Үйге 5% бастапқы жарна беру жаман ба?
Алғашқы жарна – бұл сатып алушының қымбат тауарды немесе қызметті сатып алудың бастапқы кезеңдерінде төлейтін ақша сомасы. Алғашқы жарна жалпы сатып алу бағасының бір бөлігін құрайды, ал сатып алушы әдетте қалған бөлігін қаржыландыру үшін несие алады.
Бастапқы жарнаның қарапайым мысалы - үйдегі бастапқы жарна. Тұрғын үй сатып алушы тұрғын үйдің жалпы құнының 5%-дан 25%-ға дейін алдын ала төлей алады, ал қалған бөлігін жабу үшін банктен немесе басқа қаржы институтынан ипотекалық несие ала алады. Автокөлік сатып алу кезіндегі бастапқы жарна да дәл осылай жұмыс істейді.
Америка Құрама Штаттарында үй үшін 20% бастапқы жарна дәстүрлі норма болды. Дегенмен, сонымен қатар 10% немесе 15% төмендетілген ипотека бар және 3,5% арзан үй сатып алу жолдары бар, мысалы, Федералдық тұрғын үй әкімшілігінің (FHA) несиесі.
Көбінесе үлкенірек бастапқы жарна талап етілетін жағдайдың бірі - кейбір қалаларда жиі кездесетін пәтерлік кооперативтер. Көптеген несие берушілер 25% бастапқы жарнаны талап етеді, ал кейбір жоғары деңгейлі несие серіктестіктері тіпті 50% бастапқы жарнаны талап етуі мүмкін, бірақ бұл норма емес.
Reddit үйіне үлкен бастапқы жарна салған дұрыс
Бастапқы төлем сатып алу құнының сіз өзіңіз енгізген бөлігі болып табылады. Қалғанын қаржы институтынан ипотека түрінде алады. Алғашқы төлем сомасы (қаржылық үлесіңізді немесе жаңа үйіңіздегі меншікті капиталыңызды білдіреді) үй аулауды бастамас бұрын жақсы анықталуы керек.
Кәдімгі ипотека кем дегенде 20% бастапқы жарнаны талап етеді және тұрақты немесе өзгермелі пайыздық мөлшерлемемен ұсынылады. Кәдімгі ипотекалық несиелер ең төмен техникалық қызмет көрсету шығындарына ие, өйткені олар дефолттан сақтандырудың қажеті жоқ.
Кредиторлардың көпшілігі қазір жаңа және қайта сатылатын үйлер үшін әдеттегі ипотекаға қарағанда 5%-ға дейін төмен бастапқы жарна талаптарымен кепілдендірілген ипотека ұсынады. Төмен бастапқы жарнасы бар ипотека мүмкін дефолтты жабу үшін сақтандырылуы керек; сондықтан оны ұстау шығындары кәдімгі ипотекаға қарағанда жоғары, себебі олар сақтандыру сыйлықақысын қамтиды.
Ипотека бойынша дефолтты сақтандыру – сатып алу жабылған кезде бір рет төленетін сыйлықақы. Сіз сыйлықақыны төлей аласыз немесе оны ипотеканың негізгі сомасына қоса аласыз. Сізге қай нұсқа қолайлы екенін білу үшін ипотека бойынша маманмен сөйлесіңіз;
Көлікке үлкен бастапқы жарна салған дұрыс па
Брондау несиеге өтінім беру процесінің өте қызықты бөлігі болып табылады. Өйткені, несие алушылардың көпшілігіне үй сатып алу үшін резервтер «қажет емес», бірақ сонымен бірге олардың болуы өте ақылды.
Несие берушілер ипотеканы бастағанда, олар мүмкіндігінше аз тәуекелді қалайды. Сондықтан олар несиелік балл мен бастапқы төлемдер бойынша ең төменгі талаптарды талап етеді. Сондай-ақ, олар сіздің жеке табысыңыз үшін бере алатын қарыз мөлшерін шектейді.
Тәуекелді одан әрі азайту үшін несие берушілер заемшыларда қателескен жағдайда қандай да бір сақтық көшірмесі болғанын қалайды. Мысалы, егер сіз жұмысыңыздан айырылсаңыз, табысыңыз төмендейді немесе сізде төтенше жағдай туындайды.
Әдетте үй сатып алу үшін тапсырыс қажет емес. Күшті қолданбасы бар негізгі үйді сатып алғаныңызша. Дегенмен, несие нашар болса, ол екінші үй, көп пәтерлі мүлік немесе инвестициялық жылжымайтын мүлік болсын, бұл мүмкін.
Бұл бір отбасылық негізгі тұрғын үйлерді брондау мәселелерін жоққа шығаратын сияқты, бірақ мүмкін емес. Үйіңіздегі меншікті капиталды пайдаланғыңыз келсе, сізге резервтер қажет болуы мүмкін. Бұл аздап ирониялық, өйткені егер сіз меншікті капиталды алып тастағыңыз келсе, бұл әдетте қолма-қол ақша қажет екенін білдіреді, сізде барлық ақша қорлары бар дегенді білдірмейді.
Мен үйге 20% -дан астам ақша салуым керек пе?
Несиені жапқан кезде жабу шығындары сияқты басқа шығындармен бірге бастапқы жарнаны төлейсіз. Бастапқы жарна үлкен ақша сомасы болғандықтан, несие беруші әдетте оны банкіңізден расталған чекпен, кассалық чекпен немесе ақша аударымымен төлеуді сұрайды.
Ипотекамен үй сатып алғанда, бастапқы жарна - бұл үйге адал салым ретінде алдын ала төлейтін сатып алу бағасының бөлігі. Төлем құнының қалған бөлігі ипотекалық несие есебінен жабылады. Бастапқы жарнаңыз неғұрлым жоғары болса, соғұрлым несие берушіден қарыз алуға тура келеді.
5% орташа болса да, бұл сіздің сатып алуыңызға жазбаның осы пайызын енгізу керек дегенді білдірмейді. Сіз алатын несие түріне қарай сіз 5%-дан аз жеңілдік бере аласыз және сіз қалағаныңызша көбірек бере аласыз.
Көптеген адамдар бастапқы жарнаны жасау үшін жеке және ұзақ мерзімді жинақтарынан ақша алады. Дегенмен, әркімнің жинаған ақшасы көп емес, ал кейбіреулерінің жинаған ақшасына үңілуге жағдайы жоқ. Егер бұл сізді сипаттайтын болса, сіз басқа көздерден бастапқы жарнаны алуға болатынын білуге қуанышты боласыз, соның ішінде:
