2008 ರ ಅಂತ್ಯದಿಂದ ಯೂರಿಬೋರ್ ಗರಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿದೆ, ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಗುಳ್ಳೆಗಳ ಒಡೆದ ಮಧ್ಯೆ, ತಮ್ಮ ವೇರಿಯಬಲ್ ಅಡಮಾನದ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಳವನ್ನು ಹೇಗೆ ಎದುರಿಸಬೇಕೆಂದು ಈಗಾಗಲೇ ಯೋಚಿಸುತ್ತಿರುವವರು ಇದ್ದಾರೆ; 150.000 ಮತ್ತು 300.000 ಯುರೋಗಳ ನಡುವಿನ ಸರಾಸರಿ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ, ಮೊತ್ತವು 200 ಮತ್ತು 500 ಯುರೋಗಳ ನಡುವೆ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ. ಚಂಡಮಾರುತವನ್ನು ಎದುರಿಸುವ ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರ ದರಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗುವುದು... ಅಥವಾ ಆರಂಭಿಕ ಮರುಪಾವತಿಯೊಂದಿಗೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಉಳಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುವುದು.
ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಸವಕಳಿ ಎಂದರೇನು? ಇದು ಅಡಮಾನ ಋಣಭಾರದ ಪಾವತಿಯ ಭಾಗವನ್ನು ಅಥವಾ ಸಂಪೂರ್ಣವನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ; ಕೇವಲ ಕಂತಿನ ಮೂಲಕ ಕಂತುಗಳಿಗೆ ಹೋಗುವುದಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ತಿಂಗಳಿಂದ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿಸುವ ಅಥವಾ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ವರ್ಷಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಲು ಇದ್ದಕ್ಕಿದ್ದಂತೆ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ.
ಈ ಅರ್ಥದಲ್ಲಿ, ಈ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಲು ನೀವು ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ಹೋದಾಗ, ನಾವು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಸಾಲದಿಂದ ಪಾವತಿಸಲು ಹೊರಟಿರುವ ಹಣವನ್ನು ನಾವು ಹೇಗೆ ರಿಯಾಯಿತಿ ಮಾಡಲು ಬಯಸುತ್ತೇವೆ ಎಂದು ಘಟಕವು ಕೇಳುತ್ತದೆ. ಈ ಹೆಚ್ಚುವರಿ-ಸಾಮಾನ್ಯ ಭೋಗ್ಯವನ್ನು ಮಾಡುವಾಗ, ಅವರು HelpMyCash ನಲ್ಲಿ ನೆನಪಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವಂತೆ ಎರಡು ವಿಷಯಗಳನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು: “ಮೊದಲು ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಮರುಪಾವತಿಯ ಅವಧಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿ. ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯು ಭೋಗ್ಯವನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲಿನಂತೆಯೇ ಇರುತ್ತದೆ. ಅಥವಾ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಕಡಿಮೆ ಪಾವತಿಸಲು ಆಮದು ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿ. ವಿಕಾಸದ ಪದವು ಬದಲಾಗದೆ ಉಳಿಯುತ್ತದೆ.
ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅಡಮಾನದ ಕ್ಷಣವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಸವಕಳಿ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಇತರರಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಹಲವಾರು ಸಾಲಗಳಿವೆ. "ನಮಗೆ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದ ಹಣದ ಗಮನಾರ್ಹ ಭಾಗವನ್ನು ನಾವು ಉಳಿಸಿದಾಗ ಅಥವಾ ನಾವು ಲೆಕ್ಕಿಸದ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದರಿಂದ ಹೊಸ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಉತ್ತಮ ಕ್ಷಣವಾಗಿದೆ" ಎಂದು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಟರ್ ತನ್ನ ಬ್ಲಾಗ್‌ನಲ್ಲಿ ಸೂಚಿಸುತ್ತಾನೆ.
ಈ ಅರ್ಥದಲ್ಲಿ, ಸ್ಪೇನ್‌ನಲ್ಲಿ "ಅಡಮಾನಗಳು ಇಂಗ್ಲಿಷ್ ಭೋಗ್ಯ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತವೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಮೊದಲ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಶೇಕಡಾವಾರು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರಮಾಣದ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ" ಎಂದು ನೆನಪಿನಲ್ಲಿಡಬೇಕು. ಈ ಹಣಕಾಸಿನ ಘಟಕದ ತೀರ್ಮಾನವೆಂದರೆ "ನಮ್ಮ ಅಡಮಾನದ ಆರಂಭಿಕ ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನು ನಾವು ಎಷ್ಟು ಬೇಗನೆ ಮಾಡುತ್ತೇವೆ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ನಾವು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತೇವೆ." ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಮಾಡುವ ಬದಲು ಸಾಲದ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಮಾಡಿ.
