ҚОЛДАҢЫЗ
Коммерциялық әрекеттерді жақсарту, банктік алаяқтықты азайту және тәуекелдерді басқару саясатын күшейту. Жасанды интеллектпен және үлкен деректермен, испандық қаржы институттары өз қызметтерін жақсарту мақсатында алгоритмдерді он жылдан аз уақыт бойы жүзеге асырып келе жатқан технологиялық жетістіктермен банкингтің көптеген негізгі мүмкіндіктері бар. «Жасанды интеллект банк ісі үшін басқа секторларға қарағанда маңыздырақ, өйткені ақпарат оның шикізаты болып табылады. Дәлірек айтсақ, бұл басқаларға қарағанда тұтынушылар туралы көбірек ақпаратқа ие сектор», - дейді PwC қаржылық реттеу саласына жауапты серіктес Альберто Каллес.
Деректер мен жасанды интеллектті пайдалану BBVA-ға өз тұтынушыларына қаржылық денсаулығын жақсартуға мүмкіндік беретін бірқатар құралдарды ұсынуға қызмет етті. «Жасанды интеллект пен машиналық оқыту жүйелерінің арқасында банк осы клиенттердің қаржысында әдеттегі стандарттан тыс болатын жағдайларды анықтай алады.
Мұндай жағдайларда біз тұтынушыларды күтпеген оқиғаларға дайындалуға және ықтимал қателерді шешуге мүмкіндік беретін құралдар арқылы хабардар етеміз », - деді Франсиско Матурана, AI Factory бас директоры, BBVA кеңейтілген талдау орталығы. Бұл ұйым жасанды интеллект негізіндегі өнімдерді әзірлеуге 2014 жылы бәс тіге бастады.
Банктердің 64%-да AI шешімдері бар
Жасанды интеллект сонымен қатар тәжірибеден үйрену және болашақ мінез-құлықты болжауға көмектесетін үлгілерді табу үшін өткен жағдайларды талдау арқылы оқу стратегияларын автоматты түрде жүзеге асыруға мүмкіндік береді. Openbank-те, Santander тобының онлайн-банкісінде машиналық оқыту клиенттің мінез-құлқын болжау үшін болжамды үлгілерді құруға және осылайша алдын ала әрекет етуге мүмкіндік береді. «Өнім картасындағы бейімділік алгоритмдеріміздің арқасында біз тұтынушыларымыз үшін сәйкес коммуникация жоспарын жасай аламыз, олар өздерін қызықтыратын өнімдерге арналған жарнамалық науқандарды азайта немесе көбейте аламыз», - дейді Openbank-тың бас деректер ғалымы Дэниел Виллаторо.
«Жасанды интеллектті пайдаланудың ең үлкен ықтимал әсері бар салалар, бір жағынан, тұтынушыларға тікелей ұсынылатын қызметтер. Сонымен қатар, ол алаяқтықты анықтау тиімділігін айтарлықтай арттыра алады, ішкі процестер мен операцияларды оңтайландырады, сондай-ақ реттеудің дұрыстығын қамтамасыз етеді», - дейді BBVA-ның Матурана. «Бұл алгоритмдер тұтынушыға өзінің плюс өнімін келісім-шартқа қоюға немесе олардың шотындағы кез келген қозғалыстың қалыпты емес екенін анықтауға кеңес береді, және мұның бәрі әрқашан анонимді түрде және біздің клиенттеріміздің құпиялылығына кепілдік береді», - деп түсіндірді Виллаторо.
Күтудегі тапсырма
Жасанды интеллект бастамаларын іске қосу кезінде банктер үшін үлкен міндет – реттеушіні осы технологияны қолдану қолданыстағы ережелерге сәйкес келетініне сендіру, деп түсіндірді PwC серіктесі Калле. Жасанды интеллект жобалары клиенттерден ақпараттың үлкен көлемін алуға мүмкіндік береді, сондықтан қайтарым, мысалы, реттеушіге бұл процестер несие беруді бағалау үшін деректерді жинау талаптарымен онлайн режимде екенін түсіндіруде жатыр.
«Бір жағынан, Еуропада деректерді қорғауды жалпы реттеудің арқасында біз жеке адамдардың жеке өміріне қатысты байсалды протекционистік көзқарасты ұстандық. Екінші жағынан, техниканың осы түріне зерттеуге күшті инвестициясы бар елдерде (мысалы, АҚШ немесе Қытай) тұтынушы деректерін басқару әлдеқайда либералды, сондықтан компаниялар жаңа жекелендірілген қызметтерді жасау үшін осы артықшылықты пайдаланады. », - дейді Openbank-тен Виллаторо.
Бұл дихотомия «екі жылдамдық» деп аталатын жасанды интеллекттің дамуында қауіп тудыруда, яғни протекционистік ережелері көбірек және жеңілдетілгендері бар. «Жасанды интеллект модельдерін түсінумен және өзін-өзі басқара отырып түсінумен бірге жұмыс істеу керек және оларды пайдалануды шектейтін тым мұқият көзқарастан аулақ болу керек», - деді Испания банктер қауымдастығы ABC-ге берген мәлімдемесінде.
Дағдыларды жетілдіру
Тағы бір міндет – қызметтерге қосымша жасанды интеллекттің соңғы жетістіктерін біріктіру үшін қаржы институттарының операциялық әлеуетін арттыру. «Табиғи тіл процесінің эволюциясы тілді түсінудегі жетістіктермен және GPT-3 сияқты ұрпақ үлгілері классификацияға және клиенттерге жауап беру икемділігіне көмектесетін көптеген мүмкіндіктерге ие. Сондықтан біздің алдымызда осы жаңа мүмкіндіктерді лайықты түрде біріктіру міндеті тұр», - дейді BBVA AI зауытынан Матурана.
Еуропалық банк басқармасының деректеріне сәйкес, 64 жылы қаржы институттарының 2019%-ында деректер мен озық аналитикалық құралдарға негізделген жобалар бар. Бұл пайыз осы технологияға негізделген жобалардың континент банктері арасында жылдам ілгерілеуін көрсетеді. «Деректерді басқаруға және жасанды интеллектке негізделген үлгілерді әзірлеу және қолдану қазіргі уақытта қаржылық қызметтерді жақсартудың іргелі элементтері болып табылады», - дейді Испания банктер қауымдастығы бұл технологияның банк ісінің болашағы үшін салмағы туралы.
PwC компаниясынан Калле еуропалық құрылымдармен салыстырмалы түрде испандық банкинг жасанды интеллект технологиясын қолдануда ең озық болып табылады деп санайды. «Әлі көп жол бар, бірақ испандық банкинг бұл салада айтарлықтай дамыған», - дейді Калле, сонымен қатар испан банктерінің банктік қызметтерін цифрландырудың ең үлкен субъектілерінің бірі ретіндегі рөлін атап көрсетеді.
Робот несие қабілеттілігін қалай бағалайды
Жасанды интеллекттің банк қызметінде қолданатын ең көп таралған түрі ағылшын тілінде «кредиттік скоринг» деп аталатын клиенттің несиесін бағалау процестерінде қолданылады. Қаржы субъектілері өз клиенттері туралы басқа секторларда жоқ ақпаратқа ие, өйткені олар жалақыны алатын және төлемдерін басқаратын шоттарында болады. Жасанды интеллектті қолдану банктерге клиенттердің несиелік қабілетін анықтау үшін жылдам талдау жасауға мүмкіндік береді. Бұл субъектілер мен клиенттер үшін тиімдірек жұмыс істейтін инновациялық несие жүйелерін дамытуға аударады.
