30 წლიანი ფიქსირებული იპოთეკური სესხი ფრედი მაკ
იპოთეკური განაკვეთი არის საპროცენტო განაკვეთი, რომელსაც იხდით სახლის სესხზე. იპოთეკის განაკვეთები ყოველდღიურად იცვლება და ეფუძნება ბაზრის რყევებს, მაგრამ ამჟამად რეკორდულად დაბალ დონეზეა. სესხის სახეობიდან გამომდინარე, საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება იყოს ფიქსირებული ან რეგულირებადი განაკვეთი იპოთეკის ვადის განმავლობაში.
30 წლიან ფიქსირებულ იპოთეკურ სესხზე, საპროცენტო განაკვეთი იგივე რჩება სესხის 30 წლის განმავლობაში, იმ პირობით, რომ თქვენ გააგრძელებთ სახლის ფლობას ამ დროის განმავლობაში. ამ ტიპის იპოთეკური სესხები, როგორც წესი, ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარულია სტაბილურობისა და დაბალი თვიური გადახდების წყალობით, რომლებსაც ისინი სთავაზობენ მსესხებლებს 15 წლიან ფიქსირებულ იპოთეკურთან შედარებით.
ყოველთვიური გადასახადი გამოიყენება პროცენტისა და კაპიტალის გადასახდელად, რომელიც გადაიხდება 30 წელიწადში, ამიტომ იპოთეკის ეს ყოველთვიური გადასახადები გაცილებით დაბალია, ვიდრე მოკლევადიანი სესხი. თუმცა, ამ გზით თქვენ გადაიხდით მნიშვნელოვნად მეტ პროცენტს.
30 წლიანი იპოთეკა შეიძლება იყოს ძალიან მომგებიანი, მაგრამ თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ რამდენ ხანს აპირებთ თქვენს ახალ სახლში დარჩენას. თუ თქვენთვის ყველაზე მნიშვნელოვანი იპოთეკის ყოველთვიური გადახდებია, თქვენ უნდა განიხილოთ 30-წლიანი ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკა სესხის ოფიცრის დახმარებით.
70-იანი წლების საპროცენტო განაკვეთი
როდესაც Fed პროგნოზირებს ზრდას ყოველი დარჩენილი შეხვედრის შემდეგ, ინდიკატორების უმეტესობა მიუთითებს საპროცენტო განაკვეთების ზრდაზე 2022 წელს. თუმცა, ეკონომიკური გაურკვევლობა გამოიწვევს კვირაში არასტაბილურობას.
იპოთეკური ბანკირების ასოციაციის ექსპერტები, პირველი ამერიკელი და სხვა ინდუსტრიის ლიდერები იმედოვნებენ, რომ 30-წლიანი იპოთეკური განაკვეთები მაისში გაიზრდება, თუმცა შესაძლოა არც ისე სწრაფად, როგორც გასულ თვეში.
„ფედერალური სარეზერვო სისტემა მაისში კვლავ გაზრდის საანგარიშო განაკვეთს. უმუშევრობის დონესთან ახლოს რეკორდულ დაბალ დონესთან და ინფლაციასთან ყველაზე მაღალია ბოლო ოთხი ათწლეულის განმავლობაში, ფედერალურ რეზერვს შეუძლია განახორციელოს განაკვეთების უფრო აგრესიული ზრდა ამჯერად, რაც იპოთეკური განაკვეთები უფრო მაღალი იქნება.
ველოდები, რომ 30 წლიანი ფიქსირებული იპოთეკური განაკვეთი იქნება საშუალოდ 5,2% მომავალ თვეში. იმის გამო, რომ ინფლაცია შენელდება ამ წლის ბოლოს, იპოთეკური განაკვეთები შეიძლება არ გაიზარდოს ისე სწრაფად, როგორც ახლა. ასე რომ, მე ველოდები, რომ 30-წლიანი ფიქსირებული იპოთეკური განაკვეთები იქნება საშუალოდ დაახლოებით 5% 2022 წელს.
„იპოთეკის განაკვეთები უკვე გაიზარდა, რათა ასახავდეს Fed-ის მიერ იპოთეკური პორტფელის დემონტაჟს და მის გეგმებს გააძლიეროს Fed სახსრების განაკვეთი. თუ განაკვეთები გაიზრდება, ეს იქნება იმის გამო, რომ ინფლაცია კვლავ კონტროლის გარეშეა. მაგრამ თუ Fed მოახერხებს ინფლაციის კონტროლს, შესაძლებელია, რომ განაკვეთები ზომიერად შემცირდეს. უნდა დაველოდოთ და ვნახოთ".
