ຄໍາຖະແຫຼງໃດເປັນຄວາມຈິງສໍາລັບທັງການຈໍານອງແລະການກູ້ຢືມລົດໃຫຍ່?
ຄະ ນະ ກໍາ ມະ ການ ກໍາ ເນີດ ຂອງ ຈໍາ ນອງ ເປັນ ຄະ ນະ ກໍາ ມະ ການ ເບື້ອງ ຕົ້ນ ທີ່ ຜູ້ ກູ້ ຢືມ ຄ່າ ບໍ ລິ ການ ສໍາ ລັບ ການ ປຸງ ແຕ່ງ ຄໍາ ຮ້ອງ ສະ ຫມັກ ກູ້ ຢືມ ເງິນ ໃຫມ່. ຄະນະກໍາມະການແມ່ນການຊົດເຊີຍສໍາລັບການປະຕິບັດເງິນກູ້. ຄ່າທຳນຽມຕົ້ນກຳເນີດເງິນກູ້ແມ່ນອ້າງອີງເປັນເປີເຊັນຂອງເງິນກູ້ທັງໝົດ, ແລະໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວແມ່ນຢູ່ລະຫວ່າງ 0,5% ຫາ 1% ຂອງເງິນກູ້ບ້ານຂອງສະຫະລັດ.
ຄ່າທຳນຽມຈໍານອງທັງໝົດຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ສາມາດປຽບທຽບໄດ້ໂດຍໃຊ້ເຄື່ອງຄິດເລກຈໍານອງ. ຄ່າທໍານຽມເຫຼົ່ານີ້ປົກກະຕິແລ້ວແມ່ນຖືກກໍານົດໄວ້ລ່ວງຫນ້າແລະເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງກະທັນຫັນໃນເວລາປິດ. ພວກເຂົາຕ້ອງໄດ້ຮັບການລະບຸໄວ້ໃນຄໍາຖະແຫຼງການປິດ.
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ມັກຈະໄດ້ຮັບຄ່າທຳນຽມຕົ້ນກຳເນີດທີ່ສູງເກີນໄປ ແລະຄ່າປະກັນໄພການແຜ່ກະຈາຍ (YSPs) ລະຫວ່າງທ້າຍຊຸມປີ 1990 ແລະກາງປີ 2000 ເພື່ອຂາຍໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມໄດ້ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສູງຂຶ້ນ. ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີສິນເຊື່ອຂອບໃບຫຼືລາຍຮັບທີ່ບໍ່ສາມາດກວດສອບໄດ້ແມ່ນເປົ້າຫມາຍໂດຍຜູ້ໃຫ້ກູ້ subprime predatory. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ເຫຼົ່ານີ້ມັກຈະຄິດຄ່າທໍານຽມຕົ້ນກໍາເນີດເຖິງ 4% ຫາ 5% ຂອງຈໍານວນເງິນກູ້, ມີລາຍໄດ້ຫຼາຍພັນໂດລາເພີ່ມເຕີມໃນ PSJs.
ລັດຖະບານໄດ້ຜ່ານກົດໝາຍໃໝ່ຫຼັງວິກິດການການເງິນປີ 2007-08. ກົດໝາຍເຫຼົ່ານີ້ຈຳກັດວິທີທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ສາມາດໄດ້ຮັບຄ່າຊົດເຊີຍ. ຄວາມກົດດັນຂອງສາທາລະນະໄດ້ຊຸກຍູ້ໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ເພື່ອສະກັດກັ້ນການປະຕິບັດທີ່ເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາຮັ່ງມີໃນລະຫວ່າງການຂະຫຍາຍຕົວຂອງທີ່ຢູ່ອາໄສ. ຄະນະກຳມາທິການຕົ້ນກຳເນີດໄດ້ຖືກຫຼຸດລົງໂດຍສະເລ່ຍ 1% ຫຼືໜ້ອຍກວ່າ.
ຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບຄວາມຈິງຂອງເງິນກູ້ຢືມແມ່ນ _____.
ຜູ້ຖືຈໍານອງໃນປະຈຸບັນຫຼືອະດີດໃນປະເທດສະເປນສາມາດຂໍເງິນຄືນສໍາລັບການຈ່າຍເງິນທີ່ເກີນຜ່ານຂໍ້ກໍານົດຊັ້ນ. ນອກຈາກນັ້ນ, ຄະນະກໍາມະການເປີດຍັງສາມາດອ້າງໄດ້, ເຖິງແມ່ນວ່າຄໍາຕັດສິນຂອງສານສູງສຸດຂອງສະເປນຂອງ 2018 ແລະ 2019 ຈະຂັດກັບຜົນປະໂຫຍດຂອງຜູ້ບໍລິໂພກ. ເບິ່ງສິ່ງທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ແລະສິ່ງທີ່ທ່ານຄວນຫຼີກເວັ້ນ.
