ໄລຍະເວລາ 10 ປີຂອງການຕັດຈໍາຫນ່າຍເຖິງ 30 ປີຫມາຍຄວາມວ່າແນວໃດ?
ການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນແມ່ນຄວາມຝັນຂອງຫຼາຍຄົນ. ແຕ່ໃຫ້ປະເຊີນກັບມັນ, ການຊື້ເຮືອນບໍ່ແມ່ນລາຄາຖືກ. ມັນຕ້ອງການເງິນຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍທີ່ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງພວກເຮົາຈະບໍ່ສາມາດປະກອບສ່ວນໄດ້. ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່າເງິນຈໍານອງຖືກນໍາໃຊ້. ການຈໍານອງອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ບໍລິໂພກສາມາດຊື້ຊັບສິນແລະຈ່າຍຄ່າມັນໃນໄລຍະເວລາ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ລະບົບການຈ່າຍເງິນຈໍານອງບໍ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ຫຼາຍຄົນເຂົ້າໃຈ.
ເງິນກູ້ຈໍານອງແມ່ນຕັດຈໍາໜ່າຍ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າມັນແຜ່ຂະຫຍາຍໃນໄລຍະເວລາທີ່ກໍານົດໄວ້ລ່ວງຫນ້າໂດຍຜ່ານການຈ່າຍເງິນຈໍານອງປົກກະຕິ. ເມື່ອໄລຍະເວລານັ້ນຫມົດໄປ - ຕົວຢ່າງ, ຫຼັງຈາກໄລຍະເວລາຕັດຫນີ້ 30 ປີ - ການຈໍານອງແມ່ນຈ່າຍຫມົດແລະເຮືອນເປັນຂອງເຈົ້າ. ແຕ່ລະການຈ່າຍເງິນທີ່ທ່ານເຮັດແມ່ນສະແດງເຖິງການລວມດອກເບ້ຍ ແລະຄ່າຕັດຕົ້ນ. ອັດຕາສ່ວນລະຫວ່າງດອກເບ້ຍແລະຕົ້ນຕໍການປ່ຽນແປງຕະຫຼອດຊີວິດຂອງຈໍານອງ. ສິ່ງທີ່ທ່ານອາດຈະບໍ່ຮູ້ແມ່ນວ່າສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານຈ່າຍອັດຕາສ່ວນທີ່ສູງກວ່າຂອງດອກເບ້ຍໃນໄລຍະຕົ້ນຂອງເງິນກູ້. ນັ້ນແມ່ນວິທີທີ່ມັນເຮັດວຽກທັງຫມົດ.
ດອກເບ້ຍຈໍານອງແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານຈ່າຍໃຫ້ກັບເງິນກູ້ຈໍານອງຂອງທ່ານ. ມັນແມ່ນອີງໃສ່ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ໄດ້ຕົກລົງໃນເວລາລົງນາມໃນສັນຍາ. ດອກເບ້ຍແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າຍອດເງິນກູ້ຢືມແມ່ນອີງໃສ່ເງິນຕົ້ນບວກກັບດອກເບ້ຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ. ອັດຕາສາມາດໄດ້ຮັບການສ້ອມແຊມ, ເຊິ່ງຍັງຄົງຄົງທີ່ສໍາລັບຊີວິດການຈໍານອງຂອງທ່ານ, ຫຼືຕົວແປ, ເຊິ່ງປັບຕົວໃນໄລຍະເວລາຫຼາຍໂດຍອີງໃສ່ການເຫນັງຕີງຂອງອັດຕາຕະຫຼາດ.
