ໃບແຈ້ງຍອດການຈ່າຍເງິນຈໍານອງ
ຈະເກີດຫຍັງຂຶ້ນຖ້າການຈໍານອງບໍ່ໄດ້ຈ່າຍ? ໃນໄລຍະຍາວ, ມັນສາມາດທໍາລາຍຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຫຼືນໍາໄປສູ່ການສູນເສຍເຮືອນຂອງທ່ານ. ສໍາລັບຜູ້ທີ່ສົງໄສວ່າຈະເກີດຫຍັງຂຶ້ນຖ້າພວກເຂົາບໍ່ຈ່າຍຄ່າຈໍານອງຂອງພວກເຂົາ, ຫຼືອາດຈະມີຄ່າເລີ່ມຕົ້ນຂອງການຈໍານອງ, ມັນອາດຈະບໍ່ໄປເຖິງບ່ອນນັ້ນຖ້າທ່ານດໍາເນີນຂັ້ນຕອນຢ່າງຫ້າວຫັນເພື່ອເຮັດວຽກກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ເພື່ອແກ້ໄຂຄວາມຫຍຸ້ງຍາກເຫຼົ່ານີ້.
ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບເຈົ້າຂອງເຮືອນຫຼືການຈັດອັນດັບສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ, ຄ່າເລີ່ມຕົ້ນບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເປັນອຸປະສັກຖາວອນ. ຕາບໃດທີ່ທ່ານເຮັດວຽກຢ່າງພາກພຽນກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງເຈົ້າ, ທ່ານຈະບໍ່ຕ້ອງແລ່ນໄປຫາຄໍາຖາມເຊັ່ນ "ຂ້ອຍສາມາດຊໍາລະເງິນຈໍານອງໄດ້ເທົ່າໃດ?" ຫຼື "ເຈົ້າສາມາດມີການຈ່າຍເງິນທີ່ຂາດຫາຍໄປຫຼາຍປານໃດກ່ອນທີ່ຈະຖືກຍຶດ?"
ສັນຍາກູ້ຢືມເຮືອນ ແລະຈໍານອງສ່ວນໃຫຍ່ປະກອບມີໄລຍະເວລາຜ່ອນຜັນສໍາລັບການຊໍາລະຊ້າ, ເຊິ່ງປົກກະຕິໃຫ້ໄລຍະເວລາປະມານສອງອາທິດເມື່ອການຈ່າຍເງິນຊ້າສາມາດເຮັດໄດ້ໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດ. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ສັນຍາເຫຼົ່ານີ້ມັກຈະຊີ້ບອກວ່າຫຼັງຈາກໄລຍະເວລາຜ່ອນຜັນ, ຄ່າບໍລິການ (ລວມທັງຄ່າບໍລິການຊ້າ) ອາດຈະຖືກຄິດຄ່າທໍານຽມ. ມັນເປັນປະເພນີທີ່ຈະຈ່າຍເງິນຊ້າໃນລະຫວ່າງໄລຍະເວລາຜ່ອນຜັນ. ແຕ່ເພື່ອຮັກສາງົບປະມານທີ່ດີແລະນິໄສທາງດ້ານການເງິນ, ມັນດີທີ່ສຸດທີ່ຈະບໍ່ເຂົ້າໄປໃນນິໄສປົກກະຕິຂອງການເຄື່ອນຍ້າຍວັນທີການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານໄປຂ້າງຫນ້າ.
ເຄື່ອງຄິດເລກ refinancing
ສໍາລັບເຈົ້າຂອງເຮືອນໃນປະຈຸບັນ, ອັດຕາຕ່ໍາຈະສ້າງໂອກາດການຄືນເງິນໃຫມ່. ບໍ່ພຽງແຕ່ມັນງ່າຍກວ່າທີ່ຈະມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບປີນີ້, ເຈົ້າຂອງເຮືອນເງິນຝາກປະຢັດມັກຈະອ້າງວ່າຫຼາຍຮ້ອຍໂດລາຕໍ່ເດືອນ, ແລະຫຼາຍພັນໂດລາຕໍ່ປີ.