ຖ້າຫາກວ່າທ່ານຕ້ອງການທະນາຍຄວາມ, ມີຈໍານວນຫຼາຍທີ່ບໍ່ມີຊະນະ, ບໍ່ມີບໍລິການຄ່າທໍານຽມຈາກທະນາຍຄວາມເວົ້າພາສາອັງກິດ. ແຕ່ຖ້າການຮຽກຮ້ອງຂອງເຈົ້າມີໜ້ອຍ ເຂົາເຈົ້າອາດຈະບໍ່ສົນໃຈ. ທະນາຍຄວາມສ່ວນໃຫຍ່ຮ້ອງຂໍເອົາລະຫວ່າງ 10% ຫາ 20% ຂອງຈໍານວນເງິນທີ່ພວກເຂົາໃຫ້ເຈົ້າ. ຖ້າຫາກວ່າທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບ 1.000 ເອີໂຣ, ສໍາລັບລະຫວ່າງ 100 ແລະ 200 ເອີໂຣບໍລິສັດຈໍານວນຫຼາຍຈະບໍ່ຍອມຮັບກໍລະນີຂອງທ່ານ.
ອີກເທື່ອ ໜຶ່ງ, ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າເຈົ້າບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນທີ່ຈະຊະນະ. ໂດຍບໍ່ສົນເລື່ອງວ່າ EU ປະກາດວ່າກົດລະບຽບຂອງພື້ນເຮືອນແມ່ນລ່ວງລະເມີດ, ຖ້າມັນໄປທົດລອງທະນາຄານຈະພະຍາຍາມພິສູດວ່າທ່ານຮູ້ສິ່ງທີ່ທ່ານໄດ້ລົງນາມ.
ລະວັງຂອງບໍລິສັດ "ການແລ່ນລົດສຸກເສີນ" ທີ່ສາມາດເອົາເງິນຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍຂອງທ່ານສໍາລັບການປຸງແຕ່ງກໍລະນີຂອງທ່ານ. ທະນາຍຄວາມບາງຄົນໄດ້ລວມຢູ່ໃນສັນຍາຂອງພວກເຂົາວ່າເງິນຄືນໃດໆທີ່ຕໍ່າກວ່າເກນຈະບໍ່ຖືກສົ່ງຄືນໃຫ້ໂຈດ. ໃນກໍລະນີສະເພາະ, ສັນຍາປະກອບມີຕົວເລກ 1.800 ເອີໂຣ, ນັ້ນແມ່ນ, ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າໂຈດໄດ້ຮັບຕົວເລກທີ່ສູງກວ່າ 1.800 ເອີໂຣ, ລາວຈະບໍ່ເຫັນເງິນ.
ບຸກຄົນສາມາດດໍາເນີນຂັ້ນຕອນໃດແດ່ເພື່ອປັບປຸງຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງເຂົາເຈົ້າ? ກວດເບິ່ງທັງຫມົດທີ່ນໍາໃຊ້.
Robert Woods ໄດ້ຖືກນໍາມາສູ່ໂລກຂອງເງິນກູ້ຢືມທີ່ບໍ່ດີເມື່ອລາວຕອບໂທລະສັບໃນປີ 2011 ຈາກນັກລົງທຶນຜູ້ທີ່ໄດ້ຊື້ເງິນກູ້ຢືມແບບຍຸດທະສາດຂອງ Woods ແລະກໍາລັງ foreclosing. “ພວກເຮົາໄດ້ເຊັນສັນຍາແທນການປິດລ້ອມ ແລະ ເຮືອນກໍຫາຍໄປ. ສະຖານທີ່ດັ່ງກ່າວມີເຄື່ອງໃຊ້ສະແຕນເລດ, ພວກເຮົາຮັກສາມັນໃຫ້ສະອາດ,” Woods ກ່າວກ່ຽວກັບຄອນໂດ Florida ທີ່ລາວໄດ້ຊື້ໃນປີ 2006 ກັບເພື່ອນຂອງລາວໃນຂະນະທີ່ລາວຢູ່ໃນວິທະຍາໄລໂດຍໃຊ້ເງິນກູ້ຢືມທີ່ປະກາດແລະຫຼຸດລົງ 2.000 ໂດລາ. "ພວກເຮົາເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງມັນ. ເຖິງແມ່ນວ່າມີລະດັບການເງິນຈາກວິທະຍາໄລ, (ພວກເຮົາ) ບໍ່ຮູ້ແທ້ໆກ່ຽວກັບການຈໍານອງອັດຕາທີ່ສາມາດປັບໄດ້.” ການໂທຫາໂທລະສັບນັ້ນເຮັດໃຫ້ Woods ຢູ່ໃນເສັ້ນທາງທີ່ຈະຊື້ແບບເລີ່ມຕົ້ນໃນທີ່ສຸດ.
