Ипотека мөлшерлемесінің калькуляторы
Дегенмен, өндіріп алудың барлығы бірдей емес. Шындығында, кейбіреулер сіздің несие ұпайыңызға зиян келтіріп, қаржылық болашағыңызға әсер етуі мүмкін. Сіз үшін қандай кепілдіктер зиянды? Мұнда әшекейлер туралы кейбір маңызды фактілер, соның ішінде әр түрлі әшекейлер, олар сіздің несиелік баллыңызға қалай әсер етеді және олардан қалай құтылуға болады.
Кепілдер меншік иесінің активпен не істей алатынын шектейді, өйткені несие берушілер өздерінің қарыздарын өтеу үшін мүліктің үлесін алады. Егер иеленуші мүлікті кепілден босатылғанға дейін сатуға әрекет жасаса, бұл, әсіресе, кепіл еріксіз болса, қиындықтар тудыруы мүмкін.
Жалпы кепілдік жағдайында кредитор сіздің үйіңіз, көлігіңіз, жиһаздарыңыз және банк шоттары сияқты кез келген және барлық активтеріңізді талап ете алады. Төлемеген жағдайда несие борышкердің мүлкіне кең құқыққа ие болады.
Мысалы, егер сізде төленбеген федералды салықтар болса, Ішкі кірістер қызметі (IRS) сіздің үйіңізге кепіл қоя алады. Біріншіден, агенттік сіздің міндеттемелеріңіз туралы жазбаша түрде хабарлайды. Жауап бермесеңіз немесе қарызды төлеу үшін тиісті шараларды жасамасаңыз, IRS үйіңізге немесе басқа активтеріңізге кепілдік қоя алады. Кепілдіктің бұл түрін босатудың жалғыз жолы - өтелмеген қарызды өтеу.
Мүлікті сату бойынша жабылу шығындарын кім төлейді?
Үйді сату жабылған кезде, несие беруші әдетте мүлік салығы, сақтандыру сыйлықақылары және жеке ипотекалық сақтандыру құнын жабу үшін ай сайынғы несие төлемінің бір бөлігін депозитке салу үшін эскроу шотын ашады. HOA алымы сияқты басқа ай сайынғы шығындар да эскроу шотына қосылуы мүмкін. Жабылу кезінде көптеген несие берушілер сізден үй иелерін сақтандырудың бірінші жарнасын немесе жылдық сыйлықақыңыздың шамамен 10% -дан 20% -на дейін төлеуді талап етеді. Бұл қаражат сіздің эскроу шотыңызға салынады.
Эскроу шоты үйді сақтандыру жарналары мен мүлік салығы сияқты шығындардың уақтылы төленуін қамтамасыз етуге көмектеседі. Ипотекалық несие беруші соманы ай сайын эскроу шотына салады, содан кейін сақтандыру төлемін, мүлік салығын және қажет болған жағдайда жеке ипотекалық сақтандыру шотын мерзімінде төлейді.
Егер бастапқы жарна 20%-дан аз болса, несие беруші үйді сақтандыруды эскроу шот арқылы төлеуді талап етуі мүмкін. Бұл сақтандыру сыйлықақысының ай сайын мерзімінде төленуін қамтамасыз етеді. Бұл сонымен қатар несие берушінің сіздің үйіңізге салған инвестициясын қорғауға көмектеседі.
Ипотека бойынша комиссияларды түсіндіру
Ортақ меншіктегі үйді сатып алу туралы ойлаған кезде, жылжымайтын мүлікті сатып алуға кететін шығындарды және жаңа үйге көшкеннен кейін төлеуге тура келетін ай сайынғы шығындарды білу маңызды.
Ортақ меншіктегі үйді сатып алғанда, депозит төлеуге тура келеді. Бұл сатып алу кезінде сатып алатын акцияның құны үшін төлейтін сома. Депозитке талап етілетін сома жылжымайтын мүлікке байланысты әр түрлі болады, бірақ әдеттегі үлестік меншік салымы сіз сатып алатын акцияның 5% немесе 10% құрайды.
Алғаш рет сатып алушы ретінде, ортақ мүлікті сатып алғанда, сіз тікелей сатып алғандай, мүліктің толық құнына мемлекеттік баж салығын төлеу мүмкіндігіне ие боласыз. Кемшілігі - бастапқы құны, ал артықшылығы - мүлікті кейінірек толықтай жоғары бағамен сатып алсаңыз да, құжат салығын қайтадан төлеуге тура келмейді.
Сондай-ақ құжат салығын сіз сатып алған бөлікке ғана төлеуді таңдай аласыз, бұл бірінші рет сатып алушылар үшін рұқсат етілген сомадан аз болуы мүмкін. Сондай-ақ «таза келтірілген құн» деп аталатын жалдау мерзімі ішінде төленетін жалдау ақысына негізделген құжат салығы болуы мүмкін (жалдау сыйақысы). Артықшылығы - сатып алу кезіндегі шығындар азаяды, ал кемшілігі - мүліктің 80% немесе одан да көп бөлігін сатып алған кезде жалпы құны жоғары болуы мүмкін.
Ипотека өтінімінің құны
Бұл жарияланым басқасы көрсетілмеген жағдайлардан басқа, Open Government License v3.0 шарттарына сәйкес лицензияланған. Бұл лицензияны көру үшін nationalarchives.gov.uk/doc/open-goverment-licence/version/3 сайтына кіріңіз немесе Ақпараттық саясат тобына, Ұлттық мұрағатқа, Kew, London TW9 4DU мекенжайына жазыңыз немесе электрондық пошта мекенжайы: [электрондық пошта қорғалған].
Әрине, бұл әрқашан барлық адамдар үшін раушан төсегі бола бермейді және біз сізді жағымсыз тосынсыйларға тап болғаныңызды қаламаймыз. Бұл брошюра сізге қадам жасамас бұрын ескеру қажет кейбір негізгі нәрселерді көрсетеді.
Пәтер әдетте мүлік ретінде сатылмайды. Олар әдетте ұзақ мерзімді жалға, көбінесе 125 жылға сатылады. Бұл сізге сол кезеңде тұруға және оны қалаған кезде сатуға құқық береді. Бірақ қарапайым түрде айтсақ, ғимарат пен ол отырған жер иесіне тиесілі болып қала береді. Егер сіз кеңестен, тұрғын үй серіктестігінен немесе басқа әлеуметтік жалға берушіден пәтер сатып алсаңыз, олар әдетте жер мен ғимаратқа иелік етеді және сіздің үй иесі болады.
Біздің «Ұзақ мерзімді жалға алушылар: құқықтарыңыз бен міндеттеріңізге арналған нұсқаулық» брошюрасында бұл туралы көбірек ақпарат бар. Сонымен қатар, Лизинг бойынша кеңес беру қызметі сізге жалға алынған мүлікті сатып алу бойынша тегін, бейтарап кеңестер мен ақпарат береді.