ಒಮ್ಮೆ ಇದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿದರೆ, ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಅಥವಾ ಅಡಮಾನದ ವರ್ಷಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ನಾವು ಭೋಗ್ಯವನ್ನು ಬಯಸುತ್ತೇವೆಯೇ ಎಂದು ನಾವು ನಮ್ಮನ್ನು ಕೇಳಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. BBVA ತನ್ನ ಹಣಕಾಸು ಪೋರ್ಟಲ್‌ನಲ್ಲಿ ಸೂಚಿಸುವಂತೆ, "ಆಮದು ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ (ಇದು ಬಂಡವಾಳ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ಎರಡನ್ನೂ ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿಡಿ) ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸಲು ಸುಲಭವಾಗುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿಯಾಗಿ, ಅಡಮಾನ ಬಂಡವಾಳದ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಭೋಗ್ಯ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ, ಸಾಲದ ಉದ್ದಕ್ಕೂ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, “ಮರುಪಾವತಿಯ ಅವಧಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭದಾಯಕತೆಯನ್ನು ಖಾತ್ರಿಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಅವರು ಹಿಂದಿನ ಆಯ್ಕೆಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ (ಕಂತು ಕಡಿತ). ಅನಾನುಕೂಲತೆಗಾಗಿ, ಮಾಸಿಕ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲಾಗಿಲ್ಲ. ಸಿದ್ಧಾಂತದಲ್ಲಿ, ಇದು ಕಡಿಮೆ ವರ್ಷಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಯೋಗ್ಯವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಕೋಟಾ ಅಲ್ಲ.
VIU - ಇಂಟರ್ನ್ಯಾಷನಲ್ ಯೂನಿವರ್ಸಿಟಿ ಆಫ್ ವೇಲೆನ್ಸಿಯಾದಲ್ಲಿ ವ್ಯವಹಾರ ಆಡಳಿತ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಪ್ರಾಧ್ಯಾಪಕ ಟೋಮಸ್ ಗೊಮೆಜ್ ಫ್ರಾಂಕೊ, ಎಲ್ಲವೂ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಕೊಳ್ಳುವ ಶಕ್ತಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ ಎಂದು ನೆನಪಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. “ಮುಖ್ಯವಾದ ವಿಷಯವೆಂದರೆ ಶಾಖೆಗೆ ಹೋಗುವುದು ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕ ಅಥವಾ ವರ್ಷಗಳನ್ನು ಎಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬೇಕೆಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮಗೆ ತಿಳಿಸುವುದು. ಅಲ್ಲಿ ನೀವು ಸಾಕಷ್ಟು ಬಿಸಾಡಬಹುದಾದ ಆದಾಯವನ್ನು ತರಲು ಹೋದರೆ ಅಥವಾ ಕೋಟಾ ಕಡಿತವನ್ನು ತರಲು ನೀವು ಈಗಾಗಲೇ ಮಾಪನಾಂಕ ನಿರ್ಣಯಿಸುತ್ತೀರಿ, ಆ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿದರೆ ಅವನು ಸಹಿ ಮಾಡುತ್ತಾನೆ. ಬೇರೆ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಉಳಿತಾಯವು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಆಕರ್ಷಕವಾಗಿದೆಯೇ ಅಥವಾ ಇಲ್ಲವೇ ಎಂಬ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳನ್ನು ಮಾಡಿದೆ.