“ເຈົ້າຢາກຮູ້ວ່າຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ຫຼົງໄຫຼເປັນແນວໃດ? ເຈົ້າເຫັນມັນ. Woods, ຜູ້ທີ່ກໍ່ຕັ້ງທຸລະກິດການກູ້ຢືມເງິນ, NexGen Coastal Investments, ໃນປີ 2012, Woods ກ່າວວ່າຂ້ອຍເປັນຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ຜິດພາດ, Woods ກ່າວວ່າປະສົບການຂອງລາວເປັນຜູ້ວາງຍຸດທະສາດທີ່ເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມເມດຕາຕໍ່ລາວສໍາລັບເຈົ້າຂອງເຮືອນທີ່ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກທີ່ພະຍາຍາມຊ່ວຍປະຢັດເຮືອນຂອງເຂົາເຈົ້າ. ແຕ່ມັນຍັງເຮັດໃຫ້ທ່ານຮູ້ຫຼາຍວ່າເຈົ້າຂອງເຮືອນບາງຄົນອາດຈະພະຍາຍາມໃຊ້ປະໂຍດຈາກສະຖານະການໂດຍຜ່ານການຫລອກລວງເຊັ່ນ: ການລັກເຊົ່າ - ເມື່ອຜູ້ລ່ວງລະເມີດ.
ສິ່ງທີ່ດີທີ່ສຸດກໍານົດວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ອັດຕາການປ່ຽນແປງເພີ່ມຂຶ້ນຫຼືຫຼຸດລົງ?
ໃນອາທິດທໍາອິດຂອງປີ 2008, ເມື່ອມັນເຫັນໄດ້ຊັດເຈນວ່າຊາວອາເມຣິກັນຫຼາຍລ້ານຄົນຈະລົ້ມລະລາຍໃນການຈໍານອງຂອງພວກເຂົາແລະສູນເສຍເຮືອນຂອງພວກເຂົາໄປສູ່ການຖົດຖອຍ, ຄວາມຄິດທີ່ກ້າຫານແມ່ນມາຈາກພັນທະມິດຂອງອົງການພັດທະນາຊຸມຊົນ.
ຈະເປັນແນວໃດຖ້າຊັບສິນທີ່ຖືກຍຶດເຫຼົ່ານີ້ສາມາດຊື້ຢ່າງໄວວາໂດຍອົງການບໍ່ຫວັງຜົນກໍາໄລແລະເທດສະບານ, ໃຜຈະຂາຍເຮືອນໃຫ້ກັບຜູ້ຊື້ທີ່ມີລາຍໄດ້ຕ່ໍາແລະປານກາງ?
ມັນເປັນແຜນການທີ່ກ້າຫານທີ່ຈະຫັນປ່ຽນເຮືອນທີ່ຖືກກັກຂັງຫຼາຍພັນຫຼັງອອກຈາກຮຸ້ນເອກະຊົນ ແລະສົ່ງຄືນໃຫ້ປະຊາຊົນທີ່ຖືກຍົກເວັ້ນຈາກການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນໃນປະຫວັດສາດ. ໂດຍໃຫ້ຊື່ວ່າ "Great American Dream Neighborhood Stabilization Plan," ຫຼື GARDNS Fund, ກອບການຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການລົງທຶນຂອງລັດຖະບານກາງ 20.000 ຕື້ໂດລາເພື່ອໃຫ້ເຈົ້າຂອງບ້ານມີກໍາລັງການຊື້ທີ່ຕ້ອງການເພື່ອໃຫ້ໄດ້ເຮືອນທີ່ມີໃຫມ່ແລະຂາຍຄືນໃນລາຄາຖືກ. ຂອງເຮືອນຫຼາຍ.
ແທນທີ່ຈະ, ກອງປະຊຸມໄດ້ໃຊ້ເງິນ 7.000 ຕື້ໂດລາເພື່ອສະຫນອງທຶນໃນແຜນການທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ໂຄງການສະຖຽນລະພາບຂອງເຂດໃກ້ຄຽງ (NSP), ເຊິ່ງຖືກປະຖິ້ມໄວ້ດ້ວຍ tape ສີແດງແລະຂໍ້ກໍາຫນົດທີ່ຫຍຸ້ງຍາກກ່ຽວກັບວິທີການທຶນສະຖຽນລະພາບສາມາດຫຼືບໍ່ສາມາດໃຊ້ໄດ້. "ສໍາລັບສ່ວນໃຫຍ່, ຂ້າພະເຈົ້າຈະເວົ້າວ່າ [NSP] ບໍ່ສໍາເລັດ," Chris Herbert, ຜູ້ຈັດການຂອງສູນລວມສໍາລັບການສຶກສາທີ່ຢູ່ອາໄສຢູ່ Harvard ເວົ້າວ່າ. “ມັນບໍ່ອະນຸຍາດໃຫ້ອົງການບໍ່ຫວັງຜົນກຳໄລຫຼາຍອັນເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຊັບສິນຢ່າງໄວວາດ້ວຍວິທີທີ່ມີປະສິດທິພາບ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ຕະຫຼາດຊັບສິນຊື້ໂດຍນັກລົງທຶນພັດທະນາຢ່າງໄວວາ. [ນັກລົງທຶນ] ກາຍເປັນໄວຫຼາຍ."