ແຜນການຕັດຈໍາໜ່າຍທີ່ມີການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຄົງທີ່
ຕາຕະລາງການຕັດຊໍາແມ່ນບັນທຶກການຊໍາລະເງິນກູ້ຂອງເຈົ້າທີ່ສະແດງໃຫ້ເຫັນຈໍານວນຕົ້ນທຶນແລະດອກເບ້ຍລວມຢູ່ໃນແຕ່ລະການຈ່າຍເງິນ. ປະຕິທິນສະແດງໃຫ້ເຫັນການຊໍາລະທັງຫມົດຈົນກ່ວາໃນຕອນທ້າຍຂອງໄລຍະເວລາກູ້ຢືມ. ແຕ່ລະການຈ່າຍເງິນຈະຕ້ອງຄືກັນຕໍ່ໄລຍະເວລາ - ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານຈະເປັນໜີ້ດອກເບ້ຍສຳລັບການຈ່າຍເງິນສ່ວນໃຫຍ່. ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການຈ່າຍເງິນແຕ່ລະຄັ້ງຈະເປັນເງິນຕົ້ນຂອງເງິນກູ້. ແຖວສຸດທ້າຍຄວນສະແດງດອກເບ້ຍທັງໝົດທີ່ເຈົ້າໄດ້ຈ່າຍ ແລະການຈ່າຍເງິນຕົ້ນຕະຫຼອດໄລຍະການກູ້ຢືມທັງໝົດ.
ຂະບວນການຂອງການໄດ້ຮັບຈໍານອງສາມາດ overwhelming, ໂດຍສະເພາະສໍາລັບຜູ້ຊື້ເຮືອນຄັ້ງທໍາອິດ. ເງື່ອນໄຂການຈໍານອງຈໍານວນຫຼາຍອາດຈະເປັນເລື່ອງໃຫມ່ສໍາລັບທ່ານ, ເຊັ່ນ: ເງິນກູ້ຢືມທີ່ສອດຄ່ອງ, ເງິນກູ້ຢືມທີ່ບໍ່ສອດຄ່ອງ, ອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່, ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສາມາດປັບໄດ້, ແລະຕາຕະລາງການຊໍາລະຄືນເງິນກູ້.
ການຕັດຈໍາໜ່າຍເງິນກູ້ແມ່ນຫຍັງ? ການຕັດຈໍາໜ່າຍເງິນກູ້ແມ່ນຕາຕະລາງການຊໍາລະແຕ່ລະໄລຍະສໍາລັບເງິນກູ້ແລະໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມມີຄວາມຄິດທີ່ຊັດເຈນກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ເຂົາເຈົ້າຈະຈ່າຍໃນແຕ່ລະຮອບການຈໍາຫນ່າຍ. ທ່ານຈະມີແຜນການຊໍາລະຄົງທີ່ແລະສອດຄ່ອງຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເງິນກູ້ຂອງທ່ານ.
ເຄື່ອງຄິດໄລ່ຈໍານອງ
ບໍ່ວ່າທ່ານກໍາລັງຄິດກ່ຽວກັບການຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍການຈໍານອງຫຼືປະເພດການເງິນອື່ນໆ, ມັນເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ຈະໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານເຂົ້າໃຈຮູບແບບການຈ່າຍເງິນສໍາລັບເງິນກູ້ເຫຼົ່ານີ້. ດ້ວຍວິທີນີ້, ທ່ານຈະສາມາດແຈ້ງຕົວທ່ານເອງໄດ້ດີກ່ອນທີ່ຈະປະຕິບັດພັນທະການຊົດເຊີຍຄືນ.
ໃນເງິນກູ້ສ່ວນໃຫຍ່, ລວມທັງເງິນກູ້ຈໍານອງ, ທັງເງິນຕົ້ນແລະດອກເບ້ຍແມ່ນຈ່າຍຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເງິນກູ້. ສິ່ງທີ່ແຕກຕ່າງຈາກເງິນກູ້ຢືມຫນຶ່ງໄປຫາອີກແມ່ນອັດຕາສ່ວນລະຫວ່າງສອງ, ເຊິ່ງກໍານົດອັດຕາການຈ່າຍເງິນຕົ້ນແລະດອກເບ້ຍ. ໃນບົດຂຽນນີ້, ພວກເຮົາຈະເວົ້າກ່ຽວກັບເງິນກູ້ທີ່ຕັດຊໍາລະຢ່າງເຕັມສ່ວນແລະປຽບທຽບພວກມັນກັບໂຄງສ້າງການຈ່າຍເງິນອື່ນໆ.
