តើអ្វីទៅជាការធានារ៉ាប់រងលើកម្ចីទិញផ្ទះ ហើយតើវាដំណើរការយ៉ាងដូចម្តេច?
តើការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតបញ្ចាំជាកាតព្វកិច្ចក្នុងប្រទេសកាណាដាទេ? ដោយ Laura McKay ថ្ងៃទី 22 ខែ តុលា ឆ្នាំ 2021-6 នាទី នៅពេលដាក់ពាក្យសុំកម្ចីទិញផ្ទះ អ្នកអោយខ្ចីរបស់អ្នកអាចផ្តល់អ្វីដែលហៅថា ធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតហ៊ីប៉ូតែក។ ការទិញផ្ទះមានតម្លៃថ្លៃគ្រប់គ្រាន់ហើយ ដូច្នេះអ្នកប្រហែលជាចង់ដឹងថាតើការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតហ៊ីប៉ូតែកគឺចាំបាច់នៅក្នុងប្រទេសកាណាដា។ បើមិនបាច់ទេ តើចាំបាច់ទេ? ជាសំណាងល្អ ការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតហ៊ីប៉ូតែកមិនត្រូវបានទាមទារនៅក្នុងប្រទេសកាណាដាទេ។ ដែលបាននិយាយថា វាជាការឆ្លាតវៃក្នុងការគិតអំពីអ្វីដែលអាចកើតឡើង ប្រសិនបើអ្នកមិនអាចបង់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។ ដើម្បីការពារគ្រួសារ និងផ្ទះថ្មីរបស់អ្នក ការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតបញ្ចាំអាចជាជម្រើសដ៏ល្អ។ សូមអានបន្ត ដើម្បីស្វែងយល់ថាតើការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតហ៊ីប៉ូតែក និងការធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់កម្ចីមានភាពខុសគ្នា ហើយថាតើអ្នក អ្នកអានជាទីគោរព ប្រហែលជាត្រូវការវាដែរឬទេ។
តើការធានារ៉ាប់រងតម្រូវការនៅពេលណា?
ការធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ ការធានារ៉ាប់រងលំនាំដើម កម្ចីទិញផ្ទះគឺជាការចាំបាច់ ប្រសិនបើអ្នកដាក់តិចជាង 20% លើផ្ទះរបស់អ្នក។ វាការពារអ្នកអោយខ្ចីបញ្ចាំក្នុងករណីដែលអ្នកមិនអាចសងប្រាក់កម្ចីបាន។ អ្នកអាចបញ្ចូលតម្លៃនៃការធានារ៉ាប់រងក្នុងការបង់រំលោះប្រចាំខែរបស់អ្នក។ ការធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះត្រូវបានគេស្គាល់ផងដែរថាជា ការធានារ៉ាប់រងលើកម្ចីទិញផ្ទះ និងសាជីវកម្មលំនៅដ្ឋាន (CMHC) របស់កាណាដា។ ប្រសិនបើអ្នកស្លាប់ជាមួយនឹងសមតុល្យលើប្រាក់កម្ចីបញ្ចាំរបស់អ្នក នោះវានឹងបង់ចំនួននោះទៅឱ្យអ្នកឱ្យខ្ចី។ ការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតបញ្ចាំជួយគ្រួសាររបស់អ្នកឱ្យរស់នៅក្នុងផ្ទះរបស់អ្នកបន្ទាប់ពីអ្នកបានទៅ។ គោលនយោបាយបន្តទៅអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដោយផ្ទាល់ជាជាងដល់គ្រួសាររបស់អ្នក។ ការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតហ៊ីប៉ូតែកត្រូវបានគេស្គាល់ថាជាធានារ៉ាប់រងលើការធានាលើកម្ចីទិញផ្ទះ (MPI)។ ការធានារ៉ាប់រងពិការភាពហ៊ីប៉ូតែក ការរងរបួសឬជំងឺអាចកើតឡើងចំពោះយើងគ្រប់ពេលវេលា។ ការបន្តការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែអាចជាបញ្ហាប្រឈម ប្រសិនបើអ្នកទទួលរងនូវជំងឺពិការ ឬរបួស។ នេះគឺជាកន្លែងដែលការធានារ៉ាប់រងពិការភាពហ៊ីប៉ូតែកចូលមកលេង។ បន្ថែមពីលើសំណួរខាងលើ ម្ចាស់ផ្ទះថ្មីតែងតែសួរសំណួរដូចជា៖ តើការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតហ៊ីប៉ូតែកមានកាតព្វកិច្ចនៅក្នុងរដ្ឋ Ontario ដែរឬទេ? តើការធានារ៉ាប់រងជាកាតព្វកិច្ចក្នុងប្រទេសកាណាដាឬ?
តើអ្នកត្រូវការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតសម្រាប់ការបញ្ចាំនៅអៀរឡង់ទេ?