ಇದಕ್ಕಾಗಿ ನಾವು HelpMyCash ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಉದಾಹರಣೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತೇವೆ. 150.000 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ 2% ನಲ್ಲಿ 30 ಯುರೋಗಳ ಅಡಮಾನ; 15 ನೇ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ, ಇದು 25.000 ಯುರೋಗಳನ್ನು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಖಾತೆಗಳು ಈ ರೀತಿ ಹೊರಬರುತ್ತವೆ:
ಆರಂಭಿಕ ಮರುಪಾವತಿ ಆಯ್ಕೆ 1
ಶುಲ್ಕ ಕಡಿತದೊಂದಿಗೆ
15 ವರ್ಷಗಳ ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಉಳಿದಿದೆ 554,43 ಯುರೋಗಳ ಮಾಸಿಕ ಕಂತು. ನಾವು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಪಾವತಿಸುವ ಶುಲ್ಕದ ಕಡಿತದಂತೆ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಆರಂಭಿಕ ಮತ್ತು ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯ ಭೋಗ್ಯವನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳುತ್ತೇವೆ.
ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಇನ್ನೂ 15 ವರ್ಷಗಳ ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿ ಉಳಿದಿದೆ, ಆದರೆ ಶುಲ್ಕವು ತಿಂಗಳಿಗೆ 401,49 ಯುರೋಗಳಿಗೆ ಇಳಿದಿದೆ. ಬಡ್ಡಿ ಉಳಿತಾಯ 4.210,58 ಯುರೋಗಳು.
ಆರಂಭಿಕ ಮರುಪಾವತಿ ಆಯ್ಕೆ 2
ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ
ನಾವು ಅದೇ ಸನ್ನಿವೇಶದಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತೇವೆ: 15 ಯುರೋಗಳ ಮಾಸಿಕ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು 554,43 ವರ್ಷಗಳು ಉಳಿದಿವೆ. ನಾವು ನಮ್ಮ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಮೊದಲೇ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುತ್ತೇವೆ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿಯ ಅವಧಿಯ ಕಡಿತವಾಗಿ ಅದನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತೇವೆ.
ನಾವು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ವರ್ಷಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು 11 ಕ್ಕೆ ಇಳಿಸಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ನಾವು ಉಳಿಸುವ ಆಸಕ್ತಿ ಪಕ್ಷಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯು 7.727,75 ಯುರೋಗಳಿಗೆ ಏರುತ್ತದೆ.
ಬಾಡಿಗೆ ಲಭ್ಯವಿದೆ
ಹೀಗಾಗಿ, ಎಲ್ಲವೂ ಪ್ರತಿ ಅಡಮಾನ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಆದಾಯವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಮಾಸಿಕ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಿದರೆ, ಇದು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಮಾಡಬೇಕಾದ ಹಣಕಾಸಿನ ಪ್ರಯತ್ನವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಪ್ರಶ್ನೆಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ವರ್ಷಗಳನ್ನು ಮುಟ್ಟಿದಾಗ, ಅದನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಅದರೊಂದಿಗೆ ಅದು ಅಗತ್ಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ನಾಯುವನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.
ಇದನ್ನು ಮೀರಿ, ಬಹುತೇಕ ಎಲ್ಲಾ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಆರಂಭಿಕ ಮರುಪಾವತಿಗಾಗಿ ಆಯೋಗವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ ಎಂದು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. Evo Banco ಸೂಚಿಸಿದಂತೆ, ಆಯೋಗಗಳು ಕಾನೂನಿನಿಂದ ನಿಯಂತ್ರಿಸಲ್ಪಡುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಪ್ರಸ್ತುತ ಗರಿಷ್ಠಗಳು ಇವೆ. "ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನಗಳಲ್ಲಿ, ಮೊದಲ 2 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯನ್ನು ನಡೆಸಿದರೆ, ಭೋಗ್ಯ ಬಂಡವಾಳದ ಮೇಲೆ ಅವರು ನಮಗೆ ಗರಿಷ್ಠ 10% ವರೆಗೆ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸಬಹುದು. ಆ ಅವಧಿಯ ನಂತರ ನಾವು ಭೋಗ್ಯವನ್ನು ಮಾಡಿದಾಗ ಈ ಆಯೋಗದ ಗರಿಷ್ಠ ಸೆಟ್ ಅನ್ನು 1,5% ಕ್ಕೆ ಇಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಾವು ವೇರಿಯಬಲ್ ಅಡಮಾನದ ಬಗ್ಗೆ ಮಾತನಾಡಿದರೆ, ಅಡಮಾನದ ಮೊದಲ ಐದು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ 0,15% ಮತ್ತು ಮುಂದಿನ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ 0,25% ಅನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ” ಎಂದು ಅವರು ತಮ್ಮ ಸಹಾಯ ಪೋರ್ಟಲ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೇಳುತ್ತಾರೆ.