ໄລຍະການຕັດຈໍາໜ່າຍແມ່ນຄໍາທີ່ໃຊ້ໃນການກູ້ຢືມທີ່ສົມຄວນໄດ້ຮັບຄໍານິຍາມຂອງຕົນເອງ. ການຕັດຈໍາໜ່າຍພຽງແຕ່ຫມາຍເຖິງຈໍານວນເງິນຕົ້ນແລະດອກເບ້ຍທີ່ຈ່າຍໃນແຕ່ລະເດືອນໃນໄລຍະເວລາຂອງເງິນກູ້. ໃນຕອນເລີ່ມຕົ້ນຂອງເງິນກູ້, ການຈ່າຍເງິນສ່ວນໃຫຍ່ໄປຫາດອກເບ້ຍ. ຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເງິນກູ້, ຄວາມສົມດຸນຊ້າໆແນະນໍາທາງອື່ນຈົນກ່ວາ, ໃນຕອນທ້າຍຂອງໄລຍະ, ເກືອບທັງຫມົດຂອງການຈ່າຍເງິນໄປສູ່ການຊໍາລະເງິນຕົ້ນ, ຫຼືຍອດເງິນກູ້ຢືມ.
ໃນເວລາທີ່ເງິນກູ້ຢືມແມ່ນຕັດສິນ, ການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນແມ່ນ
ອົງປະກອບທີ່ສໍາຄັນສອງຢ່າງຂອງການຈໍານອງແມ່ນໄລຍະເວລາການຕັດຈໍາຫນ່າຍແລະໄລຍະເວລາຂອງມັນ. ທັງສອງປັດໃຈນີ້ບໍ່ພຽງແຕ່ກໍານົດເວລາທີ່ທ່ານຈະບໍ່ຈໍານອງ, ແຕ່ພວກມັນຍັງຈະຊ່ວຍກໍານົດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍລວມ, ອັດຕາດອກເບ້ຍແລະການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ.
ເມື່ອສົມທຽບກັນ, ໄລຍະເວລາການຕັດຊໍາທີ່ຍາວກວ່າຫມາຍເຖິງການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນຕ່ໍາແຕ່ດອກເບ້ຍຫຼາຍກວ່າທີ່ຈ່າຍຕະຫຼອດຊີວິດຂອງຈໍານອງຂອງທ່ານ. ໃນຂະນະທີ່ນີ້ອາດຈະເຮັດໃຫ້ເຈົ້າມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບເຮືອນທີ່ມີລາຄາແພງກວ່າ, ມັນຈະໃຊ້ເວລາດົນກວ່າທີ່ຈະຊໍາລະເງິນຈໍານອງຂອງເຈົ້າ.
ໄລຍະເວລາຈ່າຍຄືນ 25 ປີແມ່ນມາດຕະຖານສໍາລັບຊາວການາດາສ່ວນໃຫຍ່ແລະໄລຍະເວລາສູງສຸດທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ສໍາລັບເຮືອນທີ່ປະກັນໄພ CMHC. ນັບຕັ້ງແຕ່ການຈໍານອງທີ່ມີການຈ່າຍເງິນລົງ 20% ຫຼືຫນ້ອຍຕ້ອງການການປະກັນໄພ CMHC, ທ່ານຈະຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ວາງເງິນລົງທີ່ໃຫຍ່ກວ່າ (20% ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ) ເພື່ອຮັບປະກັນໄລຍະເວລາການຕັດຊໍາທີ່ຍາວກວ່າເຊັ່ນ: ໄລຍະເວລາ 30- ຫຼື 35 ປີ.
ແຜນການຕັດຈໍາໜ່າຍ ຫຼືຕາຕະລາງລາຍລະອຽດຕາຕະລາງຂອງແຕ່ລະການຈ່າຍເງິນທີ່ທ່ານຈະເຮັດຕະຫຼອດຊີວິດຂອງຈໍານອງຂອງທ່ານ. ໂດຍປົກກະຕິສະແດງໃຫ້ເຫັນໃນແຕ່ລະປີຂອງໄລຍະເວລາການຕັດຊໍາ. ມັນຊີ້ບອກວ່າການຊໍາລະແຕ່ລະຄັ້ງໄປຫາເງິນຕົ້ນຂອງເງິນກູ້ ແລະໃຊ້ກັບດອກເບ້ຍເທົ່າໃດ.