Იპოთეკური სესხი
30-წლიანი საცნობარო იპოთეკის საშუალო APR ფიქსირებული განაკვეთით დღეს დაეცა 5,48%-მდე გუშინდელი 5,53%-დან. გასულ კვირას დაახლოებით ამ დროს, 30 წლიანი ფიქსირებული იპოთეკური APR იყო 5,50%. თავის მხრივ, 15-წლიანი ფიქსირებული იპოთეკის საშუალო APR არის 4,81%. გასულ კვირას დაახლოებით იმავე თარიღებში, 15 წლიანი ფიქსირებული იპოთეკური APR იყო 4,89%. ტარიფები მითითებულია როგორც APR.
საშუალო აპრილი 30 წლიანი ფიქსირებული განაკვეთის ჯუმბო იპოთეკისთვის არის 5,35%. გასულ კვირას, 30-წლიანი ჯუმბო იპოთეკის საშუალო აპრილი იყო 5,40%. საშუალო APR 5/1 ARM იპოთეკისთვის არის 4,91%. გასულ კვირას, საშუალო APR 5/1 ARM იპოთეკაზე იყო 4,81%.
მიუხედავად იმისა, რომ იპოთეკური განაკვეთები პირდაპირ გავლენას ახდენს აშშ-ს ხაზინის შემოსავალზე, მზარდი ინფლაცია და ფედერალური სარეზერვო მონეტარული პოლიტიკა ირიბად გავლენას ახდენს იპოთეკის განაკვეთებზე. ინფლაციის მატებასთან ერთად, ფედერალური სარეზერვო სისტემა რეაგირებს უფრო აგრესიული მონეტარული პოლიტიკის გამოყენებით, რაც უცვლელად იწვევს იპოთეკის განაკვეთების ზრდას.
„ინფლაციის შეკავების ზეწოლა გაიზრდება და ფედერალურ ფედერაციას მოუწევს რვა-ათჯერ გაზარდოს ფედერალური სახსრების განაკვეთი კვარტალური გაზრდით წელს“, - ამბობს ლოურენს იუნი, მთავარი ეკონომისტი და რეალტორთა ეროვნული ასოციაციის კვლევის უფროსი ვიცე პრეზიდენტი. (NAR). „გარდა ამისა, ფედერალური ბანკი სტაბილურად გააუქმებს რაოდენობრივ შემსუბუქებას, რაც ზრდის გრძელვადიან იპოთეკურ განაკვეთებს“.
ტილბაკემელდინგი
იპოთეკით სახლის ყიდვა ყველაზე დიდი ფინანსური ტრანზაქციაა, რომელსაც უმეტესობა ჩვენგანი ახორციელებს. როგორც წესი, ბანკი ან იპოთეკური კრედიტორი აფინანსებს სახლის ღირებულების 80%-ს და თქვენ თანახმა ხართ მის დაბრუნებაზე - პროცენტით - განსაზღვრული პერიოდის განმავლობაში. კრედიტორების, იპოთეკის განაკვეთების და სესხის ვარიანტების შედარებისას, სასარგებლოა იმის გაგება, თუ როგორ მუშაობს იპოთეკა და რომელი ტიპი შეიძლება იყოს თქვენთვის საუკეთესო.
იპოთეკის უმეტესობაში, ნასესხები თანხის ნაწილი (ძირი) პლუს პროცენტი ანაზღაურდება ყოველთვიურად. გამსესხებელი გამოიყენებს ამორტიზაციის ფორმულას, რათა შექმნას გადახდის გრაფიკი, რომელიც ანაწილებს თითოეულ გადახდას ძირითად და პროცენტებად.
თუ გადახდებს განახორციელებთ სესხის ამორტიზაციის გეგმის მიხედვით, ის სრულად იქნება გადახდილი დადგენილი ვადის ბოლოს, მაგალითად 30 წლის განმავლობაში. თუ იპოთეკა არის ფიქსირებული განაკვეთი, თითოეული გადახდა იქნება დოლარის ტოლი თანხა. თუ იპოთეკა ცვლადი განაკვეთია, გადახდა პერიოდულად იცვლება სესხზე საპროცენტო განაკვეთის ცვლილებისას.
თქვენი სესხის ვადა ან ხანგრძლივობა ასევე განსაზღვრავს რამდენს გადაიხდით ყოველთვიურად. რაც უფრო გრძელია ვადა, მით ნაკლებია ყოველთვიური გადასახადები. კომპრომისი არის ის, რომ რაც უფრო მეტი დრო სჭირდება იპოთეკის გადახდას, მით უფრო მაღალია სახლის ყიდვის მთლიანი ღირებულება, რადგან პროცენტი უფრო მეტხანს იქნება გადახდილი.
