ຄວາມແຕກຕ່າງໃນການຈໍານອງແມ່ນຫຍັງ?

Aumento del diferencial hipotecario

ການແຜ່ກະຈາຍຂອງທະນາຄານແມ່ນຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ທະນາຄານຄິດຄ່າຜູ້ກູ້ຢືມແລະອັດຕາທີ່ມັນຈ່າຍໃຫ້ຜູ້ຝາກ. ຍັງເອີ້ນວ່າການແຜ່ກະຈາຍດອກເບ້ຍສຸດທິ, ການແຜ່ກະຈາຍຂອງທະນາຄານແມ່ນອັດຕາສ່ວນທີ່ຊີ້ບອກເຖິງຈໍານວນເງິນທີ່ທະນາຄານມີລາຍໄດ້ທຽບກັບຈໍານວນເງິນທີ່ມັນໃຫ້ໄປ.

ທະນາຄານມີລາຍໄດ້ຈາກດອກເບ້ຍທີ່ມັນໄດ້ຮັບໃນເງິນກູ້ແລະຊັບສິນອື່ນໆ, ແລະຈ່າຍເງິນໃຫ້ກັບລູກຄ້າທີ່ຝາກເງິນເຂົ້າໃນບັນຊີທີ່ມີດອກເບ້ຍ. ຄວາມສໍາພັນລະຫວ່າງເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບແລະເງິນທີ່ທ່ານຈ່າຍແມ່ນເອີ້ນວ່າການແຜ່ກະຈາຍຂອງທະນາຄານ.

ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການແຜ່ກະຈາຍຂອງທະນາຄານວັດແທກຄວາມແຕກຕ່າງສະເລ່ຍລະຫວ່າງການໃຫ້ກູ້ຢືມແລະອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ບໍ່ແມ່ນຈໍານວນກິດຈະກໍາຂອງທະນາຄານເອງ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າການແຜ່ກະຈາຍຂອງທະນາຄານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຊີ້ໃຫ້ເຫັນຜົນກໍາໄລຂອງສະຖາບັນການເງິນ.

ພິຈາລະນາທະນາຄານທີ່ໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມແກ່ລູກຄ້າຂອງຕົນໃນອັດຕາສະເລ່ຍ 8%. ໃນເວລາດຽວກັນ, ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ທະນາຄານຈ່າຍສໍາລັບກອງທຶນທີ່ລູກຄ້າຝາກໄວ້ໃນບັນຊີສ່ວນບຸກຄົນຂອງພວກເຂົາແມ່ນ 1%. ອັດຕາດອກເບ້ຍສຸດທິຂອງສະຖາບັນການເງິນນັ້ນຈະຢູ່ທີ່ 8 ເປີເຊັນລົບ 1 ເປີເຊັນ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງທະນາຄານຢູ່ທີ່ 7 ເປີເຊັນ.

Diferencial de la hipoteca fred

Lo primero que hay que saber es a qué se aplica el «diferencial». En la gran mayoría de las hipotecas, este diferencial se añade al Euribor, un índice oficial del tipo de interés que los bancos de la zona euro pagan por prestarse dinero entre sí. Se podría decir que es el «precio del dinero».

Cuando compares las ofertas de los distintos bancos, debes fijarte siempre en el diferencial del tipo de interés que aplican, es decir, el porcentaje fijo que añaden al Euribor, porque la suma del Euribor y el diferencial será el precio de tu hipoteca, es decir, lo que se conoce como tipo de interés nominal (TIN).

Spreads hipotecarios en EE.UU.

La palabra «spread» tiene varios significados en la inversión, y puede aplicarse a las acciones, los bonos o las opciones. A continuación, le ofrecemos un resumen de los distintos usos del término y de cómo se puede calcular cada tipo de diferencial.

Diferencial entre la oferta y la demanda Cuando compruebe la cotización de una acción, además del último precio negociado, verá otros dos precios conocidos como «oferta» y «demanda». El precio de compra representa el precio más alto que alguien está dispuesto a pagar por la acción, mientras que el precio de venta representa el precio más bajo por el que alguien está dispuesto a vender la acción.

