ಮನೆ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಖರೀದಿಸುವ ಮೊದಲು ನಾನು ಎಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸಬೇಕು
ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಮೆರಿಕನ್ನರು ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಸಾಕಷ್ಟು ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡುತ್ತಿಲ್ಲ ಎಂಬುದು ರಹಸ್ಯವಲ್ಲ. ನ್ಯಾಷನಲ್ ಇನ್‌ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್ ಫಾರ್ ರಿಟೈರ್‌ಮೆಂಟ್ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿ (ಎನ್‌ಐಆರ್‌ಎಸ್) ಪ್ರಕಾರ, 75% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಅಮೆರಿಕನ್ನರು ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ, ಅದು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಉಳಿತಾಯ ಗುರಿಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು 21% ರಷ್ಟು ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡುತ್ತಿಲ್ಲ.
ಫಿಡೆಲಿಟಿ ಪ್ರಕಾರ, ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಸಂಬಳದ ಕನಿಷ್ಠ 15% ಅನ್ನು ನೀವು ಉಳಿಸಬೇಕು. ಈ ನಂಬಿಕೆಯಲ್ಲಿ ನಿಷ್ಠೆಯು ಏಕಾಂಗಿಯಾಗಿಲ್ಲ: ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಇದೇ ರೀತಿಯ ಉಳಿತಾಯದ ದರವನ್ನು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಬೋಸ್ಟನ್ ಕಾಲೇಜ್‌ನ ನಿವೃತ್ತಿ ಸಂಶೋಧನಾ ಕೇಂದ್ರದ ಅಧ್ಯಯನಗಳಿಂದ ಈ ಅಂಕಿ ಅಂಶವನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
15% ಹೆಬ್ಬೆರಳಿನ ನಿಯಮವು ಒಂದೆರಡು ಅಂಶಗಳನ್ನು ಊಹಿಸುತ್ತದೆ, ಅವುಗಳೆಂದರೆ ನೀವು ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಬಹಳ ಮುಂಚೆಯೇ ಉಳಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತೀರಿ. 15% ನಿಯಮದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಆರಾಮವಾಗಿ ನಿವೃತ್ತಿ ಹೊಂದಲು, ನೀವು 25 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ನಿವೃತ್ತರಾಗಲು ಬಯಸಿದರೆ ನೀವು 62 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ನೀವು 35 ಕ್ಕೆ ನಿವೃತ್ತರಾಗಲು ಬಯಸಿದರೆ 65 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬೇಕು.
ಆರಾಮವಾಗಿ ಬದುಕಲು ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಪೂರ್ವ ಆದಾಯದ 55% ಅಥವಾ 80% ಗೆ ಸಮನಾದ ವಾರ್ಷಿಕ ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯದ ಅಗತ್ಯವಿದೆ ಎಂದು ಸಹ ಇದು ಊಹಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಖರ್ಚು ಅಭ್ಯಾಸಗಳು ಮತ್ತು ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ಹೆಚ್ಚು ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಅಗತ್ಯವಾಗಬಹುದು. ಆದರೆ 55% ಮತ್ತು 80% ನಡುವೆ ಅನೇಕ ಜನರಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಅಂದಾಜು.
