ຂ້ອຍຄວນແກ້ໄຂການຈໍານອງຂອງຂ້ອຍ 2022 ໄອແລນ
ນອກເຫນືອຈາກການເລືອກຜະລິດຕະພັນຈໍານອງຫຼາຍປະເພດ, ເຊັ່ນ: ແບບດັ້ງເດີມຫຼື FHA, ທ່ານຍັງມີທາງເລືອກໃນການກໍານົດອັດຕາດອກເບ້ຍເພື່ອການເງິນເຮືອນຂອງທ່ານ. ເວົ້າຢ່າງກວ້າງຂວາງ, ມີສອງປະເພດຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ມີຫຼາຍປັດໃຈທີ່ແຕກຕ່າງກັນສໍາລັບທັງອັດຕາຄົງທີ່ແລະສາມາດປັບໄດ້.
Fixed ຫມາຍຄວາມວ່າດຽວກັນແລະປອດໄພ, ໃນຂະນະທີ່ຕົວແປຫມາຍຄວາມວ່າການປ່ຽນແປງແລະຄວາມສ່ຽງ. ຖ້າທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະຢູ່ໃນເຮືອນຂອງທ່ານເປັນເວລາດົນນານ, ທ່ານບໍ່ຄ່ອຍຈະພິຈາລະນາເງິນກູ້ອື່ນນອກເຫນືອຈາກການຈໍານອງເຮືອນທີ່ມີອັດຕາຄົງທີ່. ຖ້າເຈົ້າມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະຍ້າຍອອກໄປພາຍໃນເຈັດປີ, ການຈໍານອງທີ່ສາມາດປັບໄດ້ (ARM) ຈະຊ່ວຍປະຢັດເງິນຂອງທ່ານ. ປະມານ 12% ຂອງເງິນກູ້ບ້ານທັງໝົດແມ່ນ ARMs, ຫຼືການຈໍານອງທີ່ສາມາດປັບໄດ້.
ເງິນກູ້ອັດຕາຄົງທີ່ໂດຍປົກກະຕິແມ່ນ 1,5 ເປີເຊັນສູງກວ່າເງິນກູ້ອັດຕາການປ່ຽນແປງ ຫຼືປັບໄດ້. (ຂໍ້ກໍານົດການຈໍານອງອັດຕາການປ່ຽນແປງແລະການຈໍານອງອັດຕາການປ່ຽນແປງຫມາຍເຖິງສິ່ງດຽວກັນ.) ດ້ວຍ ARM, ອັດຕາຄົງທີ່ສໍາລັບສາມ, ຫ້າ, ຫຼືເຈັດປີແລະຫຼັງຈາກນັ້ນສາມາດປັບໄດ້ໃນແຕ່ລະປີ. ຕົວຢ່າງ, ຖ້າມັນເປັນການຈໍານອງອັດຕາການປ່ຽນແປງໃນຫ້າປີ, ເງິນກູ້ຢືມນີ້ເອີ້ນວ່າ 5/1ARM (ຫ້າປີຄົງ, ຫຼັງຈາກນັ້ນສາມາດປັບໄດ້ໃນແຕ່ລະວັນຄົບຮອບຂອງເງິນກູ້).
ການຈໍານອງແບບຄົງທີ່ຫຼືຕົວປ່ຽນແປງຂອງໄອແລນ
ການຄົ້ນຄວ້າທາງເລືອກຂອງທ່ານອາດຈະນໍາທ່ານໄປສູ່ການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ 30 ປີ, ຮູບແບບການເງິນທີ່ນິຍົມຫຼາຍ. ແຕ່ການຈໍານອງ 30 ປີແມ່ນຫຍັງ? ນີ້ແມ່ນພາບລວມຂອງເງິນກູ້ປະເພດນີ້ທີ່ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເພື່ອແຈ້ງຕົວທ່ານເອງໃນຄັ້ງຕໍ່ໄປທີ່ທ່ານເອົາເງິນກູ້ຢືມ.
ເງິນກູ້ຢືມໃນອັດຕາຄົງທີ່ 30 ປີແມ່ນການຈໍານອງທີ່ຈະຈ່າຍອອກໃນ 30 ປີຖ້າຫາກວ່າການຈ່າຍເງິນທັງຫມົດແມ່ນເຮັດຕາມກໍານົດເວລາ. ດ້ວຍການກູ້ຢືມອັດຕາຄົງທີ່, ອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່ດຽວກັນສໍາລັບຊີວິດຂອງຈໍານອງ.
ໃນເວລາທີ່ທ່ານເວົ້າກ່ຽວກັບການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ 30 ປີ, ປົກກະຕິແລ້ວທ່ານຫມາຍເຖິງການກູ້ຢືມແບບທໍາມະດາ. ເງິນກູ້ແບບດັ້ງເດີມບໍ່ໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກລັດຖະບານ; ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະໄດ້ຮັບ FHA, USDA, VA, ເງິນກູ້ຂອງລັດຖະບານ 30 ປີຄົງທີ່. Rocket Mortgage® ບໍ່ໄດ້ໃຫ້ເງິນກູ້ USDA ໃນເວລານີ້.
