ເປັນຫຍັງປະຕິເສດການເພີ່ມການຈໍານອງ?

ເຄື່ອງຄິດໄລ່ຈໍານອງ Eng

Justin Pritchard, CFP, ເປັນທີ່ປຶກສາດ້ານການຈ່າຍເງິນ ແລະຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນສ່ວນຕົວ. ກວມເອົາທະນາຄານ, ເງິນກູ້, ການລົງທຶນ, ການຈໍານອງແລະອື່ນໆສໍາລັບ The Balance. ລາວມີ MBA ຈາກມະຫາວິທະຍາໄລ Colorado ແລະໄດ້ເຮັດວຽກໃຫ້ສະຫະພັນສິນເຊື່ອແລະບໍລິສັດການເງິນຂະຫນາດໃຫຍ່, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການຂຽນກ່ຽວກັບການເງິນສ່ວນບຸກຄົນຫຼາຍກວ່າສອງທົດສະວັດ.

Andy Smith ເປັນຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງ (CFP), ຕົວແທນອະສັງຫາລິມະສັບທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ, ແລະເປັນຄູສອນທີ່ມີປະສົບການດ້ານການຄຸ້ມຄອງທາງດ້ານການເງິນຫຼາຍກວ່າ 35 ປີ. ລາວເປັນຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ, ການເງິນຂອງບໍລິສັດແລະອະສັງຫາລິມະສັບແລະໄດ້ຊ່ວຍໃຫ້ລູກຄ້າຫລາຍພັນຄົນບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າຕະຫຼອດການເຮັດວຽກຂອງລາວ.

ຖ້າຄໍາຮ້ອງຂໍເງິນກູ້ຂອງທ່ານຖືກປະຕິເສດ, ທ່ານອາດຈະບໍ່ຮູ້ວ່າຈະຄາດຫວັງຫຍັງຫຼືເຮັດຫຍັງຕໍ່ໄປ. ທ່ານສາມາດເລີ່ມຕົ້ນໂດຍການກໍານົດວ່າເປັນຫຍັງທ່ານໄດ້ຖືກປະຕິເສດການກູ້ຢືມເງິນ, ໄລຍະເວລາທີ່ທ່ານຄວນລໍຖ້າກ່ອນທີ່ຈະສະຫມັກຄືນໃຫມ່, ແລະຂັ້ນຕອນໃດທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ໃນປັດຈຸບັນແລະໃນອະນາຄົດເພື່ອປ້ອງກັນບໍ່ໃຫ້ມັນເກີດຂຶ້ນອີກ.

ຊັບ​ພະ​ຍາ​ກອນ​ແມ່ນ​ມີ​ສໍາ​ລັບ​ການ​ກູ້​ຢືມ​ເງິນ​ປະ​ເພດ​ໃດ​ຫນຶ່ງ​, ລວມ​ທັງ​ຈໍາ​ນອງ​, ເງິນ​ກູ້​ຢືມ​ລົດ​, ບັດ​ເຄຣ​ດິດ​, ເງິນ​ກູ້​ຢືມ​ສ່ວນ​ບຸກ​ຄົນ​, ແລະ​ເງິນ​ກູ້​ທຸ​ລະ​ກິດ​. ເມື່ອໃດກໍ່ຕາມທີ່ມີການຂັດຂວາງລະຫວ່າງການກູ້ຢືມທີ່ເຈົ້າຄິດວ່າເຈົ້າອາດຈະໄດ້ຮັບແລະສິ່ງທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງເຈົ້າຍອມຮັບ, ມັນຄຸ້ມຄ່າທີ່ຈະສ້າງຊ່ອງຫວ່າງນັ້ນເພື່ອເພີ່ມໂອກາດຂອງເຈົ້າໃນການອະນຸມັດເມື່ອທ່ານສະຫມັກຄືນໃຫມ່.

