ಯುಕೆಯಲ್ಲಿ ಅಡಮಾನವನ್ನು ರದ್ದುಗೊಳಿಸುವ ಅನಾನುಕೂಲಗಳು
ನೀವು ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ಮೊತ್ತದ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಗಣನೀಯ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಉಳಿಸಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಮನೆ ಸಾಲವನ್ನು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲು ಇದು ಪ್ರಲೋಭನಕಾರಿಯಾಗಿದೆ. ಅಡಮಾನವನ್ನು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಪಾವತಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ ನಿರ್ಧಾರವೇ ಅಥವಾ ಅಲ್ಲವೇ ಎಂಬುದು ಸಾಲಗಾರನ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು, ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಮತ್ತು ಅವರು ನಿವೃತ್ತಿಗೆ ಎಷ್ಟು ಹತ್ತಿರದಲ್ಲಿದೆ ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಬದಲು ಆ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ್ದರೆ ನೀವು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಲೇಖನವು ವಿವಿಧ ಹೂಡಿಕೆ ಆದಾಯಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಆ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರ ವಿರುದ್ಧ ನಿಗದಿತ ಸಮಯಕ್ಕಿಂತ ಹತ್ತು ವರ್ಷಗಳ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಮೂಲಕ ಉಳಿಸಬಹುದಾದ ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಪರಿಶೋಧಿಸುತ್ತದೆ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, $1.000 ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯಲ್ಲಿ, $300 ಅನ್ನು ಬಡ್ಡಿಗೆ ಮತ್ತು $700 ಅನ್ನು ಸಾಲದ ಮೂಲ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಬಳಸಬಹುದು. ಅಡಮಾನ ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಆರ್ಥಿಕತೆಯಲ್ಲಿನ ಬಡ್ಡಿದರದ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು.
30 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಪಾವತಿ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ಭೋಗ್ಯ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆರಂಭಿಕ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನ ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಪಾವತಿಗಳು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಆಸಕ್ತಿಯಿಂದ ಮಾಡಲ್ಪಟ್ಟಿದೆ. ಇತ್ತೀಚಿನ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಸಾಲದ ಪಾವತಿಯ ಹೆಚ್ಚಿನ ಭಾಗವನ್ನು ಅಸಲು ಕಡಿತಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಅಡಮಾನವನ್ನು ರದ್ದುಗೊಳಿಸಲು ಕಾರಣಗಳು
ಉತ್ತಮ ಸಾಲದ ಕುರಿತು ಈ ರೀತಿ ಯೋಚಿಸಿ: ನೀವು ಮಾಡುವ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಪಾವತಿಯು ಆ ಸ್ವತ್ತಿನ ನಿಮ್ಮ ಮಾಲೀಕತ್ವವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ, ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಮನೆ, ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚು. ಆದರೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಪಾವತಿಗಳಂತೆ ಕೆಟ್ಟ ಸಾಲ? ಆ ಸಾಲವು ನೀವು ಈಗಾಗಲೇ ಪಾವತಿಸಿದ ಮತ್ತು ಬಹುಶಃ ಬಳಸುತ್ತಿರುವ ವಸ್ತುಗಳಿಗೆ ಆಗಿದೆ. ನೀವು ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಒಂದು ಜೋಡಿ ಜೀನ್ಸ್ ಅನ್ನು "ಮಾಲೀಕರಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ", ಉದಾಹರಣೆಗೆ.
ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸರಕು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದರ ನಡುವೆ ಮತ್ತೊಂದು ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಿದೆ. ಆಗಾಗ್ಗೆ, ಜನರು ಬಟ್ಟೆ ಅಥವಾ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ಸ್‌ಗಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸಬಹುದು. "ಬಹುಪಾಲು ಜನರು ನಗದು ಹೊಂದಿರುವ ಮನೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗಲಿಲ್ಲ" ಎಂದು ಪೂರ್ಮನ್ ಹೇಳುತ್ತಾರೆ. ಅದು ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಅಡಮಾನವನ್ನು ಬಹುತೇಕ ಅಗತ್ಯವಾಗಿಸುತ್ತದೆ.
ನೀವು ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತಿದ್ದೀರಿ. ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ತುಂಬಾ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿರುವುದರಿಂದ, "ನೀವು ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ನೀವು ಬಳಸುತ್ತಿದ್ದ ಹಣವನ್ನು ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆಗೆ ಹಾಕಿದರೆ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆದಾಯವು ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದರಿಂದ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಮೀರಿಸುತ್ತದೆ" ಎಂದು ಪೂರ್ಮನ್ ಹೇಳುತ್ತಾರೆ.
ಸಲಹೆ: ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ವೇಗವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲು ನೀವು ಸಾಕಷ್ಟು ಅದೃಷ್ಟವಂತರಾಗಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಕಲ್ಪನೆಯು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸುಗಳಿಗೆ ಸರಿಹೊಂದುತ್ತದೆ, ಎರಡು ವಾರಕ್ಕೊಮ್ಮೆ ಪಾವತಿ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಗೆ ಸರಿಸಲು, ನೀವು ಪಾವತಿಸುವ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಲು ಅಥವಾ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಮಾಡಲು ಪರಿಗಣಿಸಿ.
