Ипотекаға өтінім беру үшін қажетті құжаттар
*Өмірді сақтандыру (өмірді және амортизациялық сақтандыруды есептеу): 226,58 еуро жылдық сыйлықақы (операция мерзімі ішінде сыйлықақы өзгермейді және амортизацияланған капиталға немесе сақтанушының жасына байланысты жаңартылмайды) . Сыйақы капиталдың 50% өмірді сақтандыру шарты негізінде есептеледі және полис ұстаушының жасы 30 жасты құрайды. Сұраныс бойынша бұл қызметтің құнын клиент көтереді.
1 Француздық өтеу жүйесі: ішінара негізгі қарызды өтеуден және ішінара пайыздардан тұратын тұрақты төлем. Әрбір төлемге қосылған пайыздың бөлігі әрбір айлық кезеңнің басында өтелмеген капиталға тиімді пайыздық мөлшерлемені қолданудың нәтижесі болады. Төлем сомасындағы айырмашылық капиталдың амортизациясына сәйкес бөлігі болып табылады.
Ай сайын сіз өтелмеген капиталға пайыз төлеуіңіз керек. Несие бірінші рет жасалған кезде амортизацияланатын капитал көп болады, сондықтан пайыздық төлем бастапқы қарыздың негізгі амортизациясынан жоғары болады. Біз төлемдердің тұрақты болуын қалағандықтан, пайыздық бөлігі азаяды және уақыт өткен сайын капитал бөлігі артады.
Ипотекалық несие алу үшін 7 құжат қажет
Потенциалды несие беруші сізді ипотекаға мақұлдамас бұрын сіздің несие есебіңізді қарайды. Ипотека сатып алуды бастамас бұрын, несиелік есептің көшірмесін сұраңыз. Онда қателер жоқ екеніне көз жеткізіңіз.
Ай сайынғы тұрғын үй шығындарының жалпы сомасы үй шаруашылығының жалпы табысының 39 пайызынан аспауы керек. Бұл пайыз жалпы қарызға қызмет көрсету коэффициенті (GDS) ретінде де белгілі. GDS коэффициенті сәл жоғары болса да, сіз ипотека ала аласыз. Жоғары GDS коэффициенті сіздің мүмкіндігіңізден гөрі көбірек қарыз алу қаупін арттырады дегенді білдіреді.
Сіздің жалпы қарыз жүктемеңіз сіздің жалпы кірісіңіздің 44 пайызынан аспауы керек. Бұл сіздің жалпы ай сайынғы тұрғын үй шығындарыңызды және барлық басқа қарыздарды қамтиды. Бұл пайыз жалпы қарызға қызмет көрсету коэффициенті (TDS) ретінде де белгілі.
Банктер сияқты федералды түрде реттелетін ұйымдар ипотеканы алу үшін стресс-тестілеуден өтуді талап етеді. Бұл сізге сәйкес пайыздық мөлшерлеме бойынша төлемдерді төлей алатыныңызды көрсету керек дегенді білдіреді. Бұл түр әдетте ипотекалық келісім-шартта көрсетілгеннен жоғары.
Несие берушілер несие есептерінде не іздейді?
Жалпы, сіз үй немесе пәтер сатып алу, қазіргі үйіңізді жөндеу, кеңейту және жөндеу үшін бірінші рет тұрғын үй несиесін рәсімдей аласыз. Көптеген банктер екінші баспана сатып алғысы келетіндер үшін басқа саясат ұстанады. Коммерциялық банктен жоғарыда аталған мәселелер бойынша нақты түсініктемелерді сұрауды ұмытпаңыз.
Сіздің банкіңіз тұрғын үй несиесінің жарамдылығы туралы шешім қабылдаған кезде сіздің өтеу қабілетіңізді бағалайды. Төлеу қабілеті сіздің ай сайынғы қолдағы/артық табысыңызға (айлық жиынтық/артық айлық кіріс минус айлық шығыстар сияқты факторларға негізделген) және жұбайыңыздың кірісі, активтері, міндеттемелері, табыс тұрақтылығы және т.б. сияқты басқа факторларға негізделген. Банктің басты міндеті – несиені уақтылы өтеуіңізді және оның түпкілікті пайдаланылуын қамтамасыз ету. Қолжетімді ай сайынғы табыс неғұрлым жоғары болса, соғұрлым несие алуға болатын сома соғұрлым жоғары болады. Әдетте, банк сіздің ай сайынғы қолдағы/артық табысыңыздың шамамен 55-60% несиені өтеуге болады деп есептейді. Дегенмен, кейбір банктер EMI төлемі үшін қолда бар кірісті адамның қолындағы кірісіне емес, жалпы табысына қарай есептейді.
Ипотека туралы өтініш дегеніміз не?
Несие берушілер несиеге өтінім беру процесінде сіз сатып алғыңыз келетін мүліктің түрінен несиелік ұпайыңызға дейін бірқатар ипотекалық талаптарды ескереді. Сіз ипотекаға өтініш берген кезде несие беруші әртүрлі қаржылық құжаттарды, соның ішінде банк үзінділерін сұрайды. Банк үзіндісі ай сайын қанша ақша жұмсайтыныңыздан басқа, ипотекалық несие берушіге не айтады? Кредиторыңыз банк үзіндісіндегі сандардан шегеретінін білу үшін оқыңыз.
Банктік үзінді көшірмелер сіздің банктік қызметіңізді қорытындылайтын айлық немесе тоқсандық қаржылық құжаттар болып табылады. Өтініштерді пошта арқылы, электронды түрде немесе екеуінде де жіберуге болады. Банктер ақшаңызды қадағалап отыруға және дәлсіздіктер туралы тезірек хабарлауға көмектесетін мәлімдемелер шығарады. Сізде тексеру шоты және жинақ шоты бар делік: екі шоттағы әрекет бір үзінді көшірмеде болуы мүмкін.
Сіздің банктік үзінді көшірмеңіз сонымен қатар шотыңызда қанша ақша бар екенін қорытындылай алады, сондай-ақ сізге белгілі бір кезеңдегі барлық әрекеттердің, соның ішінде депозиттер мен қаражатты алудың тізімін көрсетеді.
