ຄວາມຄິດເຫັນ
ມີສອງຄໍານິຍາມທົ່ວໄປຂອງການຈໍາໜ່າຍ. ທໍາອິດແມ່ນການຊໍາລະເງິນກູ້ຢືມຢ່າງເປັນລະບົບໃນໄລຍະເວລາ. ອັນທີສອງແມ່ນໃຊ້ໃນແງ່ຂອງການບັນຊີທຸລະກິດແລະເປັນການກະທໍາຂອງການແຜ່ກະຈາຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງສິນຄ້າທີ່ມີອາຍຸຍາວນານ, ລາຄາແພງໃນຫຼາຍໄລຍະເວລາ. ທັງສອງໄດ້ຖືກອະທິບາຍໃນລາຍລະອຽດເພີ່ມເຕີມໃນພາກຕໍ່ໄປນີ້.
ເມື່ອຜູ້ກູ້ຢືມເອົາເງິນຈໍານອງ, ເງິນກູ້ລົດ, ຫຼືເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນ, ເຂົາເຈົ້າມັກຈະຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນໃຫ້ກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້; ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນບາງສ່ວນຂອງການນໍາໃຊ້ທົ່ວໄປທີ່ສຸດຂອງການຕັດຈໍາຫນ່າຍ. ບາງສ່ວນຂອງການຈ່າຍເງິນກວມເອົາດອກເບ້ຍເງິນກູ້, ແລະສ່ວນທີ່ເຫຼືອແມ່ນໄປສູ່ການຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນຕົ້ນທີ່ຄ້າງຊໍາລະ. ດອກເບ້ຍແມ່ນຄິດໄລ່ຕາມຈຳນວນເງິນທີ່ຕິດຄ້າງໃນປັດຈຸບັນ ແລະດັ່ງນັ້ນ, ຈະຫຼຸດລົງເທື່ອລະກ້າວເມື່ອຕົ້ນທຶນຫຼຸດລົງ. ທ່ານສາມາດເບິ່ງນີ້ໃນການປະຕິບັດໃນຕາຕະລາງການຕັດສິນເຊື່ອ.
ແຜນການຕັດຫນີ້ພື້ນຖານບໍ່ໄດ້ຄໍານຶງເຖິງການຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມ, ແຕ່ນີ້ບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າຜູ້ກູ້ຢືມບໍ່ສາມາດຊໍາລະເງິນກູ້ຂອງເຂົາເຈົ້າເພີ່ມເຕີມ. ນອກຈາກນັ້ນ, ແຜນການຕັດຫນີ້ມັກຈະບໍ່ເອົາຄ່ານາຍໜ້າເຂົ້າໃນບັນຊີ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ ແຜນການຈໍາໜ່າຍແມ່ນໃຊ້ໄດ້ສະເພາະກັບເງິນກູ້ອັດຕາຄົງທີ່ ແລະບໍ່ແມ່ນການຈໍານອງໃນອັດຕາທີ່ສາມາດປັບໄດ້, ເງິນກູ້ທີ່ສາມາດປັບໄດ້, ຫຼືສາຍສິນເຊື່ອ.
ເຄື່ອງຄິດເລກຫຼຸດພາສີ
ຄ່າຕັດຂາຍແມ່ນຄຳສັບທີ່ເຈົ້າເຄີຍໄດ້ຍິນມາສອງສາມເທື່ອ, ແຕ່ມັນຍາກທີ່ຈະນິຍາມໜ້ອຍໜຶ່ງ. ເພື່ອເຮັດໃຫ້ບັນຫາສັບສົນຕື່ມອີກ, ມັນມີຄວາມຫມາຍຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງໃນຄວາມຫມາຍທາງດ້ານການເງິນ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈວ່າຄ່າເສື່ອມລາຄາມີຜົນກະທົບແນວໃດຕໍ່ພາສີທຸລະກິດຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກການຫັກຄ່າເສື່ອມລາຄາ. ການຮຽນຮູ້ກ່ຽວກັບການຫັກຄ່າເສື່ອມລາຄາສາມາດຊ່ວຍທ່ານລະບຸການຫັກລົບທີ່ທ່ານບໍ່ຮູ້ໄດ້, ດັ່ງນັ້ນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດທຸກຄົນຄວນເຂົ້າໃຈຢ່າງໜ້ອຍພື້ນຖານ. ດັ່ງນັ້ນການຕັດຈໍາໜ່າຍແມ່ນຫຍັງ?
