кедей үй
Сіз табысыңыздың қанша пайызын ипотеканы төлеуге бөле аласыз? Сіз жалпы айлық табысты немесе таза жалақыны пайдаланасыз ба? Ай сайынғы табысыңызға негізделген бірнеше қарапайым ережелер арқылы қанша үй алуға болатынын біліңіз.
Көпшілігі тұрғын үй бюджетіне тек ипотекалық төлемді (немесе жалдау ақысын) ғана емес, сонымен қатар мүлік салығын және үйге қатысты барлық сақтандыруды қамтуы керек деп келіседі: үй иелерін сақтандыру, меншік иесі және PMI. Үй иелерінің сақтандыруын табу үшін Policygenius сайтына кіруді ұсынамыз. Бұл біз сақтандыру агрегаторы деп атаймыз, яғни ол онлайн нарықтағы барлық ең жақсы тарифтерді жинайды және сізге ең жақсыларын ұсынады.
«Егер сіз шынымен консервативті болуды шешсеңіз, салық салғанға дейінгі кірісіңіздің 35% -дан аспайтынын ипотекалық төлемдерге, мүлік салығына және үйді сақтандыруға жұмсаңыз». Фанни Мэй мен Фредди Мак ұсынған нұсқауларды ұстанатын Bank of America сіздің жалпы қарызыңызға (студенттік және басқа несиелерді қоса алғанда) салық салғанға дейінгі кірісіңіздің 45% жетуіне мүмкіндік береді, бірақ одан артық емес».
Естеріңізге сала кетейік, несиелеудің дағдарыстан кейінгі әлемінде де ипотекалық несие берушілер ең үлкен ипотекаға несие қабілетті қарыз алушыларды бекіткісі келеді. Ипотекалық төлемдер, мүлік салығы және үйді сақтандыру бойынша салық салғанға дейінгі кірісіңіздің 35%-ын «консервативті» деп атамас едім. Мен оны орташа деп атар едім.
Үйге қанша несие алуым керек
Ипотекамен үй сатып алу көбінесе адамдардың көпшілігі жасайтын ең маңызды жеке инвестиция болып табылады. Қанша несие алуға болатындығы банктің сізге қанша несие беруге дайын екендігіне ғана емес, бірнеше факторларға байланысты. Сіз өзіңіздің қаржылық жағдайыңызды ғана емес, сонымен қатар сіздің қалауларыңыз бен басымдықтарыңызды да бағалауыңыз керек.
Тұтастай алғанда, болашақ үй иелерінің көпшілігі жыл сайынғы жалпы табысынан екі-екі жарым есеге дейінгі ипотекамен үйді қаржыландыруға мүмкіндік алады. Бұл формулаға сәйкес, жылына 100.000 200.000 доллар табатын адам тек 250.000 XNUMX мен XNUMX XNUMX доллар аралығындағы ипотеканы ғана ала алады. Дегенмен, бұл есептеу тек жалпы нұсқаулық болып табылады.
Сайып келгенде, мүлік туралы шешім қабылдағанда бірнеше қосымша факторларды ескеру қажет. Біріншіден, бұл несие берушінің нені төлей алатынын (және олар бұл бағалауға қалай жеткенін) білуге көмектеседі. Екіншіден, жеке интроспекция жасап, егер сіз ұзақ уақыт бойы тұруды жоспарласаңыз, қандай тұрғын үйде тұруға дайын екеніңізді және тұтынудың басқа қандай түрлерінен бас тартқыңыз келетінін немесе тұрмайтыныңызды білуіңіз керек. сенің үйің.
ипотекалық калькулятор
Линдси ВанСомерен – несие картасы, банк ісі және несиелік сарапшы, оның мақалалары оқырмандарға терең зерттеулер мен тұтынушыларға қаржылық өнімдер туралы дұрыс шешім қабылдауға көмектесетін практикалық кеңестер береді. Оның жұмысы Forbes Advisor және Northwestern Mutual сияқты танымал қаржылық сайттарда көрсетілген.
Маргерита – сертификатталған қаржылық жоспарлаушы (CFP®), зейнеткерлік жоспарлау жөніндегі сертификатталған кеңесші (CRPC®), зейнеткерлік табыс бойынша сертификатталған кәсіпқой (RICP®) және сертификатталған әлеуметтік жауапты инвестициялық кеңесші (CSRIC). Ол 20 жылдан астам қаржылық жоспарлау индустриясында жұмыс істейді және өз күндерін клиенттерге олардың қаржылық өмірін анық, сенімді және бақылауға алуға көмектесумен өткізеді.
50/30/20 ережесі - бұл үш санатқа негізделген бюджетті бөлу тәсілі: қажеттіліктер, тілектер және қаржылық мақсаттар. Бұл қатаң және жылдам ереже емес, керісінше қаржылық тұрғыдан негізделген бюджетті құруға көмектесетін өрескел нұсқаулық.
Ережені қалай қолдану керектігін жақсырақ түсіну үшін оның фонын, қалай жұмыс істейтінін және оның шектеулерін қарастырамыз және мысалды қарастырамыз. Басқаша айтқанда, біз 50/30/20 ережесін пайдаланып бюджетті қалай және неліктен орнату керектігін көрсетеміз.
28 36 ережесі
Үй іздеуді бастамас бұрын, сіздің баға диапазоныңыздан тыс үйлерді қарауға уақытты жоғалтпау үшін қанша ақшаға қол жеткізе алатыныңызды білуіңіз керек. Егер сіз солай етсеңіз, бағасы төмен үйлерді көргенде, сіз өзіңізді нашар сезінбеу қиын.
Сіздің ипотекалық маманыңыз күнделікті қажеттіліктеріңізді, сондай-ақ сіздің өмір салтын таңдауыңыздың кейбірін төлеуге ақшаңыз қалғанына көз жеткізуге көмектеседі. Кредиторлардың көпшілігі тұрғын үй шығындары мен басқа қарыздарға ең көп жұмсау керектігін есептеу үшін нұсқаулық ретінде келесі коэффициенттерді пайдаланады:
Сізге және сіздің ипотекалық маманыңызға болашақ шығындар туралы да ойлану қажет болуы мүмкін. Сізге келесі жылы көлігіңізді ауыстыру қажет болуы мүмкін. Немесе нәресте күтетін болсаңыз, балаларға қатысты шығындар, сондай-ақ әкелік демалыс бюджетіңізге әсер етуі мүмкін.