ການຄືນເງິນຈໍານອງແມ່ນຂະບວນການຂອງການທົດແທນການຈໍານອງປັດຈຸບັນຂອງທ່ານກັບອັນໃຫມ່. ຂັ້ນຕອນແມ່ນງ່າຍດາຍແລະສາມາດຈັດການໂດຍທະນາຄານຫຼືຕົວແທນທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ, ບໍ່ວ່າຈະເປັນຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານຫຼືອື່ນໆ.
ດ້ວຍການເອົາເງິນຄືນ, ເຈົ້າຂອງເຮືອນສາມາດປ່ຽນຫຸ້ນຢູ່ໃນເຮືອນເປັນເງິນສົດ. "ເງິນສົດ" ຈາກການ refinance ເງິນສົດແມ່ນມອບໃຫ້ເຈົ້າຂອງເຮືອນໃນເວລາປິດ, ແລະສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດ, ລວມຫນີ້ສິນ, ປັບປຸງເຮືອນ, ຫຼືສິ່ງອື່ນໃດ.
ໃນການໂອນເງິນສົດ, ເຈົ້າຂອງເຮືອນປະກອບສ່ວນເປັນເງິນສົດໃນການປິດເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນທັງຫມົດທີ່ຕິດໜີ້. ການຖອນເງິນຄືນໂດຍປົກກະຕິແມ່ນໃຊ້ເພື່ອຫຼຸດອັດຕາສ່ວນການກູ້ຢືມຕໍ່ມູນຄ່າ (LTV), ເຊິ່ງສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ເຈົ້າຂອງເຮືອນເຂົ້າເຖິງອັດຕາດອກເບ້ຍຈໍານອງທີ່ຕໍ່າລົງ.
ໃນເວລາທີ່ຈໍານອງໄດ້ຖືກ refinanced, ເງິນກູ້ຈໍານອງທີ່ມີຢູ່ແລ້ວໄດ້ຖືກທົດແທນດ້ວຍອັນໃຫມ່. ເນື່ອງຈາກວ່າເງິນກູ້ແມ່ນ "ໃຫມ່," ທະນາຄານເຮັດການກວດສອບດຽວກັນກັບພວກເຂົາໃນເວລາຊື້.
ວິທີການຂ້າມການຈ່າຍເງິນຈໍານອງໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດ
ໃນຂະນະທີ່ພວກເຮົາເລີ່ມຕົ້ນການ refinance ຮ່ວມກັນ, ທ່ານຄວນຮູ້ວ່າມີສອງປັດໃຈສໍາຄັນທີ່ມີອິດທິພົນຕໍ່ການຄາດຄະເນຂອງພວກເຮົາແລະເສັ້ນທາງລຸ່ມຂອງທ່ານ: ການຊໍາລະແລະການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ. ຖ້າຕົວເລກສຸດທ້າຍແຕກຕ່າງກັນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຈາກການຄາດຄະເນຂອງພວກເຮົາ, ມັນເປັນໄປໄດ້ຫຼາຍກວ່າທີ່ພວກເຮົາຈະອ້າງເຖິງບົດຄວາມນີ້. ດ້ວຍຄວາມຊື່ສັດ, ນີ້ແມ່ນຂໍ້ມູນຫຼາຍກວ່າທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການຮູ້ແທ້ໆ, ດັ່ງນັ້ນຖ້າທ່ານຕ້ອງການຢຸດການອ່ານ, ທ່ານຍິນດີຕ້ອນຮັບ (ເພາະວ່ານີ້ແມ່ນຂ້ອນຂ້າງດ້ານວິຊາການແລະຫນ້າເບື່ອ).
ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານຈະຫຼາຍກວ່າທີ່ທ່ານຄິດແລະຈໍານວນທີ່ແນ່ນອນແມ່ນບໍ່ຮູ້ໃນປັດຈຸບັນ (ແລະຈະບໍ່ຈົນກ່ວາປະມານ 10 ມື້ກ່ອນທີ່ຈະປິດ); ດັ່ງນັ້ນ, ຂໍ້ສະເໜີປັດຈຸບັນຂອງພວກເຮົາມີການຄາດຄະເນການຊຳລະເງິນຂອງເຈົ້າຢ່າງບໍ່ຄາດຄິດ. ນີ້ ໝາຍ ຄວາມວ່າ ຈຳ ນວນເງິນທີ່ຕ້ອງຈ່າຍໃນເວລາປິດຈະປ່ຽນແປງເລັກນ້ອຍເມື່ອຮູ້ ຈຳ ນວນເງິນສຸດທ້າຍ. ບາງຄັ້ງການປ່ຽນແປງແມ່ນດີກວ່າ, ບາງຄັ້ງມັນກໍ່ບໍ່ແມ່ນ. ນີ້ແມ່ນເຫດຜົນ:
ດອກເບ້ຍປະ ຈຳ ວັນທີ່ຕ້ອງຈ່າຍຈະຖືກເພີ່ມເຂົ້າໃນການຊຳລະສະສາງຂອງເຈົ້າເພາະວ່າການຈໍານອງແມ່ນຈ່າຍຊ້າ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າເມື່ອເຈົ້າຂອງເຮືອນ Joe ເຮັດການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງລາວໃນວັນທີ 1 ສິງຫາ, ລາວກໍາລັງຈ່າຍດອກເບ້ຍຕົວຈິງສໍາລັບ 31 ມື້ຂອງເດືອນກໍລະກົດ. ດັ່ງນັ້ນ, ເມື່ອ Joe ປິດການຄືນເງິນໃນວັນທີ 10 ເດືອນຕຸລາ, 10 ມື້ຂອງດອກເບ້ຍເດືອນຕຸລາຈະຖືກເພີ່ມເຂົ້າໃນການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງລາວ, ເພາະວ່າລາວຍັງບໍ່ທັນໄດ້ຊໍາລະເດືອນພະຈິກຂອງລາວ.
ຊໍາລະຈໍານອງສຸດທ້າຍກ່ອນທີ່ຈະ refinancing
Refinancing ມັກຈະເບິ່ງຄືວ່າເປັນວິທີທີ່ດີທີ່ຈະຫຼຸດລົງການຈ່າຍເງິນຈໍານອງປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານແລະເຮັດໃຫ້ທ່ານມີເງິນເພີ່ມເຕີມສໍາລັບສິ່ງອື່ນໆ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ໃນເວລາທີ່ທ່ານກໍາລັງຊັ່ງນໍ້າຫນັກຂອງ pros ແລະ cons ຂອງ refinance, ຢ່າລືມພິຈາລະນາວ່າການເຄື່ອນໄຫວນີ້ສາມາດສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ມູນຄ່າສຸດທິຂອງທ່ານ.
ເຫດຜົນມີດັ່ງນີ້. ໃນໃບດຸ່ນດ່ຽງຂອງເຮືອນ, ການຈໍານອງແມ່ນຄວາມຮັບຜິດຊອບ. ດັ່ງນັ້ນ, ມັນຖືກຫັກອອກຈາກຊັບສິນຂອງຄົວເຮືອນເພື່ອກໍານົດມູນຄ່າສຸດທິຂອງທ່ານ. ຜູ້ບໍລິໂພກຈໍານວນຫຼາຍເກີນໄປຕົກຢູ່ໃນຈັ່ນຈັບຂອງການຄືນເງິນຈໍານອງເພື່ອຫຼຸດການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນຂອງພວກເຂົາໂດຍບໍ່ໄດ້ພິຈາລະນາວ່າການ refinancing ມີຜົນກະທົບມູນຄ່າສຸດທິທັງຫມົດຂອງພວກເຂົາແນວໃດ. ການ refinancing ເຮືອນແມ່ນຈ່າຍບໍ? ຫຼືມັນເປັນພຽງແຕ່ການແກ້ໄຂໄລຍະສັ້ນຂອງບັນຫາທີ່ໃຫຍ່ກວ່າ?
ວິທີການທີ່ນິຍົມທີ່ສຸດໃນການກໍານົດເສດຖະກິດຂອງການກູ້ຢືມເງິນຈໍານອງແມ່ນການຄິດໄລ່ໄລຍະເວລາການຕັດຊໍາງ່າຍດາຍ. ສົມຜົນນີ້ແມ່ນເຮັດໂດຍການຄິດໄລ່ຜົນລວມຂອງເງິນຝາກປະຢັດໃນການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນທີ່ສາມາດໄດ້ຮັບໂດຍການ refinancing ເຂົ້າໄປໃນຈໍານອງໃຫມ່ໃນອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາແລະກໍານົດເດືອນທີ່ສະສົມຂອງເງິນຝາກປະຢັດໃນການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນແມ່ນຫຼາຍກ່ວາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການ refinancing.