ಅಡ್ವಾನ್ಸ್ - ಡಾಯ್ಚ್
ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ನೀವು ಎಷ್ಟು ಪಾವತಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವಾಗ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವು ಉತ್ತಮ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿಯಾಗಿದೆ. ಅಡಮಾನ ಸಾಲ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ನೀವು ಎಷ್ಟು ಸಂಬಳವನ್ನು ಉಳಿಸಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ನಿಮ್ಮ ಜೀವನ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಬದ್ಧತೆಗಳನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಿ. ಘನ ಬಜೆಟ್ ನಿಮಗೆ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಮೀರದಂತೆ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
ನಿಮ್ಮ ಠೇವಣಿ ದೊಡ್ಡದಾದಷ್ಟೂ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲವು ಚಿಕ್ಕದಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ನೀವು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಬಡ್ಡಿ ಕಡಿಮೆ. ಮನೆ ಖರೀದಿಸುವ ಮುನ್ನ ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡುವುದು ಸೂಕ್ತ. ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಕನಿಷ್ಠ ಠೇವಣಿ 10%, ಆದರೆ ಸಾಧ್ಯವಾದರೆ 20% ಅನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿ. ಸಾಲವು ಮನೆಯ ಮೌಲ್ಯದ 80% 1 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಠೇವಣಿ ಪ್ರೀಮಿಯಂನಿಂದ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಸಾಲದಾತನು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಸಹ ನೋಡುತ್ತಾನೆ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ, ನೀವು ಎಷ್ಟು ಬಾರಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಾಗಿ ಶಾಪಿಂಗ್ ಮಾಡಿದ್ದೀರಿ. ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ನೀವು ಬಳಸಬಹುದಾದ ಹಲವಾರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಪೋರ್ಟಿಂಗ್ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳಿವೆ.
ಮೊದಲ-ಬಾರಿ ಮನೆಮಾಲೀಕರ ಅನುದಾನವು ಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ ಮನೆಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಒಂದು ಬಾರಿ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಸರ್ಕಾರಿ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ಅನುದಾನದ ಮೊತ್ತ, ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳು ಮತ್ತು ಮೊದಲ-ಬಾರಿ ಮಾಲೀಕರ ಅನುದಾನ ಪಾವತಿ ವಿವರಗಳು ರಾಜ್ಯ ಮತ್ತು ಪ್ರದೇಶದ ಪ್ರಕಾರ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಅನುದಾನವನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಆಸ್ತಿಯ ದಿವಾಳಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಸಾಲಕ್ಕೆ ನೇರವಾಗಿ ಅನ್ವಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
300 ಸಾವಿರದ ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ನನಗೆ ಎಷ್ಟು ಹಣ ಬೇಕು?
ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕನಿಷ್ಠ ಎರಡು ತಿಂಗಳ ನಗದು ಮೀಸಲುಗಳನ್ನು ನೋಡಲು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ, ಇದು ಎರಡು ಮಾಸಿಕ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ಸಮಾನವಾಗಿರುತ್ತದೆ (ಪ್ರಧಾನ ಬಡ್ಡಿ, ತೆರಿಗೆಗಳು ಮತ್ತು ವಿಮೆ ಸೇರಿದಂತೆ). FHA ಅಥವಾ VA ಅಡಮಾನಗಳಿಗೆ ಮೀಸಲು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅಗತ್ಯವಿರುವುದಿಲ್ಲ.
$250.000 ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು, ನೀವು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಕನಿಷ್ಠ $16.750 ಅನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಎಲ್ಲಾ ಖರೀದಿದಾರರು ಈ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹತೆ ಹೊಂದಿರದಿದ್ದರೂ, VA ಅಥವಾ USDA ನೋ-ಡೌನ್-ಪೇಮೆಂಟ್ ಲೋನ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಾರಂಭದ ವೆಚ್ಚಗಳು $6.250 ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿರಬಹುದು.
FHA ಪ್ರೋಗ್ರಾಂ ಅನ್ನು ಬಳಸುವ ಮನೆ ಖರೀದಿದಾರರು ಆರಂಭಿಕ ವೆಚ್ಚವನ್ನು $ 24.000 ಹತ್ತಿರ ಹೊಂದಿರಬಹುದು, ಆದರೆ FHA ಸಾಲದ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿ $ 24.000 ಗೆ ಸೀಮಿತಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿನಲ್ಲಿಡಿ. ಆದ್ದರಿಂದ, $400.000 ಮನೆಗೆ ಸ್ಥಳೀಯ ಮಿತಿಗಳ ಕೆಳಗೆ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ತರಲು ದೊಡ್ಡ ಡೌನ್ ಪಾವತಿಯ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ.
