Неліктен менің ипотекалық балансым көтеріле береді?
Ипотека – бұл үй сатып алуға көмектесетін ұзақ мерзімді несие. Капиталды өтеумен қатар, несие берушіге пайызды төлеу керек. Үй және оны қоршап тұрған жер кепілдікке қызмет етеді. Бірақ егер сіз үйге ие болғыңыз келсе, сіз тек осы жалпыламаларды ғана емес, көбірек білуіңіз керек. Бұл тұжырымдама бизнеске де қатысты, әсіресе бұл тұрақты шығындар мен жабылу нүктелеріне қатысты.
Үй сатып алғандардың барлығында дерлік ипотека бар. Ипотека мөлшерлемелері кешкі жаңалықтарда жиі айтылады, ал пайыздық мөлшерлеменің өзгеретіні туралы алыпсатарлық қаржылық мәдениеттің тұрақты бөлігіне айналды.
Заманауи ипотека 1934 жылы пайда болды, үкімет - Ұлы депрессия арқылы елге көмектесу үшін - болашақ үй иелерінің қарызға алатын соманы ұлғайту арқылы үйге қажетті бастапқы жарнаны барынша азайтатын ипотекалық бағдарлама жасаған. Бұған дейін 50% бастапқы жарна талап етілетін.
2022 жылы 20% бастапқы жарна қажет, әсіресе егер бастапқы жарна 20% -дан аз болса, сіз жеке ипотекалық сақтандыруды (PMI) алуыңыз керек, бұл сіздің ай сайынғы төлемдеріңізді жоғарылатады. Дегенмен, қалаған нәрсеге қол жеткізу міндетті емес. Ипотекалық бағдарламалар бар, олар әлдеқайда төмен бастапқы жарналар береді, бірақ егер сіз осы 20% ала алсаңыз, сізге керек.
Ипотеканы 10 жылда төлеуге арналған калькулятор
Ипотека – бұл мүлікті, әдетте жылжымайтын мүлікті кепілге алған несие. Несие берушілер оны мүлікті төлеу үшін қарызға алынған ақша ретінде анықтайды. Негізінде, несие беруші сатып алушыға үйді сатушыға төлеуге көмектеседі, ал сатып алушы қарыз ақшаны белгілі бір уақыт ішінде, әдетте АҚШ-та 15 немесе 30 жыл ішінде өтеуге келіседі. Ай сайын сатып алушыдан төлем жасалады. несие беруші. Ай сайынғы төлемнің бір бөлігі қарызға алынған бастапқы сома болып табылатын негізгі қарыз деп аталады. Екінші бөлігі - пайыз, яғни ақшаны пайдаланғаны үшін несие берушіге төленетін шығын. Мүлік салығы мен сақтандыру құнын жабу үшін эскроу шот болуы мүмкін. Сатып алушы соңғы ай сайынғы төлем жасалғанға дейін кепілге қойылған мүліктің толық иесі болып саналмайды. Америка Құрама Штаттарында ең көп тараған ипотекалық несие 30 жылдық тұрақты мөлшерлеме болып табылады, ол барлық ипотеканың 70% және 90% құрайды. Ипотека - бұл Америка Құрама Штаттарында адамдардың көпшілігінің үйге ие болуының жолы.
Ай сайынғы ипотекалық төлемдер әдетте үйді иеленуге байланысты қаржылық шығындардың негізгі бөлігін құрайды, бірақ басқа да маңызды шығындарды ескеру қажет. Бұл шығындар екі категорияға бөлінеді: қайталанатын және қайталанбайтын.
Менің ипотекалық төлемім 5 жылдан кейін төмендей ме?
Біздің көпшілігіміз үшін үй сатып алу ипотеканы алуды білдіреді. Бұл біз алатын ең үлкен несиелердің бірі, сондықтан бөліп төлеу қалай жұмыс істейтінін және оларды азайтудың қандай нұсқалары бар екенін түсіну өте маңызды.
Амортизациялық ипотекамен ай сайынғы төлем екі түрлі бөліктен тұрады. Ай сайынғы төлемнің бір бөлігі өтелмеген қарыздың мөлшерін азайтуға, ал қалған бөлігі осы қарыз бойынша есептелген пайыздарды жабуға жұмсалады.
Ипотека мерзімінің соңына жеткенде, сіз алған негізгі қарыз өтеледі, яғни ипотека толығымен өтеледі. Келесі кестеде ипотеканың мерзімі ішінде пайыздар мен негізгі қарыздың қалай өзгеретіні көрсетілген.
Дегенмен, 25 жылдың соңында сіз ең алдымен қарызға алған 200.000 XNUMX фунт стерлингті қайтара алуыңыз керек; мүмкін болмаса, мүлікті сатуға немесе қайта иелену қаупіне тап болуыңыз мүмкін.
Алдыңғы мысалға 200.000% пайыздық мөлшерлемемен 25 3 фунт стерлингтік 90 жылдық ипотекаға оралайық. Егер сіз айына 22 фунт стерлингті артық төлесеңіз, қарызды небәрі 11.358 жылда өтеп, несие бойынша үш жылдық пайыздық төлемдерді үнемдейсіз. Бұл £XNUMX XNUMX үнемдеу болар еді.
Сіз пайыздан гөрі негізгі қарызды қашан төлей бастайсыз?
Бұл опциялардың ай сайынғы төлеміңізге, алдын ала және уақыт бойынша жалпы шығындарыңызға және тәуекел деңгейіңізге қалай әсер ететінін түсіну үшін нұсқаулықты пайдаланыңыз. Несие «опционы» әрқашан үш түрлі нәрседен тұрады:
Жалпы алғанда, несиенің мерзімі неғұрлым ұзақ болса, соғұрлым көп пайыз төлейсіз. Қысқа мерзімдегі несиелер, әдетте, ұзақ мерзімді несиелерге қарағанда, пайыздық шығындары төмен, бірақ ай сайынғы төлемдері жоғары болады. Бірақ көп нәрсе егжей-тегжейге байланысты: Төмен пайыздық шығындар және жоғары ай сайынғы төлемдер несие шарттары мен пайыздық мөлшерлемеге байланысты.Не білу керек Қысқа мерзімдер жалпы алғанда ақшаны үнемдейді, бірақ олардың ай сайынғы төлемдері жоғары. Қысқа мерзімдер сізге ақша үнемдейтін екі себеп бар: Пайыздық мөлшерлемелер несие берушілер арасында әр түрлі болады, әсіресе қысқа мерзімде. Жақсы келісімге қол жеткізіп жатқаныңызды көру үшін әртүрлі несие шарттары үшін пайыздық мөлшерлемелерді зерттеңіз. Шешім қабылдамас бұрын әрқашан несие бағалары деп аталатын ресми несие ұсыныстарын салыстырыңыз. Кейбір несие берушілер баллон несиелерін ұсына алады. Баллондық несиелер бойынша ай сайынғы төлемдер аз, бірақ несие мерзімі келгенде үлкен бір реттік соманы төлеуге тура келеді. Жаһандық несиелер туралы қосымша ақпарат
