ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸಿದ ನಂತರ ಬ್ಯಾಂಕಿನಿಂದ ಹಿಂದಿರುಗಿಸದ ದಾಖಲೆಗಳು
ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ನೀವು ಮನೆ ಅಥವಾ ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ಖರೀದಿಸಲು, ನವೀಕರಿಸಲು, ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮನೆಯನ್ನು ದುರಸ್ತಿ ಮಾಡಲು ಮೊದಲ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಅನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಎರಡನೇ ಮನೆ ಖರೀದಿಸಲು ಹೊರಟಿರುವವರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ವಿಭಿನ್ನ ನೀತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಮೇಲಿನ ಸಮಸ್ಯೆಗಳ ಕುರಿತು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸ್ಪಷ್ಟೀಕರಣಗಳಿಗಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ಕೇಳಲು ಮರೆಯದಿರಿ.
ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವಾಗ ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವ ನಿಮ್ಮ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುತ್ತದೆ. ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವು ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಬಿಸಾಡಬಹುದಾದ/ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಆದಾಯವನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ, (ಇದು ಒಟ್ಟು/ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದ ಮೈನಸ್ ಮಾಸಿಕ ವೆಚ್ಚಗಳಂತಹ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ) ಮತ್ತು ಸಂಗಾತಿಯ ಆದಾಯ, ಆಸ್ತಿಗಳು, ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳು, ಆದಾಯ ಸ್ಥಿರತೆ ಇತ್ಯಾದಿಗಳಂತಹ ಇತರ ಅಂಶಗಳ ಮೇಲೆ ಆಧಾರಿತವಾಗಿದೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಮುಖ್ಯ ಕಾಳಜಿಯು ನೀವು ಆರಾಮವಾಗಿ ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮತ್ತು ಅದರ ಅಂತಿಮ ಬಳಕೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು. ಲಭ್ಯವಿರುವ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯವು ಹೆಚ್ಚಿದಷ್ಟೂ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ. ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಬಿಸಾಡಬಹುದಾದ/ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಆದಾಯದ ಸುಮಾರು 55-60% ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿಗೆ ಲಭ್ಯವಿದೆ ಎಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಊಹಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ EMI ಪಾವತಿಗಾಗಿ ಬಿಸಾಡಬಹುದಾದ ಆದಾಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಅವರ ಬಿಸಾಡಬಹುದಾದ ಆದಾಯವಲ್ಲ.
ಠೇವಣಿ ಒಪ್ಪಂದದ ಉದಾಹರಣೆ
ಅಡಮಾನ ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದವು ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುವ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್ ಆಗಿದೆ, "ಡೀಫಾಲ್ಟ್" ನಂತಹ ಅಗತ್ಯ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಎರವಲು ಬಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಮಯ, ನಿಮ್ಮ ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ಗೆ ನೀವು ಆರಂಭಿಕ ಅನುಮೋದನೆಯನ್ನು ಪಡೆದಾಗ, ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುವ ಮೊದಲು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಬೇಕಾದ ಕೇವಲ ಔಪಚಾರಿಕವಾಗಿ ಈ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗೆ ಸಹಿ ಮಾಡುವುದನ್ನು ನೀವು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಒಮ್ಮೆ ನೀವು ಅಡಮಾನ ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಸಹಿ ಮಾಡಿದ ನಂತರ, ನೀವು ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳಿಗೆ ಬದ್ಧರಾಗಿರುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ಅದರಲ್ಲಿ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾದ ಎಲ್ಲಾ ಹಣಕಾಸಿನ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತೀರಿ. ಹಾಗಾಗಿ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಗಮನ ಹರಿಸಬೇಡಿ, ಆದರೆ ಚುಕ್ಕೆಗಳ ಸಾಲುಗಳಲ್ಲಿ ಸಹಿ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಸಂಪೂರ್ಣ ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು ಓದಿ.