ನಾನು ಸರಿಸಲು ಯೋಜಿಸಿದರೆ ನನ್ನ ಅಡಮಾನವನ್ನು ನಾನು ಪಾವತಿಸಬೇಕೇ?
ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವಾಗ ಅಥವಾ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವಾಗ, ನೀವು 15 ವರ್ಷ ಅಥವಾ 30 ವರ್ಷಗಳ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಬಯಸುತ್ತೀರಾ ಎಂಬುದು ನೀವು ಮಾಡಬೇಕಾದ ಮೊದಲ ಪ್ರಮುಖ ನಿರ್ಧಾರಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಎರಡೂ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಹಲವು ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸಿದರೂ, ನಿಮ್ಮ ಮನೆಗೆ ಪಾವತಿಸಲು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಮಯಕ್ಕಿಂತ ಎರಡರ ನಡುವೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಿದೆ.
ಆದರೆ ಯಾವುದು ನಿಮಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ? ಎರಡೂ ಅಡಮಾನ ಉದ್ದಗಳ ಸಾಧಕ-ಬಾಧಕಗಳನ್ನು ನೋಡೋಣ ಆದ್ದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಬಜೆಟ್ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟಾರೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಯಾವ ಆಯ್ಕೆಯು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೀವು ನಿರ್ಧರಿಸಬಹುದು.
15 ವರ್ಷಗಳ ಅಡಮಾನ ಮತ್ತು 30 ವರ್ಷಗಳ ಅಡಮಾನದ ನಡುವಿನ ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ ಪ್ರತಿಯೊಂದರ ಉದ್ದ. ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ನೀವು ಎರವಲು ಪಡೆದಿರುವ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು 15 ವರ್ಷಗಳ ಅಡಮಾನವು ನಿಮಗೆ 15 ವರ್ಷಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ಆದರೆ 30-ವರ್ಷದ ಅಡಮಾನವು ಅದೇ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಎರಡು ಪಟ್ಟು ಹೆಚ್ಚು ಸಮಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
15-ವರ್ಷ ಮತ್ತು 30-ವರ್ಷದ ಅಡಮಾನಗಳು ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ ಸ್ಥಿರ-ದರದ ಸಾಲಗಳಾಗಿ ರಚನೆಯಾಗುತ್ತವೆ, ಅಂದರೆ ನೀವು ಅಡಮಾನವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡಾಗ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅದೇ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಅವಧಿಯ ಉದ್ದಕ್ಕೂ ನಿರ್ವಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಲ. ನೀವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅಡಮಾನದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಅವಧಿಗೆ ಅದೇ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತೀರಿ.
ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸಿ ಅಥವಾ 2021 ರಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ
ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನರಂತೆ ಇದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ ಸಾಲ-ಮುಕ್ತವಾಗಿ ಪ್ರವೇಶಿಸುವುದು ಬಹಳ ಆಕರ್ಷಕವಾಗಿದೆ. ಇದು ಗಮನಾರ್ಹ ಸಾಧನೆಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಗಮನಾರ್ಹವಾದ ಮಾಸಿಕ ವೆಚ್ಚದ ಅಂತ್ಯವಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಕೆಲವು ಮನೆಮಾಲೀಕರಿಗೆ, ಅವರ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಮತ್ತು ಗುರಿಗಳು ಇತರ ಆದ್ಯತೆಗಳನ್ನು ನೋಡಿಕೊಳ್ಳುವಾಗ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದು ಅಗತ್ಯವಾಗಬಹುದು.
ತಾತ್ತ್ವಿಕವಾಗಿ, ನಿಯಮಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಯನ್ನು ನೀವು ಸಾಧಿಸುವಿರಿ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ನೀವು ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಬಳಸಬೇಕಾದರೆ, ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯದ ಬದಲಿಗೆ ಮೊದಲು ತೆರಿಗೆಯ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಟ್ಯಾಪ್ ಮಾಡಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿ. "ನೀವು 401½ ವಯಸ್ಸಿನ ಮೊದಲು 59(k) ಅಥವಾ IRA ನಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ, ನೀವು ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುವಿರಿ - ಜೊತೆಗೆ ಪೆನಾಲ್ಟಿ - ಇದು ಅಡಮಾನದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿಯಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಸರಿದೂಗಿಸುತ್ತದೆ" ಎಂದು ರಾಬ್ ಹೇಳುತ್ತಾರೆ.
ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವು ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ದಂಡವನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಪಾವತಿಸುವ ಪರ್ಯಾಯವು ಅಸಲು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು. ಇದನ್ನು ಮಾಡಲು, ನೀವು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮೂಲ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು ಅಥವಾ ಭಾಗಶಃ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕಳುಹಿಸಬಹುದು. ಈ ತಂತ್ರವು ಗಮನಾರ್ಹ ಪ್ರಮಾಣದ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಉಳಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣ ಮತ್ತು ದ್ರವ್ಯತೆಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳುವಾಗ ಸಾಲದ ಜೀವನವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಇತರ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಖರ್ಚು ಆದ್ಯತೆಗಳನ್ನು ನೀವು ರಾಜಿ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳದಂತೆ ಅದರ ಬಗ್ಗೆ ತುಂಬಾ ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿಯಾಗುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿ.