ໝາຍເລກເສັ້ນທາງ

ຄໍາເຕືອນ: ປະເພດຂອງການປຽບທຽບນີ້ໃຊ້ກັບຕົວຢ່າງທີ່ລະບຸໄວ້ເທົ່ານັ້ນ. ຖ້າປະລິມານແລະເງື່ອນໄຂແຕກຕ່າງກັນ, ປະເພດຂອງການປຽບທຽບຈະແຕກຕ່າງກັນ. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຊັ່ນການຊໍາລະຄືນຫຼືຄ່າທໍານຽມການຊໍາລະຕົ້ນ, ແລະການປະຫຍັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຊັ່ນການຍົກເວັ້ນຄ່າທໍານຽມ, ບໍ່ໄດ້ລວມຢູ່ໃນອັດຕາການປຽບທຽບ, ແຕ່ອາດຈະມີອິດທິພົນຕໍ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງເງິນກູ້. ປະເພດການປຽບທຽບທີ່ສະແດງແມ່ນສໍາລັບເງິນກູ້ທີ່ຮັບປະກັນທີ່ມີການຕິດຕັ້ງປະຈໍາເດືອນຂອງຕົ້ນທຶນແລະດອກເບ້ຍ $ 150.000 ໃນໄລຍະ 25 ປີ.

ພວກເຮົາພູມໃຈໃນຕົວເຮົາເອງກ່ຽວກັບເຄື່ອງມື ແລະຂໍ້ມູນທີ່ພວກເຮົາສະໜອງໃຫ້, ແລະແຕກຕ່າງຈາກສະຖານທີ່ປຽບທຽບອື່ນໆ, ພວກເຮົາຍັງລວມເອົາທາງເລືອກໃນການຄົ້ນຫາຜະລິດຕະພັນທັງໝົດໃນຖານຂໍ້ມູນຂອງພວກເຮົາ, ບໍ່ວ່າພວກເຮົາມີຄວາມສໍາພັນທາງທຸລະກິດກັບຜູ້ສະໜອງຜະລິດຕະພັນເຫຼົ່ານັ້ນຫຼືບໍ່.

ໃນ​ການ​ໂອນ​ເງິນ​

ຜູ້ທີ່ໃຊ້ທະນາຄານເປັນສະຖາບັນການເງິນຫຼັກຂອງເຂົາເຈົ້າມັກຈະມີບັນຊີເຊັກ, ບັດເຄຣດິດ, ແລະເງິນກູ້ບ້ານຢູ່ໃນທະນາຄານດຽວກັນ. ເງິນເດືອນຂອງເຈົ້າເຂົ້າໄປໃນບັນຊີປະຈຸບັນແລະມັນບໍ່ຫນ້າຈະອອກມາຈາກທະນາຄານ.

ພວກ​ເຮົາ​ມີ​ທີມ​ງານ​ທີ່​ໃຊ້​ເວ​ລາ​ຫມົດ​ມື້​ການ​ປະ​ເມີນ​ຜົນ​ການ​ກູ້​ຢືມ​ເງິນ​ຂອງ​ພວກ​ເຮົາ​ໃນ​ປັດ​ຈຸ​ບັນ​, ແລະ​ມັນ​ຟຣີ​ທັງ​ຫມົດ​! ເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານແມ່ນເພື່ອເຮັດໃຫ້ທະນາຄານຂອງທ່ານສອດຄ່ອງກັບການສະເຫນີຕະຫຼາດໃນປະຈຸບັນແລະ, ເມື່ອພວກເຂົາບໍ່, ແນະນໍາໃຫ້ທ່ານ refinance.

ດັ່ງທີ່ພວກເຮົາໄດ້ກ່າວມາແລ້ວ, ທະນາຄານມີປະສົບການຫຼາຍສິບປີແລະໄດ້ກາຍເປັນທີ່ດີຫຼາຍທີ່ຈະບໍ່ສົນໃຈລູກຄ້າທີ່ສັດຊື່. ແທ້ຈິງແລ້ວ, ພວກເຮົາເກືອບຖືກເງື່ອນໄຂທີ່ຈະເຊື່ອວ່າມັນເປັນເລື່ອງປົກກະຕິສໍາລັບອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງທ່ານທີ່ຈະເພີ່ມຂຶ້ນເປັນບາງຄັ້ງຄາວ.