ಅಂತಹ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ, ಸಾಲದಾತನು ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಅಸಾಧಾರಣ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರ ದರವನ್ನು ವೇರಿಯಬಲ್ ದರಕ್ಕೆ ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ, ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಆಶ್ಚರ್ಯವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು, ನೀವು ಈ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಓದುತ್ತೀರೆಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಹೋಮ್ ಲೋನಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಯಾವಾಗ ಬದಲಾಗಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ.
ಪೂರ್ವಪಾವತಿಯು ನಿಮ್ಮ ಸಾಮಾನ್ಯ EMI ಗಳನ್ನು ಮೀರಿದ ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಸಾಲದ ಅಸಲು ಮೊತ್ತದ ಭಾಗಶಃ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಕೆಲವು ಸಾಲದಾತರು ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಇತರರು ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ದಂಡವನ್ನು ವಿಧಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕೆ ಕೆಲವು ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಲಗತ್ತಿಸಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದಾತನು ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ಮತ್ತು ಸ್ವತ್ತುಮರುಸ್ವಾಧೀನಕ್ಕಾಗಿ ಯಾವ ನಿಬಂಧನೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಅಡಮಾನ ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು ಓದಿರಿ ಆದ್ದರಿಂದ ನೀವು ಹಾಗೆ ಮಾಡಲು ಹಣವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವಾಗ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಖಾತೆಯನ್ನು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಮುಚ್ಚುವ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ನೀವು ಹೊಂದಿರುತ್ತೀರಿ. ಶೂನ್ಯ ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ಮತ್ತು ಶೂನ್ಯ ಸ್ವತ್ತುಮರುಸ್ವಾಧೀನ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಒಬ್ಬ ಸಾಲದಾತ ಬಜಾಜ್ ಫಿನ್‌ಸರ್ವ್ ಆಗಿದೆ, ಇದು ಅರ್ಹತೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ರೂ 5 ಕೋಟಿ ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೌಲ್ಯದ ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
ನಿರ್ಮಾಣ ಹಂತದಲ್ಲಿರುವ ವಸತಿಗಾಗಿ ಸಾಲ ವಿತರಣೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ
ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಪರಿಚಯಾತ್ಮಕ ಅರ್ಥಶಾಸ್ತ್ರ ಪಠ್ಯಪುಸ್ತಕಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳನ್ನು ಆರ್ಥಿಕ ಮಧ್ಯವರ್ತಿಗಳಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತವೆ, ಅವರ ಪಾತ್ರವು ಸಾಲಗಾರರನ್ನು ಉಳಿತಾಯಗಾರರೊಂದಿಗೆ ಸಂಪರ್ಕಿಸುವುದು, ನಂಬಲರ್ಹ ಮಧ್ಯವರ್ತಿಗಳಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ಮೂಲಕ ಅವರ ಸಂವಹನಗಳನ್ನು ಸುಲಭಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.
ತಮ್ಮ ತಕ್ಷಣದ ಬಳಕೆಯ ಅಗತ್ಯಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ತಮ್ಮ ಬಳಕೆಯಾಗದ ಆದಾಯವನ್ನು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿ ಠೇವಣಿ ಮಾಡಬಹುದು, ಹೀಗಾಗಿ ನಿಧಿಯ ಮೀಸಲು ರಚಿಸಬಹುದು. ಅವರ ಆದಾಯವು ಅವರ ತಕ್ಷಣದ ಬಳಕೆಯ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇರುವವರಿಗೆ ಸಾಲ ನೀಡಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಂತರ ಆ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ನಿಮ್ಮ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ಹೇಗೆ ಬಳಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಹಾಗೆ ಮಾಡಲು ಅವರಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಹಣ ಎಷ್ಟು ಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ನೋಡಲು ಓದಿ.
ಮೇಲಿನ ವಿವರಣೆಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿ, ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವು ಅದರ ಗ್ರಾಹಕರ ಠೇವಣಿಗಳ ಗಾತ್ರದಿಂದ ಸೀಮಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚು ಸಾಲ ನೀಡಲು, ಹೆಚ್ಚಿನ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುವ ಮೂಲಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೊಸ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಬೇಕು. ಠೇವಣಿಗಳಿಲ್ಲದೆ, ಯಾವುದೇ ಸಾಲಗಳಿಲ್ಲ, ಅಥವಾ ಬೇರೆ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಠೇವಣಿಗಳು ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುತ್ತವೆ.