ເງິນກູ້ທໍາມະດາຕົກຢູ່ໃນສອງປະເພດ. ບາງຄົນປະຕິບັດຕາມເງິນກູ້, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບທີ່ຈະຂາຍໃຫ້ Freddie Mac ຫຼື Fannie Mae. ຄົນອື່ນບໍ່ປະຕິບັດຕາມ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາບໍ່ປະຕິບັດຕາມຄໍາແນະນໍາເຫຼົ່ານັ້ນ.
ເນື່ອງຈາກຄວາມຫຼາກຫຼາຍຂອງລະບຽບການ, ເງິນກູ້ຢືມແບບດັ້ງເດີມບໍ່ໄດ້ປະຕິບັດຕາມບັນຊີລາຍຊື່ທີ່ກໍານົດໄວ້ຂອງຂໍ້ກໍານົດເງິນກູ້. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ພວກເຂົາເຈົ້າມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະມີກົດລະບຽບທີ່ເຂັ້ມງວດກວ່າເງິນກູ້ທີ່ລັດຖະບານສະຫນັບສະຫນູນເຊັ່ນ FHA. ຄະແນນສິນເຊື່ອຕໍາ່ສຸດທີ່ 620 ແລະອັດຕາສ່ວນຫນີ້ສິນຕໍ່ລາຍຮັບ (DTI) ຫນ້ອຍກວ່າ 50% ໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນຕ້ອງການ.
ເປັນຫຍັງອັດຕາການປ່ຽນແປງຈຶ່ງສູງກວ່າອັດຕາຄົງທີ່?
ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາກູ້ຢືມຫຼາຍກວ່າ $ 548.250, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃນບາງສະຖານທີ່ອາດຈະສາມາດສະເຫນີໃຫ້ທ່ານມີເງື່ອນໄຂທີ່ແຕກຕ່າງກັນຫຼາຍກ່ວາທີ່ລະບຸໄວ້ໃນຕາຕະລາງຂ້າງເທິງ. ທ່ານຕ້ອງຢືນຢັນເງື່ອນໄຂກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ສໍາລັບຈໍານວນເງິນກູ້ຢືມທີ່ຮ້ອງຂໍ.
ພາສີ ແລະປະກັນໄພທີ່ຍົກເວັ້ນຈາກເງື່ອນໄຂການກູ້ຢືມ: ເງື່ອນໄຂການກູ້ຢືມ (ຕົວຢ່າງຂອງ APR ແລະການຈ່າຍເງິນ) ທີ່ສະແດງຂ້າງເທິງບໍ່ລວມເອົາຈໍານວນພາສີ ຫຼືຄ່າປະກັນໄພ. ຈໍານວນການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານຈະສູງຂຶ້ນຖ້າພາສີແລະຄ່າປະກັນໄພລວມ.
ຕາຕະລາງຕໍ່ໄປນີ້ດຶງເອົາການສໍາຫຼວດລະດັບຊາດທີ່ສົມບູນແບບຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງເພື່ອຊ່ວຍທ່ານຊອກຫາອັດຕາການແຂ່ງຂັນທີ່ສຸດ. ຕາຕະລາງອັດຕາດອກເບ້ຍນີ້ໄດ້ຖືກປັບປຸງປະຈໍາວັນເພື່ອໃຫ້ທ່ານມີອັດຕາປະຈຸບັນຫຼາຍທີ່ສຸດໃນເວລາເລືອກເງິນກູ້ບ້ານ.
