ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು ಸೂಕ್ತವೇ?

ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ

ಸೂಕ್ತವಾದ ಅಡಮಾನ ತಂತ್ರವು ಸಾಕಷ್ಟು ಭೋಗ್ಯ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ, ಅಂದರೆ, ಅಡಮಾನ ಸಾಲದ ಮರುಪಾವತಿ. ಇದನ್ನು ಒಂದೇ ಬಾರಿಗೆ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಬಹುದು ಅಥವಾ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಮಾನ ಭಾಗಗಳಲ್ಲಿ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ, ಪ್ರಶ್ನೆಗಳನ್ನು ಪರಿಹರಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ: ಎಷ್ಟು ಭೋಗ್ಯ ಮಾಡಬೇಕು? ನಾನು ಅಡಮಾನವನ್ನು ಹೇಗೆ ಮರುಪಾವತಿಸಲಿದ್ದೇನೆ? ನನಗೆ ಯಾವ ರೀತಿಯ ಭೋಗ್ಯವು ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ?

ಭೋಗ್ಯವು ತಾತ್ವಿಕವಾಗಿ, ಅಡಮಾನದ ಮರುಪಾವತಿಯಾಗಿದೆ. ಅಡಮಾನ ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಆಸ್ತಿಯ ಮೌಲ್ಯದ 65% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಡಮಾನ ಮೊತ್ತದ ಮರುಪಾವತಿಯ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮರುಪಾವತಿಯು ಸ್ವಯಂಪ್ರೇರಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ನೀವು ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಿದರೆ ಅಥವಾ ಮನೆಯನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಿದರೆ, ನೀವು ಆಸ್ತಿಯ ಮೌಲ್ಯದ 80 ಪ್ರತಿಶತವನ್ನು ಅಡಮಾನವಾಗಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು, ಆದರೆ 20 ಪ್ರತಿಶತವು ಸಾಲಗಾರನ ಸ್ವಂತ ನಿಧಿಯಿಂದ ಬರಬೇಕು. ಆಸ್ತಿಯ ಮೌಲ್ಯದ ಮೂರನೇ ಎರಡರಷ್ಟು ಮೀರಿದ ಅಡಮಾನದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಎರಡನೇ ಅಡಮಾನ ಎಂದು ಗೊತ್ತುಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು 15 (ಹಿಂದೆ 20) ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ನಿವೃತ್ತಿ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ, ಇತ್ತೀಚಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಬೇಕು.

ಎರಡನೇ ಅಡಮಾನ ಆಯ್ಕೆ ಇಲ್ಲ: 65% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲ-ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಒಪ್ಪಿದ ಅವಧಿಯ ಮೂಲಕ ಮರುಪಾವತಿಸಬೇಕು (ನಿವೃತ್ತಿ ವಯಸ್ಸಿನ ನಂತರ ಇಲ್ಲ). ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು ಯೋಗ್ಯವಾಗಿದೆಯೇ ಅಥವಾ ಇಲ್ಲವೇ ಎಂಬುದು ಅಂತಿಮವಾಗಿ ಎರಡು ನಿರ್ಣಾಯಕ ವಿಷಯಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ:

ಅಡಮಾನ ಭೋಗ್ಯವನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ?

ಅಡಮಾನ ಭೋಗ್ಯದ ಮೂಲ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯು ಸರಳವಾಗಿದೆ: ನೀವು ಸಾಲದ ಸಮತೋಲನದಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ ಮತ್ತು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಸಮಾನ ಕಂತುಗಳಲ್ಲಿ ಅದನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಿ. ಆದರೆ ನೀವು ಪ್ರತಿ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಹತ್ತಿರದಿಂದ ನೋಡಿದರೆ, ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಬೇರೆ ದರದಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂದು ನೀವು ನೋಡುತ್ತೀರಿ.

"ಸಾಲ ಭೋಗ್ಯವು ಸಾಲದ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿದೆ-ಅಂದರೆ, ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ," ಎಂದು ಕ್ರೈಟನ್ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾಲಯದ ಹೈಡರ್ ಸ್ಕೂಲ್ ಆಫ್ ಬ್ಯುಸಿನೆಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸು ಪ್ರಾಧ್ಯಾಪಕ ರಾಬರ್ಟ್ ಜಾನ್ಸನ್ ವಿವರಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಹೆಚ್ಚಿನ ಮನೆಮಾಲೀಕರಂತೆ ನೀವು ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಗಳು ಯಾವಾಗಲೂ ಒಂದೇ ಆಗಿರುತ್ತವೆ. ಆದರೆ ಪ್ರತಿ ಪಾವತಿಯ ಸ್ಥಗಿತ - ಸಾಲದ ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯ ಕಡೆಗೆ ಎಷ್ಟು ಹೋಗುತ್ತದೆ - ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಈ ಪರಿವರ್ತನೆಯು (ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಆಸಕ್ತಿಯಿಂದ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಅಸಲು) ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳ ಸ್ಥಗಿತದ ಮೇಲೆ ಮಾತ್ರ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ನೀವು ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಗೆ ನೀವು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಪಾವತಿಸುವ ಮೊತ್ತವು ಒಂದೇ ಆಗಿರುತ್ತದೆ.