ಭಾಗಶಃ ಮೀಸಲು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ, ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಠೇವಣಿಗಳ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ನಗದು ರೂಪದಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಕೇಂದ್ರ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಠೇವಣಿ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದು ಮಾತ್ರ ಅವಶ್ಯಕ. ಈ ಭಾಗದ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ನಗದು ಅನುಪಾತದಿಂದ ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ, ಅದರ ಪರಸ್ಪರ ಸಂಬಂಧವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಲ ನೀಡಬಹುದಾದ ಮೀಸಲುಗಳ ಬಹುಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಮೀಸಲು ಅನುಪಾತವು 10% ಆಗಿದ್ದರೆ (ಅಂದರೆ 0,1), ಗುಣಕವು 10 ಆಗಿರುತ್ತದೆ, ಅಂದರೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ಮೀಸಲುಗಿಂತ 10 ಪಟ್ಟು ಹೆಚ್ಚು ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡಬಹುದು.
ವಿತರಣೆಯ ನಂತರ ಅಡಮಾನ ಸಾಲದ ಎಮಿ ಪ್ರಾರಂಭವಾದಾಗ
ಮೇಲಾಧಾರ ಪದವು ಸಾಲದಾತನು ಸಾಲಕ್ಕೆ ಭದ್ರತೆಯಾಗಿ ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಲದ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಗ್ಯಾರಂಟಿಯು ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಅಥವಾ ಇತರ ರೀತಿಯ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ರೂಪವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ರಕ್ಷಣೆಯ ರೂಪವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ, ಸಾಲಗಾರನು ಸಾಲವನ್ನು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮಾಡಿದರೆ, ಸಾಲದಾತನು ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು ವಶಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಮತ್ತು ಅದರ ಕೆಲವು ಅಥವಾ ಎಲ್ಲಾ ನಷ್ಟಗಳನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಲು ಅದನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಬಹುದು.
ಹಿಂದೆ ಹೇಳಿದಂತೆ, ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಹಲವು ರೂಪಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲದ ಸ್ವರೂಪಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ, ಅಂದರೆ ಮನೆಯಿಂದ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಭದ್ರಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ವಾಹನ ಸಾಲದ ಭದ್ರತೆಯು ಪ್ರಶ್ನೆಯಲ್ಲಿರುವ ವಾಹನವಾಗಿದೆ. ಇತರ ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಲ್ಲದ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಇತರ ಸ್ವತ್ತುಗಳಿಂದ ಸುರಕ್ಷಿತಗೊಳಿಸಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಸುರಕ್ಷಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಯ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಸಮನಾದ ನಗದು ಠೇವಣಿಯಿಂದ ಸುರಕ್ಷಿತಗೊಳಿಸಬಹುದು: $500 ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಗೆ $500.
ಗ್ಯಾರಂಟಿಯ ಸ್ವರೂಪವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲದ ಪ್ರಕಾರದಿಂದ ಪೂರ್ವನಿರ್ಧರಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ನೀವು ಅಡಮಾನವನ್ನು ಕೇಳಿದಾಗ, ನಿಮ್ಮ ಮನೆ ಮೇಲಾಧಾರವಾಗುತ್ತದೆ. ನೀವು ಕಾರು ಸಾಲವನ್ನು ಕೇಳಿದರೆ, ಸಾಲಕ್ಕೆ ಕಾರು ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿದೆ. ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಮೇಲಾಧಾರದ ಪ್ರಕಾರಗಳು ಕಾರುಗಳಾಗಿವೆ - ಅವುಗಳು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿದರೆ ಮಾತ್ರ - ಬ್ಯಾಂಕ್ ಉಳಿತಾಯ ಠೇವಣಿಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಖಾತೆಗಳು. ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಸ್ವೀಕರಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
