Ma ez di dema teqawidbûnê de ji bo xaniyek drav bidim?
Berî ku hûn xaniyek bikirin, hûn ê hewce bikin ku hûn di pêvajoya kirînê de bi kê re bixebitin. Ev bi karmendê weya nekêşbar dest pê dike, her çend efserê krediya weya mortgage hema hema ew qas girîng be. Heke hûn berê xwedan xaniyê xwe ne, ew dikarin li ser ji nû vefînansekirin an deynên dadmendiya malê şîret bikin. Şêwirmendek darayî jî dikare ji we re bibe alîkar ku hûn plansaziya darayî rast bikin da ku hûn hewcedariyên krediya xaniyê we bicîh bînin. Di her rewşê de, gava ku we pisporek deyn hebe ku hûn dikarin pê bawer bin, hûn ê bi salan xwe bispêrin wî kesê, bêyî ku hûn ji kîjan pargîdanî re dixebitin.
Bankên karûbarê tevahî wekî saziyên darayî yên federal têne zanîn. Ew digel hilberên bankingê yên din, wekî hesabên kontrol û spartinê û deynên bazirganî û karsaziyê, deynên mortgage pêşkêş dikin. Gelek jî hilberên veberhênanê û bîmeyê pêşkêş dikin. Deynkirina mortgage tenê yek aliyek karsaziya we ye. Pargîdaniya Bîmeya Depoya Federal (FDIC) bankên karûbarê tevahî birêkûpêk û kontrol dike.
Ji hêla din ve, dewletên takekesî pargîdaniyên mortgage birêkûpêk dikin. Ev rêzikname jî gelek tundtir in. Wekî din, karanîna yek pargîdaniyek mortgage tê vê wateyê ku hûn ê nikaribin hemî hesabên xwe yên darayî di yek saziyek de yek bikin. Lêbelê, ev dibe ku ji bo hin kesan nebe asteng.
Ma ez dikarim ji bo xaniyek pereyan bidim û paşê îpotek bistînim
Fikra jiyîna bê îpotek dikare bi taybetî ji mirovên ku nêzî teqawidbûnê dibin balkêş be. Di vê demê de, di heman demê de gelemperî ye ku yên ku xaniyên wan vala ne ku firotana xaniyê malbata mezin di berjewendiya milkek piçûktir an kondoyek piçûktir a ku parastinê hêsantir e bifikirin. Xwediyên xaniyan ên ku ji bo demek dirêj di xaniyekê de dijîn û naha xwedan balansek kêm an belkî jî tune ye, dibe ku bixwazin bifikirin ka meriv bi dahata firotina drav ji bilî girtina îpotek ne bi kêrî kirîna malek nû bi dahata firotanê drav e. Her çend teqawîdên zû dikarin fikarên xwe li ser girtina deynê di dema teqawidbûnê de hebin, leverage dikare bide.
Leverage ew e ku rêjeya vegerê ya li ser portfoliyoya veberhênana we ji rêjeya faîzê ya li ser deynek mezintir e. Ger hûn dikarin li şûna veberhênana fonan mîqdarek hindiktir deyn bikin, wê hingê ew fêhm e ku hûn deynê bifikirin. Bê guman, biryardana ka meriv bi drav bikire an îpotek bistîne ji bilî belavbûna di navbera hêviyên we û rêjeyên faîzê yên heyî de bêtir vedihewîne, lê ew xalek destpêkek kêrhatî ye.
Di şûna îpotekê de, kirîna xaniyek bi diravî dê çi be?
Dema ku hûn xwedan xaniyek in, hûn dikarin cûrbecûr deynên îpotek bikar bînin da ku hûn deynek sermayeya xanî bistînin. Vebijarkên baş ên ku hûn dadmendiya xwe bi rêjeyek faîzê kêm bi kar bînin, ji nû ve fînansekirina drav, deynên dadmendiya xanî, û xetên krediyê yên dadmendiya malê (HELOC) hene.
Hûn dikarin bi gelemperî heya 80% nirxa xaniyê xwe deyn bikin. Bi ji nû ve fînansekirina dravê VA-yê hûn dikarin ji% 100-ê nirxa xaniyê xwe bistînin, lê tenê veteran û endamên karûbarê peywira çalak mafdar in ji bo deynek VA.
Xwediyên xaniyan bi gelemperî dikarin ji% 80 nirxa xaniyê xwe bi deynek sermayeya xanî, ku wekî îpotek duyemîn jî tê zanîn, deyn bikin. Lêbelê, hin bank û sendîkayên kredî yên piçûktir dikarin bihêlin ku hûn 100% sermayeya xwe derxînin.
Deynên dadmendiya malê li gorî ji nû ve fînansekirinê rêjeyên faîzê bilindtir in, lê li gorî qerta krediyê an deynek kesane rêjeyên kêmtir in. Ji ber ku ew deynek bi teqsît e ku bi rêjeya faîzê ya sabît e, hûn ê her weha mûçeyek mehane ya sabît jî hebin.
Hûn dikarin fonên xwe bikar bînin. Lê heke hûn pir drav nebin - an jî nexwazin ku dest deynin ser teserûfa xweya kesane an veberhênanên din - vesazkirina drav an xêza krediya sermaya malê dikare ji we re bibe alîkar ku hûn xanîyek din bikirin.
Ma divê ez ji bo veberhênanê îpotek derxim?
Demjimêra navînî ya dravdanê ji bo îpotek 25 sal e. Lê li gorî lêkolînek ji hêla brokerê mortgage L&C Mortgages ve, hejmara kirrûbirên ku yekem car ji 31-35-salî îpotek distînin di navbera 2005 û 2015-an de du qat bû.
Em bibêjin ku hûn bi rêjeya 250.000% malek 3 £ bikirin û ji sedî 30 depoyek we heye. Di nav 175.000 salan de 25 £ kredî stendin dê mehê 830 £ be. Ger hûn pênc salên din lê zêde bikin, dravdana mehane ji 738 £ kêm dibe, dema ku îpotekek 35-salî dê tenê mehê 673 £ lêçû. Ew her sal 1.104 lîre an jî 1.884 lîre kêmtir e.
Lêbelê, hêja ye ku peymana mortgage kontrol bikin da ku hûn bibînin ka hûn dikarin zêde bidin. Ku hûn dikarin wiya bêyî ceza bikin, heke we zêdebûnek an dravê bayê we hebe, nermbûnek zêdetir dide we. Ger dem dijwar bibin hûn dikarin mîqdara peymanê jî bidin.
Hêja ye ku meriv li ser bifikire, ji ber ku her pereyê zêde ku hûn li ser mîqdara mehane ya standard davêjin deynê xwe, dê dirêjahiya gişti ya îpotekê kurt bike, ji we re berjewendiyek zêde li ser jiyana îpotek xilas bike.
