെ നാലിരട്ടി പണയം
യുകെയുടെ ഫിനാൻഷ്യൽ കണ്ടക്‌ട് അതോറിറ്റി (എഫ്‌സി‌എ) ഒരു വ്യക്തിയുടെ വരുമാനത്തിന്റെ 4,5 ഇരട്ടിയിലധികം മോർട്ട്‌ഗേജുകളുടെ എണ്ണത്തിന് ഒരു സമ്പൂർണ്ണ പരിധി നിശ്ചയിച്ചിട്ടുണ്ട്. (അല്ലെങ്കിൽ ഒരു സംയുക്ത അപേക്ഷയിൽ 4,5 മടങ്ങ് സംയുക്ത വരുമാനം).
അവരുടെ വീക്ഷണത്തിൽ, 'പ്രൊഫഷണൽ യോഗ്യതകൾ' എന്നത് ഒരു വിദ്യാഭ്യാസ നിലവാരത്തിന്റെ ചുരുക്കെഴുത്താണ്, അത് തൊഴിൽ പുരോഗതിക്കും കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് ജോലി നഷ്‌ടപ്പെട്ടാൽ തൊഴിൽ ബദലുകൾക്കും ന്യായമായ ഉറപ്പുള്ള അവസരങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.
ചില വായ്പക്കാർ അവരുടെ "പ്രൊഫഷണൽ മോർട്ട്ഗേജ്" ഓഫറുകൾ പരസ്യപ്പെടുത്തുന്നു. എന്നാൽ നിങ്ങൾക്ക് പ്രൊഫഷണൽ യോഗ്യതകൾ ഇല്ലെങ്കിൽ, ക്ലിഫ്റ്റൺ പ്രൈവറ്റ് ഫിനാൻസ് പോലെയുള്ള നല്ല ബന്ധമുള്ള ഒരു ബ്രോക്കർക്ക് സമാനമായ നിരക്കുകളിലേക്ക് നിങ്ങൾക്ക് പ്രവേശനം ലഭിക്കും.
2014-ൽ എഫ്‌സി‌എ മോർട്ട്ഗേജ് ഇൻഡസ്‌ട്രിയിലെ ഒരു പ്രധാന പരിഷ്‌ക്കരണത്തെത്തുടർന്ന്, ബാങ്കുകൾക്കും ബിൽഡിംഗ് സൊസൈറ്റികൾക്കും ഒരു കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് നൽകാനാകുന്ന പരമാവധി (ശമ്പളവും മറ്റ് വരുമാന സ്രോതസ്സുകളും പരിശോധിക്കുന്നത്) നോക്കാൻ കഴിയില്ല.
5% ഡെപ്പോസിറ്റ് സ്‌കീമിൽ പോലും, ആദ്യമായി വാങ്ങുന്ന മിക്കവർക്കും അവരുടെ നിക്ഷേപവും വരുമാന സമ്പാദ്യവും ഉപയോഗിച്ച് ഒരു ശരാശരി യുകെ പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ മൂല്യം അടയ്ക്കാൻ ബുദ്ധിമുട്ടാണ്, കാരണം 1990-കൾ മുതലുള്ള വേതനവുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ ഭവന വിലയിലെ ആനുപാതികമല്ലാത്ത വർദ്ധനവ്.
യുകെ മോർട്ട്ഗേജിനുള്ള ശമ്പളത്തിന്റെ എത്രയോ മടങ്ങ്
നിങ്ങളുടെ വരുമാനം ഒരു വീട് വാങ്ങാനുള്ള നിങ്ങളുടെ കഴിവിനെ പരിമിതപ്പെടുത്തുമെന്ന് നിങ്ങൾ കരുതുന്നുണ്ടോ? ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് ലഭിക്കുമ്പോൾ നിങ്ങൾ സമ്പാദിക്കുന്ന പണത്തിന്റെ അളവ് നിങ്ങൾ ചിന്തിക്കുന്നതിലും കുറവാണ്. നിങ്ങൾക്ക് ഏറ്റവും അനുയോജ്യമായ വീട് വാങ്ങുന്നതിൽ വരുമാനം എങ്ങനെ സ്വാധീനിക്കുന്നുവെന്ന് നോക്കാം.
ഒരു വീട് വാങ്ങുമ്പോൾ നിങ്ങളുടെ ശമ്പളത്തേക്കാൾ വളരെ കൂടുതലാണ് കടം കൊടുക്കുന്നവർ പരിഗണിക്കുന്നത്. നിങ്ങളുടെ കടം-വരുമാന അനുപാതം (DTI), മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകൾ നടത്താനുള്ള നിങ്ങളുടെ കഴിവ് എന്നിവ നിങ്ങൾ എത്രമാത്രം സമ്പാദിക്കുന്നു എന്നതിനേക്കാൾ പ്രധാനമാണ്. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോറും ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റിനുള്ള തുകയും അവർ കണക്കിലെടുക്കും.
ഒരു നല്ല ആരംഭ പോയിന്റ് മുൻകൂട്ടി അംഗീകാരം നേടുക എന്നതാണ്, പ്രത്യേകിച്ചും നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ വരുമാനത്തിൽ മോർട്ട്ഗേജ് ലഭിക്കുമെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് ഉറപ്പില്ലെങ്കിൽ. നിങ്ങൾക്ക് എത്ര പണം കടം വാങ്ങാം എന്ന് പറയുന്ന ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് ലെൻഡറിൽ നിന്നുള്ള ഒരു കത്താണ് പ്രീഅപ്രൂവൽ. നിങ്ങൾക്ക് മുൻകൂട്ടി അംഗീകാരം ലഭിക്കുമ്പോൾ, കടം കൊടുക്കുന്നവർ നിങ്ങളുടെ വരുമാനം, ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട്, ആസ്തികൾ എന്നിവ നോക്കുന്നു. നിങ്ങൾക്ക് എത്ര വീട് താങ്ങാനാവുമെന്ന് വളരെ കൃത്യമായ കണക്ക് നൽകാൻ ഇത് വായ്പക്കാരനെ അനുവദിക്കുന്നു.
നിങ്ങൾ ഒരു വീട് തിരയാൻ തുടങ്ങുമ്പോൾ ഉപയോഗിക്കുന്നതിന് ഒരു മുൻകൂർ അംഗീകാരം നിങ്ങൾക്ക് ന്യായമായ ബജറ്റ് നൽകും. നിങ്ങളുടെ ടാർഗെറ്റ് ബജറ്റ് അറിഞ്ഞുകഴിഞ്ഞാൽ, പൊതുവായ വിലകൾ എന്താണെന്ന് കാണാൻ നിങ്ങൾക്ക് വിൽപ്പനയ്ക്കുള്ള വീടുകൾ ബ്രൗസ് ചെയ്യാം. നിങ്ങളുടെ വില പരിധിയിൽ ആകർഷകമായ ഓപ്ഷനുകൾ കണ്ടെത്തുകയാണെങ്കിൽ നിങ്ങൾ വാങ്ങാൻ തയ്യാറാണെന്നതിന്റെ ഒരു നല്ല സൂചനയാണിത്.
