Несие беруші үшін өндіріп алудың салықтық салдары
Егер сіздің кешірілген қарызыңызға салық салынса, сіз әдетте несие берушіден жойылған қарыз сомасын көрсететін 1099-C «Қарызды жою» нысанын аласыз. Сіз 1099-C федералды табыс салығы туралы декларацияны бересіз және жойылған қарыз сомасы жалпы табысыңызға қосылады.
Несие мүлікпен қамтамасыз етілсе, мысалы, кепілге үй мен жер кепілге қойылған және несие беруші мүлікті қарызды толық немесе ішінара өтеген кезде алған кезде, ол қарыз емес, салық салу мақсатында сату болып саналады. кешірілді. Бұл жағдайда мүлікті «сату» бойынша капиталдың өсімі немесе шығындары туралы есеп беру қажет болуы мүмкін, бірақ кешірілген қарызды табысыңызға қосудың қажеті жоқ.
Негізгі үйге ғана қолданылатын ипотекалық қарызды жеңілдету туралы заң кірістен 2 миллион долларға дейінгі қарызды кешіруді қоспайды. Заңның ережелері үй иелерінің көпшілігіне қатысты және ипотеканы қайта құрылымдау арқылы алынған қарызды ішінара кешіруді, сондай-ақ толық өндіріп алуды қамтиды. Қайта қаржыландыруға да рұқсат етілді, бірақ тек бастапқы ипотекалық қарыз сомасына дейін.
қарызды жою
Сіз ипотекалық несиені төлеп, ипотекалық келісімнің шарттарын орындаған кезде, несие беруші сіздің мүлкіңізге құқықтардан автоматты түрде бас тартпайды. Сізге бірнеше қадамдар жасау керек. Бұл процесс ипотеканы жою деп аталады.
Бұл процесс провинцияға немесе аумаққа байланысты өзгереді. Көп жағдайда сіз адвокатпен, нотариуспен немесе ант жөніндегі комиссармен жұмыс істейсіз. Кейбір провинциялар мен аумақтар жұмысты өзіңіз орындауға мүмкіндік береді. Есіңізде болсын, егер сіз мұны өзіңіз жасасаңыз да, құжаттарыңызды адвокат немесе нотариус сияқты кәсіпқойдан растау қажет болуы мүмкін.
Әдетте несие беруші сізге ипотеканы толығымен төлегеніңіз туралы растауды ұсынады. Көптеген несие берушілер бұл растауды сіз сұрамайынша жібермейді. Несие берушіде осы сұрау үшін ресми процесс бар-жоғын тексеріңіз.
Сіз, сіздің адвокатыңыз немесе нотариусыңыз мүлік АХАЖ органына барлық қажетті құжаттарды беруіңіз керек. Құжаттар қабылданғаннан кейін мүлікті тіркеу сіздің мүлкіңізге несие берушінің құқықтарын жояды. Бұл өзгерісті көрсету үшін олар сіздің меншік атауын жаңартады.
Ипотекалық қарызды кешіру туралы заңның мерзімін ұзарту 2021
Ипотекамен бірге тұрғын үй үлестік несие желісінің несиелік лимиті үй сатып алу бағасының немесе нарықтық құнының ең көбі 65% құрауы мүмкін. Ипотека бойынша негізгі қарызды төлеген кезде үйдегі үлестік несие желісіндегі несие сомасы осы несие шегіне дейін артады.
1-суретте тұрақты ипотекалық төлемдер жүзеге асырылған сайын және ипотекалық баланс азайған сайын тұрғын үй капиталы өсетінін көрсетеді. Тұрғын үй капиталы - бұл сіздің бастапқы жарнаңыз және тұрақты негізгі төлемдер арқылы төлеген үйдің бөлігі. Сіздің таза құндылығыңыз артқан сайын, үйдегі меншікті несие желісімен қарыз алуға болатын сома да артады.
Сіз сатып алған үйіңіздің бір бөлігін несие желісімен және бір бөлігін мерзімді ипотекамен қаржыландыруға болады. Үй сатып алуды қаржыландыру үшін осы екі бөлікті қалай пайдалану керектігін несие берушімен шеше аласыз.
Сізге үйіңізде 20% бастапқы жарна немесе 20% меншікті капитал қажет. Үйіңізді несие желісі арқылы қаржыландырғыңыз келсе, сізге жоғары бастапқы жарна немесе көбірек капитал қажет болады. Үйіңіздің несие желісі арқылы қаржыландыруға болатын үй бөлігі оның сатып алу бағасының немесе нарықтық құнының 65%-дан аспауы керек. Сіз өзіңіздің үйіңізді сатып алу бағасының немесе нарықтық құнының 80% дейін қаржыландыра аласыз, бірақ 65% жоғары қалған сома мерзімді ипотекада болуы керек.
IRS-пен қарызды жою
Үй иелері ипотекаға қол қойған сәттен бастап оны өтейтін күнді асыға күтеді. Пайыздық төлемдерді үнемдеу және ипотеканы мерзімінен бұрын өтеу қаншалықты қызықты болса да, үйге бай және қолма-қол ақшаға кедей болмау үшін қаржылық денсаулығыңызға назар аудару маңызды.
Ипотеканы төлеу қиын емес, бірақ бұл сіздің шотыңызға кіру және теңгерімді төлеу сияқты оңай емес. Титул компаниялары әдетте сіздің атыңызға құжатты аудармас бұрын несие берушіден төлем құжаты деп аталатын төлем мәлімдемесін талап етеді. Ипотекалық төлем туралы мәлімдеме - бұл ипотеканы өтеу үшін қанша ақша қажет екенін көрсететін құжат. Ипотеканы төлеген жағдайларға байланысты процесс бірнеше күнге созылуы мүмкін.
Егер сіз үйіңізді қайта қаржыландыратын болсаңыз немесе сататын болсаңыз, үшінші тарап (әдетте титулдық компания) есеп айырысуды сұрайды. Үшінші тарапқа қатысты бұл процесс кем дегенде 48 сағатты алады, өйткені несие берушіге титулдық компаниямен төлемді басқару үшін бірнеше қадамдар бар. Rocket Mortgage клиенттері үшін титулдық компания жазбаша төлем мәлімдемесін сұрау үшін телефон жүйесіне қоңырау шалады.
