Маған ипотека үшін өмірді сақтандыру керек пе?
Осылайша сіз ипотекаңызды жаптыңыз. Құттықтаймыз. Сіз енді үй иесісіз. Бұл сіздің өміріңізге жасайтын ең үлкен инвестициялардың бірі. Сіз салған уақыт пен ақша үшін бұл сіз жасайтын ең маңызды қадамдардың бірі. Сондықтан сіз ипотеканы өтемес бұрын сіздің асырауындағы адамдарыңыз қайтыс болған жағдайда қамтылғанына көз жеткізгіңіз келеді. Сізге қолжетімді опциялардың бірі - өмірді ипотекалық сақтандыру. Бірақ сізге бұл өнім шынымен керек пе? Ипотека бойынша өмірді сақтандыру және неліктен бұл қажетсіз шығындар болуы мүмкін туралы көбірек білу үшін оқыңыз.
Өмірді ипотекалық сақтандыру – несие берушілермен және тәуелсіз сақтандыру компанияларымен аффилиирленген банктер ұсынатын сақтандыру полисінің ерекше түрі. Бірақ бұл басқа өмірді сақтандыру сияқты емес. Сіз қайтыс болғаннан кейін бенефициарларыңызға өлім жәрдемақысын төлеудің орнына, өмірді дәстүрлі сақтандыру сияқты, өмірді ипотекалық сақтандыру несие әлі бар болған кезде қарыз алушы қайтыс болған кезде ғана ипотеканы төлейді. Егер сіз қайтыс болып, ипотекаңызда қалдық қалдырсаңыз, бұл мұрагерлеріңізге үлкен пайда. Бірақ ипотека болмаса, төлем де жоқ.
Ипотекалық өмірді сақтандыру айына қанша тұрады?
Жаңа үй сатып алуды ойлайсыз ба? Сіздің несие беруші сізге ипотекалық сақтандыруды сатып алу мүмкіндігін ұсына алады (сонымен қатар кредиторларды сақтандыру деп те аталады). Бірақ бұл сізге шынымен керек пе? Немесе, керісінше, сізге ипотеканы қорғауды сақтандыру қажет пе?
Ипотека бойынша сақтандыру - бұл сіздің отбасыңызға немесе сіз қайтыс болған жағдайда бенефициарларға белгілі бір соманы қамтамасыз ететін өмірді сақтандыру. Бұл жағдайда белсенді өмірді сақтандыру арқылы сіздің бенефициарларыңыз өлім жәрдемақысы деп аталатын салықсыз ақша сомасын алады. (Олар алатын нақты сома сізде бар қамтуға байланысты.)
Ол қайтыс болған жағдайда ипотеканың қалған сомасының бір бөлігін немесе барлығын төлеу үшін ғана пайдаланылуы мүмкін. Бірақ ақша ешбір бенефициарға түспейді. Оның орнына сіз тікелей банкке немесе ипотекалық несие берушіге барасыз.
Ипотекалық сақтандыру ипотекалық қарызды толығымен немесе бір бөлігін төлейді, бірақ сіздің отбасыңызға ақша қалдырмайды. Сондай-ақ, сіздің отбасыңыздың қаржылық қажеттіліктері ипотекадан асып кетуі мүмкін. Олардың басқа да шығындары болуы мүмкін. Осы себепті сіз ипотеканы қорғауды сақтандыруды қарастырғыңыз келуі мүмкін.
Ең жақсы ипотекалық өмірді сақтандыру
Ипотекалық өмірді сақтандыру - бұл өмірді сақтандырудың бір түрі, ол қайтыс болған жағдайда үй несиесін өтейді. Бұл негізінен несиенің ұзақтығына тең, әдетте жиырмадан отыз жылға дейінгі мерзімді өмірді сақтандыру полисі.
Мысалы, егер сіз 30 жылдық ипотека алсаңыз, сіз 30 жылдық өмірді сақтандыру полисін аласыз. Осылайша, сіз қайтыс болған жағдайда ипотека өтеледі және сіздің отбасыңыз қаржылық қиыншылықта қалмайды.
Ипотека бойынша өмірді сақтандыру полистері әдетте өте қолжетімді және арзан, өйткені олар мерзімді саясат сияқты. Мысалы, егер сіз Калифорнияда 40 жастағы темекі шегетін болсаңыз, денсаулығыңыз жақсы болса, 500.000 жылдық ипотекалық несиені сақтандыру бойынша 20 160 долларлық өмірді сақтандыру полисін сатып алудың ай сайынғы құны айына шамамен $65 болады. Бірақ егер сіз темекі шекпесеңіз, полисті сатып алу айына шамамен $XNUMX болады.
Ипотекалық өмірді сақтандыру жасының шегі
Өмірді ипотекалық сақтандыру, сондай-ақ өмірді сақтандырудың төмендеуі ретінде белгілі, амортизациялық ипотеканы төлеуге көмектесу үшін қайтыс болған кезде біржолғы соманы төлейді. Егер сіз қайтыс болған кезде амортизациялық ипотека төленбесе, өмірді сақтандыру полисінен түскен ақша жақын адамдарыңызға өтелмеген қаржылық міндеттемелерін орындауға көмектеседі.
Өмірді ипотекалық сақтандыру провайдерлерінің көпшілігінде сізге қолданылатын пайыздық мөлшерлеменің шегі бар. Мысалы, амортизациялық ипотека бойынша өмірді сақтандыру өтемі 8% деңгейінде шектелген болса, бірақ сіздің ипотекалық пайыздық мөлшерлемеңіз 8% болса, сіздің төлеміңіз полисіңіздің мерзімі ішінде қайтыс болған жағдайда өтелмеген берешек сомасын толық жабуы мүмкін емес.
Өмірді сақтандырудан бас тарту, сіз оны өтемей тұрып қайтыс болған жағдайда, өтеу ипотекасы сияқты қысқартылған қарыздарды төлеуге көмектесуге арналған. Уақыт өте келе төлеуге тиіс сома азайған сайын, сақтандыру төлемі де азаяды. Ай сайынғы жарналарыңыз өзгеріссіз қалады, бірақ сақтандырудың басқа түрлеріне қарағанда азырақ ай сайынғы жарналар төлеуге болады.