ಏಕೆಂದರೆ ಅಡಮಾನ ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಾಲ್ಕರಿಂದ ಆರು ತಿಂಗಳ ಆಸ್ತಿ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತಾರೆ. ಮನೆಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ತೆರಿಗೆಗಳು ವ್ಯಾಪಕವಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ತಿಂಗಳಿಗೆ $100 ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಮನೆ ಮತ್ತು ತಿಂಗಳಿಗೆ $500 ತೆರಿಗೆ ಬಿಲ್ ಹೊಂದಿರುವ ಮನೆಯ ನಡುವೆ ಭಾರಿ ವೆಚ್ಚದ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಿದೆ.
Fannie Mae ಅಥವಾ Freddie Mac ನಿಂದ ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ, ನಿಮಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕನಿಷ್ಠ 5% ಡೌನ್ ಪಾವತಿಯ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ, ಆದರೂ 3% ಡೌನ್ ಪಾವತಿಗಳು HomeReady ಮತ್ತು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ 97 ಸಾಲಗಳಂತಹ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳೊಂದಿಗೆ ಲಭ್ಯವಿದೆ.
ಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ ಮನೆ ಖರೀದಿಸಲು ಎಷ್ಟು ಹಣ ಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ?
ಅಡಮಾನಗಳು ಬಹಳಷ್ಟು ತಲೆನೋವುಗಳನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು, ಆದರೆ ಅನೇಕ ಜನರಿಗೆ ಹೊಸ ಮನೆಯನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಏಕೈಕ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಆಯ್ದ ಕೆಲವರಿಗೆ, ಹಣದಿಂದ ಮನೆಯನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಖರೀದಿಸುವುದು ಸಾಧ್ಯ. ಯಾವುದೇ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಯಾವುದೇ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯನ್ನು ಮುಚ್ಚಲು ನಗದು ಹೊಂದಿರುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ಆರಂಭಿಕ ಪಾವತಿಯು ಕವರ್ ಮಾಡಲು ಅತ್ಯಂತ ಕಷ್ಟಕರವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮನೆಯ ಮೌಲ್ಯದ ಸುಮಾರು 20% ಆಗಿದೆ. ಹಾಗಾಗಿ ನೀವು ಶೀಘ್ರದಲ್ಲೇ ಮನೆ ಖರೀದಿಸಲು ತಯಾರಿ ನಡೆಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಯಾವ ರೀತಿಯ ನಗದು ಮೀಸಲು ಅಗತ್ಯವಿದೆ ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಬಳಸಲಾಗುವುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯುವುದು ಒಳ್ಳೆಯದು. ಯಾವುದೇ ಅಂತಿಮ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು, ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಗಾರರೊಂದಿಗೆ ಚರ್ಚಿಸಿ.
ನೀವು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಅಡಮಾನಕ್ಕೆ (647.200 ರಲ್ಲಿ $2022 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ) ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಖರೀದಿ ಬೆಲೆಯ 20% ರಷ್ಟು ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ಮಾಡುವುದು ಹೆಬ್ಬೆರಳಿನ ಸಾಮಾನ್ಯ ನಿಯಮವಾಗಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, $250.000 ಮನೆಗಾಗಿ, ನೀವು ಕನಿಷ್ಟ $50.000 ಡೌನ್ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ನೀವು VA, USDA, ಅಥವಾ FHA ಸಾಲದಂತಹ ವಿಭಿನ್ನ ರೀತಿಯ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದರೆ ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ಸ್ವಲ್ಪ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಮೊದಲ ಎರಡರ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ನೀವು ಯಾವುದೇ ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ಮಾಡಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ. ಎಫ್‌ಎಚ್‌ಎ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಖರೀದಿ ಬೆಲೆಯ 3,5% ಕ್ಕೆ ಸಮಾನವಾದ ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಇದು ನಗದು ಕೊರತೆಯಿರುವ ಯಾರಿಗಾದರೂ ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.
