¿Es mejor el fijo o el variable?
Además de elegir entre muchos tipos de productos hipotecarios, como el convencional o el de la FHA, también tiene opciones a la hora de establecer el tipo de interés para financiar la vivienda. A grandes rasgos, hay dos tipos de tipos de interés con muchos factores de variación para ambos tipos, fijos y ajustables.
Rastkirî tê wateya heman û ewledar, dema ku guhêrbar tê wateya guhertin û xetereyê. Ger hûn plan dikin ku ji bo demek dirêj li mala xwe bimînin, hûn ê kêm kêm deynek ji bilî îpotekek xanî ya bi rêjeyek diyarkirî bifikirin. Heke hûn îhtîmal e ku hûn di nav heft salan de bar bikin, wê hingê îpotekek rêjeya birêkûpêk (ARM) dê drav bide we. Nêzîkî 12% ji hemî deynên xaniyan ARMs, an jî îpotekên rêjeya birêkûpêk in.
Deynên rêjeya sabît bi gelemperî ji sedî 1,5 ji deynên rêjeya guhêrbar an birêkûpêk bilindtir in. (Termên mortgeyên guhêrbar û mortgeyên rêjeya guhêrbar heman wateyê didin). Bi ARM re, rêje sê, pênc, an heft salan sabît dimîne û dûv re dikare her sal were sererast kirin. Mînakî, heke ew îpotekek bi rêjeya verastkirî ya pênc-salî ye, ji vê krediyê re 5/1ARM tê gotin (pênc sal sabît, dûv re di her salvegera krediyê de tê guheztin).
Rêjeya faîzê ya guherbar
Îpotek bi rêjeya sabît û îpotek bi rêjeya birêkûpêk (ARM) du celebên sereke yên îpotekê ne. Her çend sûk di nav van her du kategoriyan de gelek cûrbecûr pêşkêşî dike, gava yekem di kirîna îpotek de ev e ku hûn diyar bikin ka kîjan ji du celebên sereke yên krediyê çêtirîn li gorî hewcedariyên we ye.
Îpotek bi rêjeya sabît rêjeyek faîzê ya sabit dide ku ji bo jiyana krediyê heman dimîne. Her çend mîqdara serekî û faîza ku her mehê tê dayîn ji dravdanê heya dravdanê diguhere, dravdana tevahî heman dimîne, û budceya ji bo xwedan xanî hêsantir dike.
Tabloya amortîzasyona qismî ya jêrîn nîşan dide ku çawa mîqdarên ku ji serekî û faîzê re hatine veqetandin di seranserê jiyana îpotekê de diguhezin. Di vê nimûneyê de, dema îpotek 30 sal e, serekî 100.000 $, û rêjeya faîzê %6 e.
Feydeya sereke ya deynek bi rêjeya sabît ev e ku deyndar ji zêdebûna nişkave û potansiyel a girîng di dravdanên mehane yên îpotekê de tê parastin heke rêjeyên faîzê zêde bibin. Mortgeyên bi rêjeya sabît têne fêm kirin hêsan in û ji deyndêr heya deyndêr hindik diguhezin. Nerazîbûna îpotekên bi rêjeya sabît ev e ku dema ku rêjeyên faîzê zêde bin, girtina deyn dijwartir e ji ber ku drav kêm erzan in. Hesabkerek mortgage dikare bandora rêjeyên cûda li ser dravê weya mehane nîşanî we bide.
Las mejores hipotecas a tipo fijo
Tratar de predecir los tipos de interés de los préstamos hipotecarios puede ser un asunto arriesgado, pero en efecto, todos los propietarios lo hacen, tanto si se deciden por un tipo de interés variable como por uno fijo. Si es nuevo en el mercado o le preocupa que los tipos de interés suban más pronto que tarde, fijar la totalidad o una parte de su préstamo podría ser una buena estrategia.
Los préstamos hipotecarios dependen de sus circunstancias, actitudes y motivaciones individuales. Si es usted nuevo en el mercado y no se siente cómodo asumiendo riesgos, puede considerar la posibilidad de elegir un préstamo hipotecario a tipo fijo, al igual que hacen muchos nuevos inversores inmobiliarios durante los primeros años de su préstamo inmobiliario.
Si se siente más seguro con los tipos de interés y se conforma con pagar lo mismo que la gran mayoría de los demás prestamistas (en términos relativos), es posible que un préstamo hipotecario de tipo variable se adapte mejor a sus necesidades.
Un préstamo hipotecario con tipo de interés fijo es un préstamo hipotecario con la opción de bloquear (o «fijar») el tipo de interés durante un periodo de tiempo determinado (normalmente entre uno y cinco años). Una de las principales ventajas es la seguridad del flujo de caja. Al saber exactamente cuáles serán sus pagos, podrá planificar y presupuestar el futuro. Este factor suele hacer que los préstamos hipotecarios a tipo fijo sean muy populares entre los inversores durante los dos o tres primeros años de posesión de un inmueble.
Ventajas e inconvenientes de la hipoteca a tipo variable
El tipo de interés de una hipoteca a tipo fijo está fijado para toda la duración de la hipoteca. Los pagos se fijan por adelantado para el plazo, lo que le proporciona la seguridad de saber con exactitud a cuánto ascenderán sus pagos durante todo el plazo. Las hipotecas de tipo fijo pueden ser abiertas (pueden cancelarse en cualquier momento sin costes de ruptura) o cerradas (se aplican costes de ruptura si se cancelan antes del vencimiento).
Con una hipoteca de tipo variable, los pagos de la hipoteca se fijan para el plazo, aunque los tipos de interés puedan fluctuar durante ese tiempo. Si los tipos de interés bajan, una mayor parte del pago se aplica a reducir el capital; si los tipos suben, una mayor parte del pago se aplica al pago de los intereses. Las hipotecas de tipo variable pueden ser abiertas o cerradas.
