Ипотекалық андеррайтинг бойынша кірістер кестесі
Сіз ипотекаға өтініш берген кезде, негізгі табысыңызды алатын бизнесте 20%-дан астам үлесіңіз болса, біз сізді өз бетінше жұмыспен қамтушы ретінде қарастырамыз. Сіз жеке кәсіпкер, серіктес немесе директор немесе коммандиттік серіктестік құрған мердігер бола аласыз. Жалпы ереже бойынша, бізге соңғы екі толық салық жылындағы табысыңызды растайтын құжат қажет.
Сізде табысыңызды растайтын төлем түбіртектері болмауы мүмкін болғандықтан, үй сатып алу үшін қажетті соманы қарызға ала алатыныңызға көз жеткізу үшін бізге белгілі бір құжаттарды қарау керек болады. Біз төменде осы құжаттарды нұсқаулық ретінде ұсындық, бірақ сіздің жағдайыңыз ерекше және сіз өтініш берген кезде қосымша құжаттарды сұрай аламыз.
Өз бетінше жұмыс істейтін ипотекалық калькулятор
Біз сізге және сіздің отбасыңызға ең қолайлы уақытта жұмыс істейміз, кездесулерді бейнеқоңырау, телефон немесе электрондық пошта арқылы ұйымдастырамыз, бұл сізге өз кестеңіз бойынша және үйіңіздің жайлылығында бірінші дәрежелі қызметтен пайда алуға мүмкіндік береді. Бүгін біз сіздің ипотекаңыз туралы қамқорлық жасаймыз және біз сізге қаншалықты жақсы қамқорлық жасай алатынымызды білейік, Ипотека ана жолы!
Егер біз оларды әлі шеше алмасақ, шағымыңызды тәуелсіз Омбудсменге жіберуіңізге болады. Тізімдегі кейбір өнімдерді Қаржылық тәртіп жөніндегі уәкілетті орган реттемейді және біз сізді осы қызметтерді көрсету үшін үшінші тарапқа жіберуіміз мүмкін.
Осы веб-сайтта пайда болатын The Mortgage Mum командасының суреттерінің көпшілігі Стивен Уоллес Photography компаниясының меншігі болып табылады. Mortgage Mum Limited - ипотекалық, сақтандыру және тұтынушылық несиелік брокерлік қызмет үшін 305330 нөмірі бойынша Қаржылық реттеу органымен рұқсат етілген және реттелетін Mortgage Intelligence Ltd. компаниясының тағайындалған агенті. Тіркелген мекенжай: 539-541 London Road, Westcliff-on-Sea, Эссекс, SS0 9LJ. Тіркелген компания нөмірі: 11723322. Англия мен Уэльсте тіркелген.
Ипотекалық несие берушілер өзін-өзі жұмыспен қамтығандардың жалпы немесе таза кірісін пайдаланады ма?
W-2 қызметкері ретінде ипотека алу өзін-өзі жұмыспен қамтуға қарағанда оңай болуы мүмкін, бірақ үй несиесін алу үшін кабинетке қайта жүгірудің қажеті жоқ. Кейбір несие берушілер сіздің ай сайынғы ипотекалық төлемдеріңізді төлеуге жеткілікті тұрақты табыс таба алмайсыз деп алаңдауы мүмкін, ал басқалары өзін-өзі жұмыспен қамтыған ипотеканы беру әкелетін қосымша құжаттармен айналысқысы келмеуі мүмкін.
Несие берушілер әрқашан фрилансерлерді идеалды қарыз алушы ретінде көрмейді. Жұмыспен қамтылған қарыз алушыларды олардың тұрақты және оңай тексерілетін кірістеріне байланысты әсіресе несие қабілетті деп санауға болады, әсіресе олардың несиелік ұпайы жақсы болса. Өзін-өзі жұмыспен қамтыған қарыз алушылар W-2 құжатын бере алатын дәстүрлі қызметкерлерге қарағанда кірісті растау үшін көбірек құжаттама ұсынуы керек.
Өзін-өзі жұмыспен қамтығандар үшін ипотека алудағы тағы бір кедергі – олардың бизнес шығындары. Бұл шығыстарды шегеріп тастау бизнес иелеріне салық салынатын кірістерін азайтуға көмектессе де, бұл олардың салық декларацияларында жылдық кірістің төмен екенін білдіреді, бұл несие берушілерді қарыз алушының несие алу үшін жеткілікті ақша таба ма деген сұраққа қалдыруы мүмкін. Ақырында, банктер өзін-өзі жұмыспен қамтыған қарыз алушылардан несиенің құнға (LTV) қатынасының төмендеуін көргісі келуі мүмкін, бұл қарыз алушыға жоғары бастапқы жарна төлеуге тура келеді.
Банк көшірмелері бар ең жақсы ипотекалық несие берушілер
Ипотекалық несие берушілердің көпшілігі ипотекалық несие алу үшін талаптарға сай болу үшін кемінде екі жыл тұрақты өзін-өзі жұмыспен қамтуды талап етеді. Несие берушілер «өзін-өзі жұмыспен қамтығандарды» бизнесте 25% немесе одан да көп үлесі бар немесе W-2 қызметкері болып табылмайтын қарыз алушы ретінде анықтайды.
Ұқсас жұмыста екі жылдық тәжірибеңізді көрсете алсаңыз, сіз тек бір жыл өзін-өзі жұмыспен қамту құқығына ие болуыңыз мүмкін. Сізге W2 позициясымен салыстырғанда жаңа рөлде тең немесе жоғары табысты құжаттау қажет.
Мүліктің түрі (үй, кондоминиум және т.б.) және пайдалану мақсаты (негізгі тұрғын үй, демалыс үйі, инвестициялық жылжымайтын мүлік) сізге сәйкес келетін тұрғын үй несиелерінің түрлеріне, сондай-ақ пайыздық мөлшерлемеге әсер етеді.
Бұл әдетте несие жабылғаннан кейін кіріс кем дегенде үш жыл бойы жалғасуы мүмкін дегенді білдіреді. Сондықтан сіздің бизнесіңіздің болашағы жақсы болуы керек. Табыстың азаю тарихы ипотекалық несие берушімен мүмкіндігіңізді жақсартпайды.
Андеррайтерлер өзін-өзі жұмыспен қамтыған қарыз алушылардың «білікті» кірісін анықтау үшін біршама күрделі формуланы пайдаланады. Олар сіздің салық салынатын кірісіңізден басталады және амортизация сияқты белгілі бір шегерімдерді қосады, өйткені бұл сіздің банктік шотыңыздан шығатын нақты шығыс емес.
