амортизация калькуляторы
Қысқа амортизация сізге ақшаны үнемдей алады, өйткені сіз ипотека мерзімі ішінде аз пайыз төлейсіз. Тұрақты ипотекалық төлем сомасы жоғары болады, өйткені сіз балансты қысқа мерзімде өтейсіз. Дегенмен, сіз өзіңіздің үйіңізде меншікті капиталды тезірек құрып, тезірек ипотекасыз бола аласыз.
Төмендегі диаграмманы қараңыз. Екі түрлі амортизация кезеңдерінің ипотекалық төлемге және жалпы пайыздық шығындарға әсерін көрсетеді. Егер амортизация мерзімі 25 жылдан асса, пайыздардың жалпы құны айтарлықтай артады.
Ипотекаға өтініш берген кезде таңдаған амортизация мерзімін ұстанудың қажеті жоқ. Ипотеканы жаңартқан сайын амортизацияны қайта бағалаудың қаржылық мағынасы бар.
Ипотека амортизациясы қалай анықталады?
Джастин Притчард, CFP, төлем жөніндегі кеңесші және жеке қаржы сарапшысы. The Balance үшін банк ісін, несиелерді, инвестицияларды, ипотеканы және т.б. қамтиды. Оның Колорадо университетінде МВА дәрежесі бар және несие серіктестіктері мен ірі қаржы фирмаларында жұмыс істеді, сонымен қатар жиырма жылдан астам жеке қаржы туралы жазған.
Cierra Murry - банк ісі, несие карталары, инвестициялар, несиелер, ипотека және жылжымайтын мүлік саласындағы сарапшы. Ол қаржылық талдау, андеррайтинг, несие құжаттамасы, несиені қарау, банктік сәйкестік және несиелік тәуекелдерді басқару саласында 15 жылдан астам тәжірибесі бар банк кеңесшісі, несиеге қол қоюшы агент және арбитр.
Амортизация – несие төлемдерінің белгілі бір несие түрлеріне қалай қолданылатыны. Әдетте, ай сайынғы төлем өзгеріссіз қалады және пайыздық шығындар (несие берушінің несие үшін алатыны), несие балансын азайту («несиенің негізгі төлемі» деп те аталады) және мүлік салығы сияқты басқа да шығыстар арасында бөлінеді.
Несие бойынша соңғы төлем қарыздың қалған соңғы сомасын өтейді. Мысалы, дәл 30 жылдан кейін (немесе ай сайынғы 360 төлем) сіз 30 жылдық ипотеканы өтейсіз. Амортизация кестелері несиенің қалай жұмыс істейтінін түсінуге көмектеседі және болашақта кез келген уақытта өтелмеген қалдық немесе пайыздық шығындарды болжауға көмектеседі.
Амортизацияның мәні
Көптеген адамдар үшін үй сатып алу - олар жасайтын ең үлкен қаржылық инвестиция. Оның жоғары бағасына байланысты адамдардың көпшілігі әдетте ипотекаға мұқтаж. Ипотекалық несие – белгілі бір уақыт аралығында мерзімдік бөліп төлеу бойынша қарызы өтелетін амортизацияланған несие түрі. Амортизация мерзімі қарыз алушының ипотеканы төлеуге арнауды шешкен жылдардағы уақытты білдіреді.
Ең танымал түрі 30 жылдық белгіленген мөлшерлемемен ипотека болса да, сатып алушылардың басқа нұсқалары бар, соның ішінде 15 жылдық ипотека. Амортизация мерзімі тек несиені өтеуге кететін уақытты ғана емес, сонымен бірге ипотеканың бүкіл мерзімінде төленетін сыйақы мөлшеріне де әсер етеді. Ұзақ өтеу кезеңдері әдетте ай сайынғы төлемдердің азаюын және несиенің қызмет ету мерзімі ішінде жалпы пайыздық шығындардың жоғарылауын білдіреді.
Керісінше, өтеу мерзімінің қысқаруы әдетте ай сайынғы төлемдердің жоғарылауын және пайыздардың жалпы құнын төмендетуді білдіреді. Ипотекалық несие іздеп жүрген кез келген адам менеджмент пен әлеуетті жинаққа сәйкес келетінін табу үшін өтеудің әртүрлі нұсқаларын қарастырғаны жақсы идея. Төменде біз бүгінгі үй сатып алушылар үшін әртүрлі ипотекалық амортизация стратегияларын қарастырамыз.
Амортизация кестесі
Егер сіз үй иесі болсаңыз және ипотеканы өтеу процесін бастасаңыз, сіз ипотекалық амортизация деп аталатын нәрсеге тап боласыз. Амортизация – белгіленген кесте бойынша уақыт бойынша тұрақты төлемдерді жүзеге асыру арқылы қарызды жою әрекеті. Ипотекаңызды төлеуге тырыссаңыз, оның қалай жұмыс істейтіні туралы нақты түсінікке ие болу маңызды. Процесс барысында көбірек практикалық нұсқаулық алғыңыз келсе, қаржылық кеңесші іздеңіз.
Негізгі қарыз - бұл біреудің несие берушіден қарызға алатын ақша сомасы. Сонымен, егер сіз $250.000 ипотека алсаңыз, сіздің негізгі балансыңыз бастапқыда $250.000 болады. Пайыз - бұл несие беруші сізден қаржыландыруды пайдалануға рұқсат бергеніңіз үшін алатын комиссия. Пайызға байланысты үйге қарыздарыңыз сатып алуды қаржыландыру үшін алған 250.000 XNUMX доллардан асады.
Үй несиесін төлеу арқылы сіз ипотеканы төлейсіз, бірақ сіз тек қарызға алған ақшаңызды қайтармайсыз. Шындығында, сіз ипотеканы өтей бастағанда, ақшаңыздың көп бөлігі пайыздарды төлеуге кетеді. Амортизация кестесінің аяғына дейін негізгі қарызды жабуға өте аз қаражат жұмсалады.
