Жазылуу камсыздандыруу
Каражаттын жеткиликтүүлүгү эсептерди төлөө, сатып алууларды жүргүзүү жана күнүмдүк чыгымдарды жабуу үчүн банкыңызга салган акчага кире ала турганыңызды билдирет. Кээ бир учурларды эске албаганда, сиз текшерүү же аманат эсебиңизге салган акчаны дароо колдонуу үчүн дайыма эле жеткиликтүү боло бербейт.
Федералдык жоболор банктарга депозитке коюлган каражаттарды белгилүү бир мөөнөткө кармап турууга уруксат берет, демек, кармоо жоюлганга чейин ал акчага кире албай каласыз. Бирок банк сиздин акчаңызды чексиз кармай албайт.
Каражаттын болушу банк эсебине салган акчага качан кире ала турганыңызды сүрөттөйт. Федералдык жөнгө салуу CC (кыскача Reg CC) банктар үчүн каражаттардын жеткиликтүүлүгү саясатын түзүү үчүн негиз түзөт. Тактап айтканда, CC Жобо эки аспектилерди камтыйт:
Банктар бул көрсөтмөлөрдү каражаттардын жеткиликтүүлүгү саясатын түзүү жана ишке ашыруу үчүн колдоно алышат. Бул саясаттар, адатта, сиз аккаунтуңузду ачканыңызда ачыкка чыгат. Көптөгөн банктар, ошондой эле алардын каражаттарынын жеткиликтүүлүгү саясатын онлайн жеткиликтүү кылат.
Банктар ар кандай себептерден улам депозитке салынган каражаттарды кармай алышат, бирок көпчүлүк учурда бул сиздин эсебиңиздеги төлөмдөрдүн кайтарылышына жол бербөө үчүн. Башкача айтканда, банк сизге акчага мүмкүнчүлүк берүүдөн мурун депозиттин жакшы экенине ынангысы келет.
Эскроу эсеби
2022-жылдын апрелинде, ICE Ипотека Технологиясына ылайык, ипотеканы жабуунун орточо убактысы 48 күндү түзгөн. Бирок көп карыз алуучулар тезирээк жабылат. Жабуу үчүн так убакыт кредиттин түрүнө жана башка факторлордун арасында кредитти бекитүү канчалык татаал экендигине жараша болот.
"Жабуу убактысы өзгөрүп турат, анткени улуттук орточо көрсөткүчтөр VA жана HFA кредиттери сыяктуу кадимки кредиттерге караганда жабуу үчүн көбүрөөк убакытты талап кылган кредиттерди алып келет", - деп кошумчалайт Джон Мейер, The Mortgage Reports жана лицензиясы бар MLO. "Көпчүлүк насыя алуучулар 20-30 күндүн ичинде ипотека боюнча жабылат деп күтүшөт."
Жаңы үйдү биринчи жолу сатып алуучу же кайталап сатып алуучу болсоңуз да, үйдү издөө процессин карап чыгышыңыз керек. Ипотекаңызды бекитүү үчүн сизге сунуштун кабыл алынышы керек, андыктан сиз каалаган үйүңүздү тапмайынча процессти толук баштай албайсыз. Бул календарыңызга дагы бир же эки ай кошуп коюшу мүмкүн.
Алдын ала макулдук алуу кредитор мүлктөн тышкары, ипотекалык кредиттин бардык аспектилерин бекитет дегенди билдирет. Кабыл алынган сунушуңуз болгондон кийин, сиздин кредиторуңуз сиздин акыркы жактыруусуна чоң маани берет.
Ипотекага кайрылуу үчүн эмне керек?
Салык декларациясына эмес, банктык отчеттун негизинде ипотека алуу үчүн талаптарга жооп бере турган өз алдынча иштеген карыз алуучулар сейрек учурайт. Бул учурда, сиз акыркы 12-24 ай үчүн банк көчүрмөсүн тапшырышыңыз керек болот.
Кредиттик адис, адатта, жабылар алдында банктык көчүрмөлөрдү текшербейт. Кредиторлор сиз насыяга арызыңызды алгач тапшырып, күрөөнү бекитүү процессин баштаганда гана аларды текшерүүгө милдеттүү.
Кошумча, жабуу алдында кирешеңизде же жумушуңузда кандайдыр бир өзгөрүүлөр болсо, кредиторуңузга дароо кабарлаңыз. Сиздин кредиттик адисиңиз каржылык абалыңыздагы кандайдыр бир өзгөрүүлөр кредитти бекитүүгө таасир этеби же жокпу, чечип, кантип улантуу керектигин түшүнүүгө жардам бере алат.
Эгерде сиз документация аркылуу ири депозиттин булагы программанын көрсөтмөлөрүнө ылайык алгылыктуу экенин көрсөтө албасаңыз, кредитор акча каражаттарын таштап, калганын кредитке талапка ылайык колдонууга тийиш.
Депозитти текшерүү же VODs, кредиторлор банктык көчүрмөлөрдүн ордуна колдоно турган формалар. Сиз банкыңызга эсептин ээсин жана учурдагы балансыңызды көрсөтүү менен форманы кол менен толтурууга уруксат берген уруксатка кол коесуз.
Насыя андеррайтинг
Бул сиздин кирешеңизди, аманатыңызды жана башка активдериңизди, карыздарыңызды жана кредиттик тарыхыңызды, ошондой эле мүлк тууралуу маалыматты текшерүүнү жана сиз тапшырып жаткан ипотекалык кредиттин конкреттүү түрүнө жарамдуу экениңизди текшерүүнү камтыйт; мисалы, VA насыясы үчүн минималдуу тейлөө талаптарына жооп берээриңизди ырастоо.
Кредитиңизди жабууга кубанып жатканыңызда, процесстин ар бир жаңы кадамы тынчсызданууну жаратышы мүмкүн. Эгер бул менин жабылышыма кечигип, же такыр эле тоскоол болгон тоскоолдук жаратсачы? Бул өзгөчө андеррайтинг учурунда болушу мүмкүн, мында абонент өзүнүн каржылык жашоосун жакшы тиштүү тарак менен өткөрөт.
Андеррайтинг кантип иштээрин жана процесстин орточо узактыгын түшүнүү сиздин тынчсызданууңузду басаңдатууга жана кредитиңиз андеррайтинг учурунда келип чыгышы мүмкүн болгон көйгөйлөрдү чечүүгө даяр болууга жардам берет.
Жалпысынан, Элли Мэйдин айтымында, ипотеканы жабуунун орточо убактысы - кредитордун арызын алгандан тартып, берилген насыяга чейинки убакыт - 52-жылдын мартында 2021 күндү түзгөн.