ແຕ່ລະເດືອນ, ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານໄປຫາທັງດອກເບ້ຍ ແລະເງິນຕົ້ນ. ໃນຕອນທໍາອິດ, ສ່ວນດອກເບ້ຍແມ່ນໃຫຍ່ກວ່າເງິນຕົ້ນ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ເມື່ອເວລາຜ່ານໄປ, ນີ້ຈະປ່ຽນຄືນແລະເງິນຕົ້ນເລີ່ມຕົ້ນເຮັດໃຫ້ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການຈ່າຍເງິນ. ການຈໍານອງສ່ວນໃຫຍ່ມີຕາຕະລາງການຕັດຊໍາລະ 30 ປີ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການຈໍານອງໄລຍະສັ້ນເຮັດໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມສາມາດຊໍາລະເງິນກູ້ຂອງເຂົາເຈົ້າໄດ້ໄວຂຶ້ນ.
ການຊໍາລະເງິນກູ້ອັດຕະໂນມັດຍັງປະກອບມີທັງດອກເບ້ຍ ແລະເງິນຕົ້ນ. ເງິນກູ້ລົດໃຫຍ່ສ່ວນໃຫຍ່ມີໄລຍະເວລາ 36 ຫາ 60 ເດືອນ. ເມື່ອດອກເບ້ຍແລະທຶນໄດ້ຖືກຊໍາລະແລ້ວ, ຍານພາຫະນະຈະກາຍເປັນຊັບສິນຂອງເຈົ້າແລະເງິນກູ້ຈະຖືກຈ່າຍຄືນຢ່າງເຕັມສ່ວນ.
ຄ່າຕັດຂາຍທຽບກັບຄ່າເສື່ອມລາຄາ
ຄ່າຕັດຂາຍແມ່ນຄຳສັບທີ່ເຈົ້າເຄີຍໄດ້ຍິນມາສອງສາມເທື່ອ, ແຕ່ມັນຍາກທີ່ຈະນິຍາມໜ້ອຍໜຶ່ງ. ເພື່ອເຮັດໃຫ້ບັນຫາສັບສົນຕື່ມອີກ, ມັນມີຄວາມຫມາຍຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງໃນຄວາມຫມາຍທາງດ້ານການເງິນ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈວ່າຄ່າເສື່ອມລາຄາມີຜົນກະທົບແນວໃດຕໍ່ພາສີທຸລະກິດຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກການຫັກຄ່າເສື່ອມລາຄາ. ການຮຽນຮູ້ກ່ຽວກັບຄ່າເສື່ອມລາຄາສາມາດຊ່ວຍທ່ານລະບຸການຫັກລົບທີ່ທ່ານບໍ່ຮູ້ໄດ້, ດັ່ງນັ້ນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດທຸກຄົນຄວນເຂົ້າໃຈພື້ນຖານຢ່າງນ້ອຍ. ດັ່ງນັ້ນການຕັດຈໍາໜ່າຍແມ່ນຫຍັງ?
ແຕ່ລະເດືອນ, ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານໄປຫາທັງດອກເບ້ຍ ແລະເງິນຕົ້ນ. ໃນຕອນທໍາອິດ, ສ່ວນດອກເບ້ຍແມ່ນໃຫຍ່ກວ່າເງິນຕົ້ນ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ເມື່ອເວລາຜ່ານໄປ, ນີ້ຈະປ່ຽນຄືນແລະເງິນຕົ້ນເລີ່ມຕົ້ນເຮັດໃຫ້ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການຈ່າຍເງິນ. ການຈໍານອງສ່ວນໃຫຍ່ມີຕາຕະລາງການຕັດຊໍາລະ 30 ປີ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການຈໍານອງໄລຍະສັ້ນເຮັດໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມສາມາດຊໍາລະເງິນກູ້ຂອງເຂົາເຈົ້າໄດ້ໄວຂຶ້ນ.
