Басқа үй сатып алу үшін екінші ипотеканы қалай алуға болады
Егер сізде қазір болса және көшкіңіз келсе, оны сатқан кезде ипотекаңызбен не болатыны туралы сұрақ туындауы мүмкін. Ағымдағы ипотеканың шарттарына байланысты сіз оны жаңа үйіңізге көшіре аласыз. Бұл кейде ипотекалық аударым деп аталады және бұл өте пайдалы болуы мүмкін.
Ипотеканың барлық ағымдағы шарттары, оның ішінде пайыздық мөлшерлеме мен мерзімінен бұрын төлеудің артықшылықтары сақталады. Бұл жаңа жылжымайтын мүлікті сатып алып, ескісін сататын кез келген адамға пайдалы болуы мүмкін, әсіресе ағымдағы пайыздық мөлшерлемелер ағымдағы ипотека бойынша келіссөздер жүргізген кезден жоғары болса.
Егер сіз қазіргі уақыттағыдан үлкенірек ипотеканы қажет ететін үйді сатып алсаңыз, сіздің несие беруші сізге аударылған ипотеканы біріктіруге және ұзартуға мүмкіндік береді. Сіз бастапқы ипотеканы бұзбағандықтан, төлеуге ешқандай айыппұл жоқ. Айтуынша, егер сіз ағымдағы ипотекадан төмен тұратын үйге көшсеңіз, аударылған ипотека бойынша алдын ала төлемақы алынуы мүмкін.
Мұның бәрі сіздің ағымдағы ипотекалық шартыңыздың талаптары мен шарттарына байланысты. Көптеген несие берушілер сізге ипотеканы аударуға мүмкіндік береді, бірақ бәрі бірдей емес. Сондай-ақ, жаңа жылжымайтын мүлік сатып алынып, ескісі сатылған жағдайда ғана тасымалдануға болады.
Екінші үй сатып алу үшін қанша депозит қажет?
Екінші ипотека бастапқы ипотека әлі күшінде болған кезде орын алатын субординациялық ипотеканың түрі болып табылады. Дефолт болған жағдайда, бастапқы ипотека толық төленгенге дейін мүлікті жоюдан түскен барлық түсімдерді алады.
Екінші ипотека өтеуді бірінші ипотека өтелген кезде ғана алатындықтан, екінші ипотека бойынша алынатын пайыздық мөлшерлеме әдетте жоғары болады және қарыз сомасы бірінші ипотекаға қарағанда аз болады.
Екінші ипотекаға өтініш беру нені білдіреді? Көптеген адамдар үй немесе жылжымайтын мүлік сатып алғанда, олар мүлікті кепіл ретінде пайдаланатын несие берушіден ипотекалық несие алады. Бұл ипотекалық несие ипотека, дәлірек айтқанда, бірінші ипотека деп аталады. Қарыз алушы несиені ай сайын негізгі борыш пен пайыздық төлемдердің бір бөлігін құрайтын бөліп төлеуге міндетті. Уақыт өте келе, үй иесі ай сайынғы төлемдерін орындаған сайын, үйдің құны қаржылық жағынан да артады.
Үйдің ағымдағы нарықтық құны мен қалған ипотекалық төлемдер арасындағы айырмашылық тұрғын үй капиталы деп аталады. Үй иесі басқа жобаларды немесе шығындарды қаржыландыру үшін тұрғын үй несиесін алуды шеше алады. Тұрғын үй несиесі екінші ипотека болып табылады, өйткені сізде өтелмеген бірінші ипотека бар. Екінші ипотека несиенің басында қарыз алушыға біржолғы төлемнен тұрады.
Менде ипотека бар, мен басқа үй алғым келеді
Екінші үйді инвестиция ретінде немесе демалыс орны ретінде сатып алу, егер сіз оны жылына бірнеше рет пайдалануды жоспарласаңыз және қалған уақытта оны қосымша табыс үшін жалға беруді жоспарласаңыз, ақылды қаржылық қадам болуы мүмкін.
Қолма-қол ақшаны қайта қаржыландыру - бұл ағымдағы ипотеканы жаңа, үлкенірек ипотекаға ауыстыру, осылайша үйіңіздегі меншікті капиталға қол жеткізу арқылы қолма-қол ақшаға қол жеткізуге болады. Қолма-қол ақшаны қайта қаржыландыру үйдегі негізгі ипотекада болғандықтан, сіз үйге үлестік несие немесе кепілдендірілген несиелік ипотека (HELOC) сияқты қайталама ипотеканы алғанға қарағанда көбірек ақша және төмен пайыздық мөлшерлемемен қарыз ала аласыз.
Қолма-қол ақшаны қайта қаржыландыру арқылы сіз бірінші үйіңіздің құнының 80% немесе 85% дейін несие ала аласыз. Дегенмен, сіз жабу шығындарын ескеруіңіз керек, бұл сіз алатын ақша сомасын бірнеше мың долларға азайтуы мүмкін.
Тұрғын үйге арналған несиелер және HELOCs ақшаны тарту үшін кепіл ретінде негізгі үйдің құнына біржолғы несие ретінде немесе уақыт өте келе тартылатын несие желісі ретінде сүйенеді. Несие арқылы сіз ақшаны бірден аласыз және белгіленген пайыздық мөлшерлемені төлейсіз. HELOCs айнымалы мөлшерлемелерге ие және көбінесе уақыт өте келе әртүрлі шығындар үшін пайдаланылады.
Екінші ипотека үшін қанша несие алуға болады?
Екінші ипотекалық несиелер - бұл сіздің меншікті несие берушіден басқа көзден кепілге алған несиелер. Көптеген адамдар оларды ақша жинаудың балама тәсілі ретінде пайдаланады, көбінесе үйді жақсарту үшін, бірақ өтініш берер алдында білу керек бірнеше нәрсе бар.
Таза құн - бұл сіздің тікелей меншігіңіздегі мүліктің пайызы, яғни тұрғын үй құнынан оған қарыз болған кез келген ипотеканы шегергеннен кейін. Несие беруші сізге қарыз алуға рұқсат беретін сома әр түрлі болады. Дегенмен, сіздің мүлік құнының 75% дейін сізге идея береді.
Бұл несие берушілер бастапқы тұрғын үй немесе ипотекалық несиеге өтініш берушімен жүргізетіндей, сіздің болашақ ипотекалық төлемдерді төлеу мүмкіндігіңіздің қолжетімділігін тексеру және «стресс-тест» жүргізуі керек дегенді білдіреді.
Жоғарыда келтірілген мысалдардың жарамдылығы сіздің жеке жағдайларыңызға байланысты болады. Сіз өзіңіздің ипотекалық төлемдеріңіз бойынша ағымдағы кредитордан жақсырақ шарттармен жаңа аванс алуды қарастырған жөн, себебі бұл жақсы нұсқа болуы мүмкін.
Екінші ипотека біріншісі сияқты жұмыс істейтіндіктен, төлемдеріңізді жаңартпасаңыз, үйіңізге қауіп төнеді. Кез келген ипотека сияқты, егер сіз артта қалсаңыз және оны қайтармасаңыз, қосымша пайыздар жиналуы мүмкін.
