Hipoteca por sentencia antigua que no figura en el informe de crédito
Una hipoteca por sentencia es un medio por el cual una orden judicial de dinero puede convertirse en una hipoteca registrada contra la propiedad del deudor. El procedimiento no requiere una solicitud al tribunal. Sin embargo, la venta de la propiedad sujeta a una orden de hipoteca por sentencia requiere una orden judicial. La venta se realiza bajo supervisión judicial.
Cualquier orden judicial de pago de dinero puede convertirse en una hipoteca judicial. Una orden de otro Estado de la UE puede convertirse en una hipoteca judicial después de haber sido reconocida mediante el procedimiento del Reglamento de la UE sobre sentencias.
Una sentencia contra varias personas puede registrarse contra la propiedad de una de ellas. Una sentencia hipotecaria puede registrarse contra uno de los copropietarios. Un caso reciente ha puesto de manifiesto ciertas dificultades con las hipotecas judiciales en el caso de propiedades registradas conjuntamente. En virtud de las reformas de la ley de 2009, el fallecimiento de un copropietario cuyo interés está sujeto a una hipoteca judicial pone fin a la hipoteca judicial.
¿Los prestamistas hipotecarios comprueban los registros públicos?
Hasta ahora, si usted como empresario tenía una pequeña disputa con uno de sus proveedores, el proveedor podía presentar una reclamación, y no importaba si no tenía ninguna posibilidad de éxito, era suficiente para impactar en su expediente de crédito hasta el punto de no poder optar a préstamos.
La OIAC (Oficina del Comisionado de Información de Australia) aprobó una variación del Código de Privacidad (Informes de Crédito) de 2014 (el Código de RC) según la cual, «las órdenes judiciales y las citaciones ya no se considerarán información disponible al público, y ya no podrán figurar en el informe de crédito.»
La nueva legislación, que entrará en vigor a partir del 14 de febrero de 2020, significará que las personas con una acción judicial civil que no sea resultado de una sentencia y no esté relacionada con el crédito no aparecerán en su informe de crédito.
Por ejemplo, si alguien no paga las tasas del Ayuntamiento, la sentencia no podrá aparecer en su expediente de crédito, ya que la sentencia no está relacionada con el crédito y el Ayuntamiento no tiene licencia de crédito.
Otro ejemplo es que, si usted tuviera un litigio con su mecánico, éste podría reclamarle la cantidad que le debe, pero la información no aparecerá en su expediente de crédito, ya que no está relacionada con el crédito y no es titular de una licencia de crédito.
¿Cómo encuentran los suscriptores las sentencias
El prestamista debe examinar las consultas para determinar si representan posibles fuentes de crédito no declaradas. Si se han obtenido nuevas deudas, el prestamista puede tener que corregir la solicitud de préstamo y volver a presentarla.
El DU toma en consideración las líneas comerciales de los informes de crédito designadas como líneas comerciales de usuarios autorizados como parte de la evaluación del riesgo crediticio del DU. Sin embargo, el prestamista debe revisar las líneas comerciales de los informes de crédito en las que el solicitante ha sido designado como usuario autorizado para asegurarse de que las líneas comerciales son un reflejo exacto del historial de crédito del prestatario. Si el prestamista cree que las líneas comerciales de los usuarios autorizados no son un reflejo exacto del historial crediticio del prestatario, el prestamista debe evaluar el historial crediticio del prestatario sin el beneficio de estas líneas comerciales y utilizar un criterio de suscripción prudente al tomar su decisión final de suscripción. Para ayudar al prestamista en su revisión de las líneas comerciales de usuarios autorizados, DU emite un mensaje que proporciona el nombre del acreedor y el número de cuenta para cada línea comercial de usuario autorizado identificada.
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Si su acreedor le ha llevado a los tribunales por una deuda, es posible que tenga una sentencia del tribunal del condado (CCJ) u otra orden judicial contra usted. Esto significa que el tribunal le ha ordenado devolver el dinero que debe. Una orden judicial significa que tiene que hacerlo:
Cuando su acreedor tiene una orden judicial contra usted, puede solicitar otra orden judicial que garantice la deuda contra su casa u otra propiedad que posea. Esto se llama «orden de cobro». Si usted es propietario de su vivienda conjuntamente con otra persona, pero la deuda sólo está a su nombre, el acreedor sólo puede obtener una orden de embargo para su parte de la propiedad, lo que se conoce como su «interés».
Una orden de embargo es muy grave: puede perder su casa si no devuelve lo que debe. Después de que el acreedor obtenga una orden de embargo, normalmente puede solicitar al tribunal otra orden para obligarle a vender su casa. Esto se llama «orden de venta».
Su acreedor sólo puede solicitar una orden de cobro si ya tiene una sentencia del tribunal del condado (CCJ) contra usted. Después de obtener la sentencia, el acreedor debe volver a solicitar al tribunal una orden de cobro.