ການຊໍາລະເງິນກູ້ອັດຕະໂນມັດຍັງປະກອບມີທັງດອກເບ້ຍ ແລະເງິນຕົ້ນ. ເງິນກູ້ລົດໃຫຍ່ສ່ວນໃຫຍ່ມີໄລຍະເວລາ 36 ຫາ 60 ເດືອນ. ເມື່ອດອກເບ້ຍແລະທຶນໄດ້ຖືກຊໍາລະແລ້ວ, ຍານພາຫະນະຈະກາຍເປັນຊັບສິນຂອງເຈົ້າແລະເງິນກູ້ຈະຖືກຈ່າຍຄືນຢ່າງເຕັມສ່ວນ.
ຄວາມຫມາຍຂອງການຕັດຊໍາລະ
ການຕັດຈໍາໜ່າຍເງິນກູ້ແມ່ນຂະບວນການກໍານົດການກູ້ຢືມອັດຕາຄົງທີ່ເຂົ້າໄປໃນການຈ່າຍເງິນເທົ່າທຽມກັນ. ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງແຕ່ລະງວດກວມເອົາດອກເບ້ຍແລະສ່ວນທີ່ເຫຼືອແມ່ນໄປຫາເງິນຕົ້ນຂອງເງິນກູ້. ວິທີທີ່ງ່າຍທີ່ສຸດທີ່ຈະຄິດໄລ່ການຊໍາລະເງິນກູ້ທີ່ຕັດຊໍາລະແມ່ນການໃຊ້ເຄື່ອງຄິດເລກຕັດຫນີ້ເງິນກູ້ຫຼືແມ່ແບບຕາຕະລາງ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານສາມາດຄິດໄລ່ການຈ່າຍເງິນຂັ້ນຕ່ໍາດ້ວຍມືໂດຍໃຊ້ພຽງແຕ່ຈໍານວນເງິນກູ້, ອັດຕາດອກເບ້ຍ, ແລະໄລຍະເວລາກູ້ຢືມ.
ຕາຕະລາງການຕັດຊໍາແມ່ນໃຊ້ໂດຍຜູ້ໃຫ້ກູ້ເພື່ອຄິດໄລ່ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນແລະສະຫຼຸບລາຍລະອຽດການຊໍາລະຄືນເງິນກູ້ສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມ. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ຕາຕະລາງການຫັກຕັດຍັງອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມສາມາດກໍານົດຈໍານວນຫນີ້ສິນທີ່ເຂົາເຈົ້າສາມາດຈ່າຍໄດ້, ປະເມີນວ່າພວກເຂົາສາມາດປະຫຍັດໄດ້ຫຼາຍປານໃດໂດຍການຊໍາລະເພີ່ມເຕີມ, ແລະຄິດໄລ່ດອກເບ້ຍປະຈໍາປີທັງຫມົດເພື່ອຈຸດປະສົງດ້ານພາສີ.
ເງິນກູ້ທີ່ຕັດຊໍາລະແມ່ນຮູບແບບຂອງການເງິນທີ່ຊໍາລະຄືນໃນໄລຍະເວລາທີ່ກໍານົດໄວ້. ໃນໂຄງສ້າງການຕັດຊໍານີ້, ຜູ້ກູ້ຢືມເຮັດການຈ່າຍເງິນດຽວກັນຕະຫຼອດໄລຍະເວລາຂອງເງິນກູ້, ຈັດສັນສ່ວນທໍາອິດຂອງການຈ່າຍເງິນໃຫ້ກັບດອກເບ້ຍແລະສ່ວນທີ່ເຫຼືອເປັນເງິນຕົ້ນທີ່ຍັງຄ້າງຄາຂອງເງິນກູ້. ໃນແຕ່ລະການຈ່າຍເງິນ, ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນຈັດສັນເປັນທຶນ ແລະສ່ວນນ້ອຍເປັນດອກເບ້ຍຈົນກວ່າເງິນກູ້ຈະຈ່າຍອອກ.