ಪಾವತಿಗಳ ಸ್ಥಗಿತವು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಮನೆ ಇಕ್ವಿಟಿ ಎಷ್ಟು ಬೇಗನೆ ನಿರ್ಮಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿಯಾಗಿ, ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯವು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವ ನಿಮ್ಮ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ, ನಿಮ್ಮ ಮನೆಗೆ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿ ಅಥವಾ ಎರಡನೇ ಅಡಮಾನದೊಂದಿಗೆ ಎರವಲು ಪಡೆಯುತ್ತದೆ.

ಭೋಗ್ಯದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ

ಅನೇಕ ಜನರಿಗೆ, ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದು ಅವರು ಮಾಡುವ ಅತಿದೊಡ್ಡ ಹಣಕಾಸಿನ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿದೆ. ಅದರ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬೆಲೆಯಿಂದಾಗಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನರಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅಡಮಾನ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಅಡಮಾನವು ಒಂದು ರೀತಿಯ ಭೋಗ್ಯ ಸಾಲವಾಗಿದೆ, ಇದಕ್ಕಾಗಿ ಸಾಲವನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಆವರ್ತಕ ಕಂತುಗಳಲ್ಲಿ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಭೋಗ್ಯ ಅವಧಿಯು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಸಾಲಗಾರನು ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ವಿನಿಯೋಗಿಸಲು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಸಮಯವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

30-ವರ್ಷದ ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನವು ಅತ್ಯಂತ ಜನಪ್ರಿಯ ವಿಧವಾಗಿದ್ದರೂ, ಖರೀದಿದಾರರಿಗೆ 15-ವರ್ಷದ ಅಡಮಾನಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಇತರ ಆಯ್ಕೆಗಳಿವೆ. ಭೋಗ್ಯ ಅವಧಿಯು ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಮಯವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಅಡಮಾನದ ಜೀವನದುದ್ದಕ್ಕೂ ಪಾವತಿಸುವ ಬಡ್ಡಿಯ ಮೊತ್ತವೂ ಸಹ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ದೀರ್ಘ ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಣ್ಣ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಅರ್ಥೈಸುತ್ತವೆ.

ಇದಕ್ಕೆ ವ್ಯತಿರಿಕ್ತವಾಗಿ, ಕಡಿಮೆ ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿಯ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಅರ್ಥೈಸುತ್ತವೆ. ಅಡಮಾನವನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿರುವ ಯಾರಿಗಾದರೂ ವಿವಿಧ ಮರುಪಾವತಿ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಲು ಉತ್ತಮವಾದ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ಸಂಭಾವ್ಯ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಹುಡುಕಲು ಇದು ಒಳ್ಳೆಯದು. ಕೆಳಗೆ, ನಾವು ಇಂದಿನ ಮನೆ ಖರೀದಿದಾರರಿಗೆ ವಿವಿಧ ಅಡಮಾನ ಭೋಗ್ಯ ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ನೋಡುತ್ತೇವೆ.

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಮಾರ್ಟೈಜ್ ಮಾಡಿ

ಕಡಿಮೆ ಭೋಗ್ಯವು ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸಬಹುದು ಏಕೆಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನದ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತೀರಿ. ನಿಮ್ಮ ಸಾಮಾನ್ಯ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಯ ಮೊತ್ತವು ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ನೀವು ಕಡಿಮೆ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಬಾಕಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತೀರಿ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯಲ್ಲಿ ಇಕ್ವಿಟಿಯನ್ನು ವೇಗವಾಗಿ ನಿರ್ಮಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಶೀಘ್ರದಲ್ಲೇ ಅಡಮಾನ-ಮುಕ್ತರಾಗಬಹುದು.

ಕೆಳಗಿನ ಚಾರ್ಟ್ ನೋಡಿ. ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚಗಳ ಮೇಲೆ ಎರಡು ವಿಭಿನ್ನ ಭೋಗ್ಯ ಅವಧಿಗಳ ಪ್ರಭಾವವನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ಮರುಪಾವತಿಯ ಅವಧಿಯು 25 ವರ್ಷಗಳನ್ನು ಮೀರಿದರೆ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚಗಳು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತವೆ.

ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನಕ್ಕಾಗಿ ನೀವು ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದಾಗ ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ಭೋಗ್ಯ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ ನೀವು ಅಂಟಿಕೊಳ್ಳಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ. ಪ್ರತಿ ಬಾರಿ ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ನೀವು ನವೀಕರಿಸಿದಾಗ ನಿಮ್ಮ ಭೋಗ್ಯವನ್ನು ಮರುಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ಇದು ಆರ್ಥಿಕ ಅರ್ಥವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.