Euribor bi salan neyînî ye û çend caran astengiya -0,5% şikandiye. Ev ji ber wê yekê ye ku sazî hebûn ku ji bo ku pere bi deyn bidin muwekîlên xwe neçar bûn 'bidin'. Lêbelê, rojên vê anormaliyê li ber pêşkeftina pêşkeftî ya pêvek ku 80% ji îpotekan li Spanyayê jê re tê jimartin têne hejmartin.
Berjewendiya îpotekê ya guhêrbar, bi gelemperî, bi lêzêdekirina cûdahiyek (ku sabît e) û Euribor tê hesibandin. Di rewşa dawîn de negatîf û di nizmên dîrokî de, haya wî jê hebû ku ev berber neyînî derketiye holê. Bi gotineke din, bankê ne tenê faîz negirt, lê bi rastî jî neçar ma ku bide.
Di dawiya sala 2020-an de di sektora darayî de vekolînek mezin hate kirin ku tevahiya desthilatdariyê xwe li ber dayîna dravdana bankan danî da ku xerîdarên ku bi windahiyên bi berjewendiya neyînî têne zanîn hebin. “Li gorî min divê rêzikname bi giştî were sepandin. Ger li welatek an desthilatdariyek neteweyî ti sînorkirinên qanûnî tunebin, dê peyman wekî ku tê hêvîkirin were kirin. Ger ew biçin (berjewendiya deynên îpotekan) di qada neyînî de, baş e, ya ku peyman destnîşan dike û ya ku divê were rêz kirin e, "got José Manuel Campa, serokê Dezgeha Bankeriya Ewropî (EBA, ji bo kurteya xwe ya bi Englishngilîzî). .
Pêşveçûna Euribor ya 12-mehî
Bi sedî (%)
Navînî demkî, heta roja Înê
Adarê 25
Pêşveçûna Euribor
li 12 mehan
Bi sedî (%)
medyaya demkî,
heta roja Înê 25ê Adarê
Dûv re saziyan xwe diparêzin û red kirin ku wê di hemî rewşan de bicîh bînin ji ber ku ew difikirin ku ew li dijî cewherê peymana deyn bixwe ye. Digel vê yekê, ev nîqaşa qanûnî tenê di krediyên berî qanûna nû ya mortgage ya 2019-an de dikare were kirin.
Bi vî rengî, wekî ku ABC eşkere kir, sazî hebûn ku berê bi plansaziya serokê EBA-yê re tevdigerin. Ev mesela Bankinter e, ku çendîn halet hebûn ku bank ji bo ku pere bi deyn bide xerîdar, 'pere' didan.
Texmînên ku hatine tespît kirin li ser îpotekên bi rêjeya guhêrbar û bi navê pir-pereyî ne, ango ew dikarin di her rêjeyên dabeşkirî yên ku di peymanê de hatine lihevkirin, daxwazek ji îpotekdar were binav kirin û li gorî ku ew dixwazin diravê biguhezînin.
Van îpotekên ku xerîdar ji bo wan 'drav' distînin dê di eslê xwe de bi diravên biyanî, wek lîre, yen, dolar... û bi bilindbûn û daketina bazaran re, yên îpotek bijartiye ku xwe di euro. Dema ku di bin pereyê Ewropî de bû, cûdahiya ku hatî sepandin têrê nekir ku statîstîkek neyînî ya Euribor derbas bike.
Li wir Bankinter -û hin sazîyên din ên aborî- piştî danûstandinên hevdu dest bi dayîna faîza neyînî ji bo çend deyndarên xwe kir. Lê ev yek nayê wergerandin ku bank ji hesabê xerîdar a pirsê re xwaringehek bişopîne. Formula hilbijartî ew bû ku wê li sermaya ku her mehê deyn dihat îmtîzekirin zêde bike. Nimûne: heke bikarhêner mehane 1.000 euro bidaya, Bankinter 1.030 euro amortîze dikir. Cûdahiya 30 Euro ya di navbera her du mîqdaran de di meqbûzên we de wekî faîzek bi nîşanek neyînî tê xuyang kirin.
Ev rewşa ku ji bo dayîna krediyê ji bo bankê drav lê dike, bi pêşkeftina Euribor re bi dawî dibe. Li gorî -0.502% ku di indexa 12-meha vê Kanûna borî de gihîştibû, nuha navînî ya meha Adarê -0.266% e… û foisendo. Roja Înê, 25ê Adarê, ew gihîşt -0.142% û ger ev meyl bidome, dê di nav çend mehan de bigihêje nirxên erênî.
Di wê demê de, dema ku îndeks di van nirxên neyînî de bû, dê gengaz be ku faîza li ser wan îpotekên bi belavbûna pir kêm, ji %0,5 kêmtir neyînî bûya.
Lêbelê, di senaryoya nuha ya hejmarên jorîn de û tewra îşaret bi daneya erênî jî, dê neçar be ku hemî xerîdar bi vê anomalî ya îpotek neyînî bi dawî bibin ev e ku cûdahiyek ew qas kêm tune ku di şert û mercan de ji Euribor kêmtir be. ku ew niha tevdigere.
Guhertina Stratejiyan
Bi vî rengî, bilindbûna Euribor ne tenê bi xwe re dawiya îpotekên neyînî tîne, lê di heman demê de guhertinek di stratejiya bazirganî ya bankayan de jî tîne.
Heya nuha, îpotekên sabît hatibûn pêşve xistin ji ber ku ew yekane rê bû ku berjewendiyek hindiktirîn garantî bike dema ku Euribor daketinê berdewam dikir. Bihayên vê cureyê berheman jî daketiye binê %1.
Naha ku îndeks jixwe nîşan dide ku bikeve nav kesk, bank fersendê girt ku li dora pêşniyara xwe bizivirîne. Ew jixwe dest bi cezakirina rêjeya sabît dikin -her çend ew li gorî demên berê hîn jî erzan e- û rêjeyek guhêrbar pêşve dixin, bi hêvîya ku ew ê vegerên aborî mezintir bide wan. Di vê wateyê de, Banco Santander, Bankinter, BBVA, Ibercaja ... jixwe ji ber zêdebûna Euribor re tevdigerin. Wan ew bi zêdekirina lêçûna deynan, kêmkirina ya guhêrbaran, an her du di heman demê de li gorî kîjan bûyeran rast kirin.