ប្រសិនបើអ្នកកំពុងទិញផ្ទះ ឬផ្ទះល្វែងនៅលើមូលដ្ឋានជួល អចលនទ្រព្យនឹងនៅតែត្រូវការការធានារ៉ាប់រងអគារ ប៉ុន្តែអ្នកប្រហែលជាមិនចាំបាច់យកវាចេញដោយខ្លួនឯងទេ។ ទំនួលខុសត្រូវជាធម្មតាធ្លាក់លើម្ចាស់ផ្ទះ ដែលជាម្ចាស់ផ្ទះ។ ប៉ុន្តែនេះមិនមែនតែងតែជាករណីនោះទេ ដូច្នេះវាជាការសំខាន់ណាស់ដែលអ្នកត្រូវសួរមេធាវីរបស់អ្នកដែលទទួលខុសត្រូវលើការធានារ៉ាប់រងអគារ។
នៅពេលដែលថ្ងៃផ្លាស់ប្តូរកាន់តែខិតជិតមកដល់ អ្នកប្រហែលជាចង់ពិចារណាលើការធានារ៉ាប់រងលើខ្លឹមសារ ដើម្បីការពារទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកផងដែរ។ អ្នកមិនគួរមើលស្រាលតម្លៃវត្ថុរបស់អ្នកឡើយ ចាប់ពីទូរទស្សន៍ដល់ម៉ាស៊ីនបោកខោអាវ។
ប្រសិនបើអ្នកត្រូវជំនួសពួកគេ អ្នកនឹងត្រូវការការធានារ៉ាប់រងមាតិកាគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីរ៉ាប់រងការខាតបង់។ វាអាចមានតម្លៃថោកជាងក្នុងការដកការធានារ៉ាប់រងលើធុង និងមាតិការួមគ្នា ប៉ុន្តែអ្នកក៏អាចធ្វើវាដោយឡែកពីគ្នាផងដែរ។ យើងផ្តល់ជូនទាំងការគ្របដណ្តប់អគារ និងខ្លឹមសារ។
ការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតអាចផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវសន្តិភាពនៃចិត្តដោយដឹងថាពួកគេនឹងត្រូវបានគេយកចិត្តទុកដាក់ប្រសិនបើអ្នកស្លាប់។ វាអាចមានន័យថាគ្រួសាររបស់អ្នកនឹងមិនត្រូវបង់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះឬប្រថុយនឹងការលក់និងផ្លាស់ទី។
ចំនួននៃការធានារ៉ាប់រងពេញមួយជីវិតដែលអ្នកត្រូវការនឹងអាស្រ័យលើចំនួនទឹកប្រាក់នៃការបញ្ចាំរបស់អ្នក និងប្រភេទនៃការបញ្ចាំដែលអ្នកមាន។ អ្នកក៏អាចគិតគូរពីបំណុលផ្សេងទៀតដែលអ្នកប្រហែលជាមាន ក៏ដូចជាប្រាក់ដែលត្រូវការដើម្បីថែទាំអ្នកនៅក្នុងបន្ទុក ដូចជាដៃគូរបស់អ្នក កូន ឬសាច់ញាតិចាស់ជរា។
ការធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់កម្ចីឯកជន
មានប្រភេទផ្សេងៗនៃការធានារ៉ាប់រងលើហ៊ីប៉ូតែក៖ ការធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ និងការធានារ៉ាប់រងលើការបញ្ចាំ។ វាក៏មានប្រភេទធានារ៉ាប់រងផ្សេងទៀតដែលអាចមានប្រយោជន៍នៅពេលដែលអ្នកមានកម្ចីទិញផ្ទះ ដូចជាការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត ការធានារ៉ាប់រងជំងឺធ្ងន់ធ្ងរ និងការធានារ៉ាប់រងពិការភាព។ ប្រភេទខ្លះនៃការធានារ៉ាប់រងកម្ចីទិញផ្ទះត្រូវបានទាមទារ ខណៈពេលខ្លះទៀតគឺជាជម្រើស។
ការធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ (ជួនកាលគេហៅថាការធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ) មិនការពារអ្នកទេ ប៉ុន្តែផ្ទុយទៅវិញវាការពារអ្នកឱ្យខ្ចីរបស់អ្នក ប្រសិនបើអ្នកមិនបង់រំលោះលើការបញ្ចាំរបស់អ្នក។ វាត្រូវបានទាមទារនៅពេលដែលការទូទាត់ចុះក្រោមតិចជាង 20% នៃតម្លៃទិញផ្ទះ ដែលត្រូវបានចាត់ទុកថាជាហ៊ីប៉ូតែកដែលមានសមាមាត្រខ្ពស់។
អត្ថប្រយោជន៍នៃការធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះគឺថាវាអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទិញផ្ទះមួយទោះបីជាអ្នកមានតិចជាង 20% នៃតម្លៃទិញដែលបានរក្សាទុកសម្រាប់ការទូទាត់ចុះក្រោមក៏ដោយ។ នេះធ្វើឱ្យទីផ្សារលំនៅដ្ឋានកាន់តែងាយស្រួលសម្រាប់ជនជាតិកាណាដា។
នៅប្រទេសកាណាដាមានអ្នកផ្តល់សេវាធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះចំនួនបី៖ សាជីវកម្មកម្ចីទិញផ្ទះ និងលំនៅដ្ឋានកាណាដា (CMHC), Genworth Financial និងការធានាកាណាដា។ CMHC ដែលជាអ្នកដឹកនាំទីផ្សារនៅក្នុងប្រទេសកាណាដា កំណត់ស្តង់ដារសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងប្រភេទនេះ ដូច្នេះអ្នកផ្តល់សេវាទាំងបីដំណើរការតាមរបៀបដូចគ្នា។