» ...ລາວສາມາດຊອກຫາພວກເຮົາຢ່າງວ່ອງໄວ ແລະ ດ້ວຍການກູ້ຢືມເງິນຢ່າງຕໍ່າສຸດໃນອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ດີ ເມື່ອຄົນອື່ນບອກພວກເຮົາວ່າມັນຈະເປັນການຍາກເກີນໄປ. ປະທັບໃຈຫຼາຍກັບການບໍລິການຂອງພວກເຂົາແລະແນະນໍາໃຫ້ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການກູ້ຢືມເງິນຈໍານອງໃນອະນາຄົດ”

“…ເຂົາເຈົ້າເຮັດໃຫ້ຂັ້ນຕອນການສະໝັກ ແລະ ການຕັ້ງຖິ່ນຖານງ່າຍຢ່າງບໍ່ໜ້າເຊື່ອ ແລະ ບໍ່ມີຄວາມກົດດັນ. ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ໃຫ້ຂໍ້ມູນທີ່ຊັດເຈນຫຼາຍແລະໄວທີ່ຈະຕອບຄໍາຖາມໃດໆ. ເຂົາເຈົ້າມີຄວາມໂປ່ງໃສຫຼາຍໃນທຸກດ້ານຂອງຂະບວນການ.”

ເລກບັນຊີ Eng

ຄວາມພໍໃຈຂອງລູກຄ້າສິນເຊື່ອບ້ານຂອງສີ່ທະນາຄານໃຫຍ່ໃນເດືອນພຶດສະພາແມ່ນ 71,1%, ຕ່ໍາກວ່າ 76,8% ຂອງລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາທີ່ບໍ່ມີເງິນກູ້ບ້ານ. ລູກຄ້າເງິນກູ້ບ້ານຂອງທະນາຄານໃຫຍ່ອື່ນໆມີຄວາມພໍໃຈຫຼາຍກ່ວາ Big Four ແລະໃກ້ຊິດກັບການປະເມີນມູນຄ່າຂອງລູກຄ້າເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ແມ່ນເຮືອນ.

ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນບາງສ່ວນຂອງການຄົ້ນພົບຫລ້າສຸດຈາກ Roy Morgan ຂອງ "ບົດລາຍງານຄວາມພໍໃຈຂອງລູກຄ້າຂອງທະນາຄານອົດສະຕຣາລີ" ເດືອນພຶດສະພາ 2019. ບົດລາຍງານນີ້ແມ່ນອີງໃສ່ການສໍາພາດຕົວຕໍ່ຫນ້າຢ່າງເລິກເຊິ່ງກັບຜູ້ບໍລິໂພກຫຼາຍກວ່າ 50.000 ຄົນຕໍ່ປີຢູ່ໃນບ້ານຂອງພວກເຂົາແລະໃຊ້ເວລາຫຼາຍກວ່າສອງທົດສະວັດ. . ຂໍ້ມູນຫຼ້າສຸດໃນສິ່ງພິມນີ້ແມ່ນສໍາລັບຫົກເດືອນຫາເດືອນພຶດສະພາ 2019.

ຕາຕະລາງຂ້າງລຸ່ມນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າ ING ມີຄວາມພໍໃຈຂອງລູກຄ້າທີ່ກູ້ຢືມເຮືອນສູງສຸດຢູ່ທີ່ 88,9%, ຮອງລົງມາແມ່ນທະນາຄານ Bendigo (86,2%) ແລະ Suncorp (81,0%). CBA ແມ່ນນັກສະແດງທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງ Big Four ຢູ່ທີ່ 72,5%, ຕິດຕາມດ້ວຍ Westpac (70,7%), NAB (70,4%) ແລະ ANZ (69,6%).

ຄະແນນຄວາມພໍໃຈຂອງລູກຄ້າກູ້ຢືມເຮືອນສໍາລັບແຕ່ລະ Big Four ແມ່ນຢູ່ໄກກວ່າລູກຄ້າອື່ນໆຂອງພວກເຂົາ. ຊ່ອງຫວ່າງຄວາມພໍໃຈທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດແມ່ນຢູ່ໃນ CBA, ບ່ອນທີ່ລູກຄ້າທີ່ຢູ່ອາໄສມີຄວາມພໍໃຈຫນ້ອຍລົງ 6,8%, ຕິດຕາມມາດ້ວຍ ANZ (ຫຼຸດລົງ 5,2%), Westpac (ຫຼຸດລົງ 5,0%) ແລະ NAB (ຈຸດຫນ້ອຍ 2,5%).