FAQs ການຈໍານອງ 10 ປີ ຊອກຫາການຈໍານອງທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານ ເມື່ອທ່ານໄດ້ຕັດສິນໃຈວ່າເງື່ອນໄຂໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ, ຈົ່ງເຮັດຄວາມດຸຫມັ່ນຂອງທ່ານເພື່ອຊອກຫາການຈໍານອງທີ່ດີທີ່ສຸດ. (ນີ້ແມ່ນຫ້າປະເພດຂອງການຈໍານອງທີ່ຈະພິຈາລະນາ.) ຄົ້ນຄ້ວາແລະປຽບທຽບອັດຕາການຈໍານອງຈາກຫນ່ວຍງານຕ່າງໆ, ເຊິ່ງສາມາດເປັນທະນາຄານແບບດັ້ງເດີມ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ອອນໄລນ໌ແລະນາຍຫນ້າຈໍານອງ. ກະກຽມໂດຍການທົບທວນຄືນບົດລາຍງານສິນເຊື່ອຂອງທ່ານເພື່ອຢືນຢັນວ່າມັນຖືກຕ້ອງ, ແລະໄດ້ຮັບຄວາມຄິດຂອງຈໍານວນທີ່ທ່ານສາມາດຈ່າຍໃນແຕ່ລະເດືອນ. ຂ່າວດີແມ່ນວ່າເວລາໃດກໍ່ຕາມຂອງປີສາມາດເປັນເວລາທີ່ດີທີ່ຈະຊື້ເຄື່ອງຈໍານອງ. ຄະ ນະ ກໍາ ມະ ການ ຈໍາ ນອງ 10 ປີ ຈະ ຄ້າຍ ຄື ກັນ ກັບ ການ ຈໍາ ນອງ ອື່ນໆ. ຖ້າທ່ານເລືອກການຈໍານອງທີ່ມີໄລຍະເວລາການຊໍາລະທີ່ຍາວກວ່າແລະຕັດສິນໃຈວ່າທ່ານຕ້ອງການຊໍາລະມັນໄວຂຶ້ນ - ເວົ້າວ່າ, ໃນ 10 ປີ - ຈົ່ງຄິດໄລ່ວ່າການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານຈະເປັນແນວໃດຖ້າທ່ານມີປະເພດຈໍານອງ 10 ປີແລະຈ່າຍຈໍານວນນັ້ນໃນແຕ່ລະເດືອນ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າໄດ້ແນະນໍາຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານເພື່ອນໍາໃຊ້ເງິນພິເສດໃຫ້ກັບຕົ້ນທຶນ. ນີ້ແມ່ນທາງເລືອກທີ່ດີສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມເງິນທີ່ຕ້ອງການທີ່ຈະຈ່າຍຢ່າງແຂງແຮງແຕ່ບໍ່ຕ້ອງການທີ່ຈະຖືກລັອກໃນການຊໍາລະທີ່ສູງກວ່າ.
ຂໍ້ເສຍຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ປ່ຽນແປງໄດ້
ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ຖາວອນ tsb ອາດຈະແຕກຕ່າງຈາກອັດຕາທີ່ລະບຸໄວ້ໃນຫນ້ານີ້. APRC ຫຍໍ້ມາຈາກອັດຕາຄ່າບໍລິການປະຈໍາປີ. LTV ຫຍໍ້ມາຈາກ Loan to Value. APRC ອ້າງອີງແມ່ນ APRC ປົກກະຕິໂດຍອີງໃສ່ການກູ້ຢືມທີ່ສົມມຸດຕິຖານຂອງ€ 100.000 ທີ່ມີໄລຍະເວລາ 20 ປີ.
**ໃນກໍລະນີຂອງການຈໍານອງສີຂຽວ, ທ່ານຈະຕ້ອງໃຫ້ທະນາຄານທີ່ມີຫຼັກຖານສະແດງວ່າເຮືອນຂອງທ່ານມີການຈັດອັນດັບພະລັງງານອາຄານ [BER] ຈາກ A1 ເຖິງ B3 (ລວມ). ສໍາລັບຂໍ້ມູນເພີ່ມເຕີມ, ເບິ່ງຫນ້າຂອງພວກເຮົາກ່ຽວກັບການຈໍານອງສີຂຽວ.
**ໃນກໍລະນີຂອງການຈໍານອງສີຂຽວ, ທ່ານຈະຕ້ອງໃຫ້ຫຼັກຖານກັບທະນາຄານທີ່ຢືນຢັນວ່າເຮືອນຂອງທ່ານມີການຈັດອັນດັບພະລັງງານອາຄານ [BER] ຈາກ A1 ເຖິງ B3 (ລວມ). ສໍາລັບລາຍລະອຽດເພີ່ມເຕີມ, ເບິ່ງຫນ້າ Green Mortgage ຂອງພວກເຮົາ.
ອັດຕາສ່ວນຫຼຸດຈະນຳໃຊ້ເປັນໄລຍະເວລາ 1 ປີນັບຈາກມື້ອອກເງິນກູ້, ແຕ່ອາດຈະມີການປ່ຽນແປງພາຍໃນໄລຍະເວລາສ່ວນຫຼຸດ 1 ປີ (ແລະ/ຫຼື ໃນເວລາໃດກໍໄດ້ກ່ອນການຖອນເງິນກູ້). ຫຼັງຈາກ 1 ປີ, ອັດຕາສ່ວນຫຼຸດການຈໍານອງຂອງທ່ານຈະກັບຄືນສູ່ອັດຕາການປ່ຽນແປງຂອງພວກເຮົາທີ່ຄຸ້ມຄອງໂດຍອີງໃສ່ LTV ຂອງທ່ານໃນເວລາອອກເງິນກູ້ (ນີ້ຈະສູງກວ່າອັດຕາສ່ວນຫຼຸດຂອງທ່ານ 0,50%) »).