En general, las empresas más grandes cuyas acciones tienen un gran volumen tienden a tener diferenciales bajos, a veces de sólo uno o dos céntimos. Por otro lado, las acciones de empresas más pequeñas con un volumen relativamente bajo pueden tener diferenciales mucho más altos.

Diferencial de rendimiento La palabra «diferencial» también se utiliza cuando se habla de títulos de deuda, como los bonos o los certificados de depósito. El cálculo de un diferencial de rendimiento es esencialmente el mismo que el de un diferencial de oferta y demanda: basta con restar un rendimiento del otro.

Los diferenciales de rendimiento suelen expresarse en puntos básicos, y una diferencia del 1% en el rendimiento equivale a 100 puntos básicos. Por lo tanto, el diferencial de rendimiento entre dos bonos, uno que paga el 5% y otro que paga el 4,8%, puede ser del 0,2% o de 20 puntos básicos.

Diferencial del Mbs respecto a los bonos del tesoro

ອັດຕາດອກເບ້ຍສຸດທິແມ່ນຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງຜົນຕອບແທນສະເລ່ຍທີ່ສະຖາບັນການເງິນໄດ້ຮັບເງິນກູ້ - ພ້ອມກັບກິດຈະກໍາທີ່ມີດອກເບ້ຍອື່ນໆ - ແລະອັດຕາສະເລ່ຍທີ່ມັນຈ່າຍໃນເງິນຝາກແລະເງິນກູ້. ອັດຕາດອກເບ້ຍສຸດທິແມ່ນຕົວກໍານົດຫຼັກຂອງກໍາໄລ (ຫຼືການຂາດມັນ) ຂອງສະຖາບັນການເງິນ.

ສະຖາບັນທີ່ໃຫ້ເງິນກູ້ເຊັ່ນ: ທະນາຄານການຄ້າໄດ້ຮັບດອກເບ້ຍຈາກແຫຼ່ງຕ່າງໆ. ເງິນຝາກ (ມັກເອີ້ນວ່າເງິນຝາກພື້ນຖານ) ແມ່ນແຫຼ່ງຕົ້ນຕໍ, ປົກກະຕິແລ້ວໃນຮູບແບບຂອງບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຫຼືໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກ (CD). ເຫຼົ່ານີ້ມັກຈະໄດ້ຮັບໃນອັດຕາຕ່ໍາ. ທະນາຄານຍັງລະດົມທຶນໂດຍຜ່ານທຶນ, ເງິນຝາກຂາຍຍົກ, ແລະການອອກຫນີ້ສິນ. ທະນາຄານອອກເງິນກູ້ຫຼາຍປະເພດ - ເຊັ່ນ: ການຈໍານອງຊັບສິນ, ເງິນກູ້ຢືມໃນເຮືອນ, ເງິນກູ້ນັກຮຽນ, ເງິນກູ້ລົດ, ແລະເງິນກູ້ບັດເຄຣດິດ - ທີ່ສະເຫນີໃຫ້ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສູງກວ່າ.

ກິດຈະກໍາຕົ້ນຕໍຂອງທະນາຄານແມ່ນການຄຸ້ມຄອງການແຜ່ກະຈາຍລະຫວ່າງອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນຝາກທີ່ມັນຈ່າຍໃຫ້ກັບຜູ້ບໍລິໂພກແລະອັດຕາເງິນກູ້ທີ່ມັນໄດ້ຮັບ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ເມື່ອດອກເບ້ຍທະນາຄານໄດ້ຮັບເງິນກູ້ສູງກວ່າດອກເບ້ຍທີ່ມັນຈ່າຍໃນເງິນຝາກ, ມັນຈະສ້າງລາຍໄດ້ຈາກອັດຕາດອກເບ້ຍ. ໃນຄໍາສັບທີ່ງ່າຍດາຍ, ຄວາມແຕກຕ່າງອັດຕາດອກເບ້ຍແມ່ນຄ້າຍຄືອັດຕາກໍາໄລ.